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摘 要 在保险业以惊人的势头迅速发展的同时，我国的保险教育因为相对供应不足，而已经呈现出制约保险行业的健康可持续发展。本文旨在探讨在高职教育中保险营销教育发展、主要是保险代理人营销教育发展的方向，借以阐述如何从最基础的层面，以教育支撑行业，以行业反哺教育。
关键词 高职教育 保险营销 理财规划
保险是现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分，具有经济补偿、资金融通和社会管理等功能。我国自1980年恢复保险业以来，已过去了三十一个年头。我国的保险业目前虽仍然处在初级阶段，但以惊人的发展速度，成为目前最具活力的朝阳行业之一，并且取得了举世瞩目的成就。随着保险业的加速发展，金融业混业经营趋势的逐渐明显，我国高等教育中对保险教育需求、特别是保险营销教育需求已经明显显现出刻不容缓的趋势。
1．现状
（1）保险行业迅速发展，而从2010年保监会公布的数据来看，保险行业从业人员占总人口比例甚至不足1%，而来自瑞士再保险经济研究与咨询部的数据显示，预计至2020年，中国保险从业人员将从2010年的390万人递增至1200万人。这其中，保险行业营销人才需求量甚大，而缺口也让人隐忧。
自1992年保险代理人制度被友邦保险引入我国起，保险代理人一直活跃在保险营销的一线岗位上。原本保险代理人担负着在普通民众中普及保险知识的重任，但由于对所学专业、和工作经验等个人经历没有严苛的规定，保险代理人的素质参差不齐，导致非但未能承担起普及的重任，甚至一度使得民众对保险谈之色变。
2000年以来，随着经济和金融的蓬勃发展，民众对保险的认识逐渐有了改观，并且也开始意识到个人与家庭对保险的需求，对保险的需求、特别是对寿险的需求逐年递增。而寿险营销一线岗位，此时却因为之前的沉疴，专业保险营销人才供应大量不足。
（2）我国的保险教育和保险行业需求存在着巨大“缺口”，本科以上的保险专业、甚至经济金融相关专业的毕业生很难安于常年坚守在一线寿险营销岗位上。保险代理人的主要组成部分仍未以具有专业知识的人士构成。大部分保险代理人依靠的依然是保险公司短短数日或者数星期的快速培训，对相关保险专业知识一知半解，在推销产品时依旧以推销所谓“个人魅力”为主。由于专业知识的缺乏，在推介寿险产品时，很多保险代理只能选择所谓公司的金牌产品、或者佣金率较好的产品推荐给客户，而并非是选择了客户所需要的产品。
如果被选择寿险产品的费用高、时限长，而产品又并非是最适合客户的产品，通常最后会造成的结果是客户付出了高昂的代价，所能得到的回报却并不如预期。这样的结果导致保险公司花费巨大代价所研发出的保险产品，由于没有被推荐到适合的客户手中，而被不适合的客户视为是“废品”。
2．以理财规划作为高职寿险营销教育的发展目标
（1）众所周知，目前理财规划尚是作为面对高端客户财富管理服务的一部分。占数量中大多数的中低端客户，实际上和高端客户一样，也需要合适的理财规划。
理财金字塔的塔基是保险，而大部分保险代理人面对和服务的都是中低端客户。如果保险代理人能普遍具有基础的理财规划的技能以及金融经济知识背景，能够根据客户的个人和家庭情况进行简单而有效地规划，为客户选择合适的保险产品，保证既能为客户做到足够的保障又能有一定的投资、储蓄（例如投资连结险）。
（2）随着保险行业的繁荣，越来越多的高职院校开设了保险专业。与本科的保险专业理论性、以及深度和广度相比，高职保险教育对保险营销更具有倾向性。高职保险专业以基础的理财规划技能作为高职寿险营销教育的发展方向，对于高职保险专业的学生来说，无疑是为他们将来的就业增加砝码。
在教学设计中，以理财规划的流程为导向，在学生完成经济基础、金融基础、税务筹划以及保险相关课程的基础上，增设以由国家劳动和社会保障部主导的国家理财规划师（ChFP）内容为主的理财规划课程，既可以满足对学生理财规划技能的培养，又能够对前期所有课程进行总揽回顾，使得整体教学过程一脉相承，环环相扣。
高职寿险专业毕业生入职后面对的大多是以中低端客户为始、为主。高职毕业生作为保险代理人，显然能够以其专业背景素养和基础的理财规划技能，向更需要财务规划的中低端客户普及保险的内涵和重要性。在选择推荐保险产品时，具有专业能力的保险代理人也更能够为客户挑选到合适的产品，满足客户的需求和保障。
当保险的重要性被一线的保险营销人员普及开来，当普通民众更加客观地认识到保险在生活中的重要性和必需性，保险产品的需求势必进入更加繁荣的阶段。而由于客户对于行业认知的加深，势必对保险代理人的专业素养有更高的要求。鉴于一线保险营销岗位的性质，高职毕业生显然是未来保险代理人组成结构的必然趋势。
高职教育的核心本就是以职业能力为主，以基础的理财规划技能作为高职寿险营销教育的发展方向既满足了高职教育的特点，又能为高职寿险专业的学生就业提供重要砝码。
毫无疑问，具有大专学历的保险代理人将会成为未来保险代理人结构中的重要组成部分。高职学校和企业联手，企业将培训职场直接放在学校，学校为企业量身定做“订单式”的学生，校企互通教学资源，既可以为高职学校的专业建设提供一手的材料，又可以在为企业带来专业的保险营销人员的同时节省高昂的培训费用。
参考文献：
[1]任泽华，我国保险教育供给与需求的思考［J］.上海保险，2007年4期
[2]赵立航，我国保险教育回顾与展望［J］.中国保险干部管理学院学报，2004年4期
[3]赵凯,郝洁，加强国民保险教育的对策建议［J］.河北金融，2010年1期
关键词 高职教育 保险营销 理财规划
保险是现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分，具有经济补偿、资金融通和社会管理等功能。我国自1980年恢复保险业以来，已过去了三十一个年头。我国的保险业目前虽仍然处在初级阶段，但以惊人的发展速度，成为目前最具活力的朝阳行业之一，并且取得了举世瞩目的成就。随着保险业的加速发展，金融业混业经营趋势的逐渐明显，我国高等教育中对保险教育需求、特别是保险营销教育需求已经明显显现出刻不容缓的趋势。
1．现状
（1）保险行业迅速发展，而从2010年保监会公布的数据来看，保险行业从业人员占总人口比例甚至不足1%，而来自瑞士再保险经济研究与咨询部的数据显示，预计至2020年，中国保险从业人员将从2010年的390万人递增至1200万人。这其中，保险行业营销人才需求量甚大，而缺口也让人隐忧。
自1992年保险代理人制度被友邦保险引入我国起，保险代理人一直活跃在保险营销的一线岗位上。原本保险代理人担负着在普通民众中普及保险知识的重任，但由于对所学专业、和工作经验等个人经历没有严苛的规定，保险代理人的素质参差不齐，导致非但未能承担起普及的重任，甚至一度使得民众对保险谈之色变。
2000年以来，随着经济和金融的蓬勃发展，民众对保险的认识逐渐有了改观，并且也开始意识到个人与家庭对保险的需求，对保险的需求、特别是对寿险的需求逐年递增。而寿险营销一线岗位，此时却因为之前的沉疴，专业保险营销人才供应大量不足。
（2）我国的保险教育和保险行业需求存在着巨大“缺口”，本科以上的保险专业、甚至经济金融相关专业的毕业生很难安于常年坚守在一线寿险营销岗位上。保险代理人的主要组成部分仍未以具有专业知识的人士构成。大部分保险代理人依靠的依然是保险公司短短数日或者数星期的快速培训，对相关保险专业知识一知半解，在推销产品时依旧以推销所谓“个人魅力”为主。由于专业知识的缺乏，在推介寿险产品时，很多保险代理只能选择所谓公司的金牌产品、或者佣金率较好的产品推荐给客户，而并非是选择了客户所需要的产品。
如果被选择寿险产品的费用高、时限长，而产品又并非是最适合客户的产品，通常最后会造成的结果是客户付出了高昂的代价，所能得到的回报却并不如预期。这样的结果导致保险公司花费巨大代价所研发出的保险产品，由于没有被推荐到适合的客户手中，而被不适合的客户视为是“废品”。
2．以理财规划作为高职寿险营销教育的发展目标
（1）众所周知，目前理财规划尚是作为面对高端客户财富管理服务的一部分。占数量中大多数的中低端客户，实际上和高端客户一样，也需要合适的理财规划。
理财金字塔的塔基是保险，而大部分保险代理人面对和服务的都是中低端客户。如果保险代理人能普遍具有基础的理财规划的技能以及金融经济知识背景，能够根据客户的个人和家庭情况进行简单而有效地规划，为客户选择合适的保险产品，保证既能为客户做到足够的保障又能有一定的投资、储蓄（例如投资连结险）。
（2）随着保险行业的繁荣，越来越多的高职院校开设了保险专业。与本科的保险专业理论性、以及深度和广度相比，高职保险教育对保险营销更具有倾向性。高职保险专业以基础的理财规划技能作为高职寿险营销教育的发展方向，对于高职保险专业的学生来说，无疑是为他们将来的就业增加砝码。
在教学设计中，以理财规划的流程为导向，在学生完成经济基础、金融基础、税务筹划以及保险相关课程的基础上，增设以由国家劳动和社会保障部主导的国家理财规划师（ChFP）内容为主的理财规划课程，既可以满足对学生理财规划技能的培养，又能够对前期所有课程进行总揽回顾，使得整体教学过程一脉相承，环环相扣。
高职寿险专业毕业生入职后面对的大多是以中低端客户为始、为主。高职毕业生作为保险代理人，显然能够以其专业背景素养和基础的理财规划技能，向更需要财务规划的中低端客户普及保险的内涵和重要性。在选择推荐保险产品时，具有专业能力的保险代理人也更能够为客户挑选到合适的产品，满足客户的需求和保障。
当保险的重要性被一线的保险营销人员普及开来，当普通民众更加客观地认识到保险在生活中的重要性和必需性，保险产品的需求势必进入更加繁荣的阶段。而由于客户对于行业认知的加深，势必对保险代理人的专业素养有更高的要求。鉴于一线保险营销岗位的性质，高职毕业生显然是未来保险代理人组成结构的必然趋势。
高职教育的核心本就是以职业能力为主，以基础的理财规划技能作为高职寿险营销教育的发展方向既满足了高职教育的特点，又能为高职寿险专业的学生就业提供重要砝码。
毫无疑问，具有大专学历的保险代理人将会成为未来保险代理人结构中的重要组成部分。高职学校和企业联手，企业将培训职场直接放在学校，学校为企业量身定做“订单式”的学生，校企互通教学资源，既可以为高职学校的专业建设提供一手的材料，又可以在为企业带来专业的保险营销人员的同时节省高昂的培训费用。
参考文献：
[1]任泽华，我国保险教育供给与需求的思考［J］.上海保险，2007年4期
[2]赵立航，我国保险教育回顾与展望［J］.中国保险干部管理学院学报，2004年4期
[3]赵凯,郝洁，加强国民保险教育的对策建议［J］.河北金融，2010年1期