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自2014年11月22日降息后，在2015年又相继五次降息，这一年平均两个月左右降息一次，密度之高，力度之大，可谓前所未有。
连续六次降息，对理财市场的冲击和影响可想而知，如此背景下，理财市场收益率下探亦在意料之中，那么如何防止资产缩水，让财富保值增值呢？在投资理财上有哪些方面值得注意呢？
别把储蓄当唯一
中国居民储蓄率全球最高，老百姓爱储蓄是举世皆知的。六连降对居民储蓄收益无疑会造成一定影响。去年10月24日降息后，一年期存款基准利率下调至1.5%，也就是说，一万元存银行，一年是150元的利息;尽管央行宣布不再设置存款利率浮动上限，各家银行分别将一年期存款利率上浮到1.75%、1.78%、2%或2.025%，按最高的计算，一万元定存一年也就200元多一点的利息收入。
很多居民已经意识到了单纯储蓄的弊端，比如无法抵御通货膨胀的压力。去年8月份CPI同比上涨2.0%，高于一年期存款利率，意味着市场的实际利率已经为负;储蓄利率没跑赢CPI增幅，到银行存款已不能实现增值甚至保值，且手中货币的购买力也有所下降。前几年曾有一句调侃“跑不赢刘翔，也要跑赢CPI”，就表达了民众对通货膨胀的担心和对财富增值的渴求。
国内知名第三方财富管理机构嘉丰瑞德的理财师分析，今后长期保持一个低利率水平是大概率，正如几乎所有发达国家经济体一样，利率长期维持一个低水平状态;加上我国老龄化社会的到来，经济增长和经济活跃度都会有所下降，基准利率水平很难再有大的提升，还有可能继续走低。因此居民的投资理财策略应当有所调整，打破单一储蓄的观念，别把储蓄当唯一。事实上，在通胀环境下，损失最大的理财方式就是现金和储蓄，“赔钱”是储蓄常态。
在此背景下，居民理财渠道应该多样化，根据自身资产和风险承受能力选择不同类型的理财产品，比如债券、保险、股票、互联网理财等等。当然，在目前股市动荡起伏、房市前景不明、金价走势不容乐观的情况下，为保证本金安全，控制风险，适当的储蓄仍然是有必要的。
储蓄时不妨货比三家，多比较几家银行，选择一个利率相对较高的;在实际操作中，定期存款的渠道和实现方式很多，也有一些技巧和方法，可以达到增值目的，比如连月存储法、阶梯存储法、组合存储法及零存整取、存本取息、整存零取、自动转存等等。
各类理财产品收益减少
受降息影响，银行理财产品收益率持续走低，年化收益率5%以上的理财产品已是凤毛麟角;之前大受追捧的“宝宝”类理财产品，收益率一路下滑，从标杆性产品余额宝的收益率走势就能以管窥豹;一向是高收益理财风向标的P2P网贷等互联网金融理财产品，收益率也在下行，回归理性。
作为最常见的金融投资品种之一，银行理财产品一直很受欢迎，但目前预期收益率在逐步下降。去年9月和10月，在披露到期收益数据的理财产品中，有33款提前终止，发行机构既有股份制银行，也有国有银行。相对于每月4000款以上到期的银行理财产品，33款的确不高，但这一数字的上升非常明显。此前8个月，仅有50款银行理财产品提前终止。
嘉丰瑞德理财师分析认为，这些理财产品的提前终止，一部分是因为筹集的资金最终进入了股市，股市的震荡加剧导致风险增大，出于安全考虑，这些产品被提前终止;此外，有的银行为了揽存而发行高收益的理财产品，在连续降息导致整体借贷利率下降的情况下，依靠利差盈利空间在缩小，以致这些高收益理财产品的推出做成了亏本的买卖，因此只得选择提前终止。
尽管年化收益率仍保持不变，但提前终止对投资者的投资计划产生了一定影响，收益也比预期减少了。因此居民在购买银行理财产品前，要注意了解产品的合同条款细节，比如发行方是否有权提前终止产品等等。
为了以高收益理财挽留客户，越来越多的银行加入“代销阵营”，一些股份制银行和国有银行均有代销保险公司发行的投资类产品;也有银行主推较高风险类产品，比如销售挂钩港股类保本理财产品。
相比收益连连下滑的银行理财产品，互联网金融理财产品仍很活跃，虽然收益率相应也有所下降。比如P2P网贷，收益率回归到15%以下已是必然，未来一段时间还会有一个下降的过程。对于投资者而言，P2P理财应该“安全第一，收益第二”， 不能一味追求高年化收益率，要选择安全性高、收益率比较满意的平台和项目。
对楼市、股市的影响
降息意味着月供的减少，这对楼市来说，无疑是利好。对于购房者而言，目前五年以上贷款利率处于十年最低，月供比之前更少，置业成本大大降低。
以商贷100万，20年（240期）等额本息还款计算，在这六次降息前也即2014年11月22日前贷款，5年以上基准利率6.55%，月供需7485元;在2015年10月24日之后贷款，5年以上基准利率为4.9%，月供为6544元。两相对比，月供比之前降低了941元，利息总额减少了225782元。不过，按目前大多数银行的房贷合同约定的调息时间，即按照国家调整基准利率后的“次年1月1日”，也就是业界所称的“次年调整”，因此贷款已经发放的房贷人，从今年1月1日之后才能享受新利率带来的实惠。
与此同时，个人住房公积金贷款五年以下（含5年）的贷款利率为2.75%;五年以上的则为3.25%。
嘉丰瑞德理财师提醒大家，尽管降息后利息减少，月供减轻，但在目前楼市不确定因素增多的情况下，并非“刚需”的人群不可盲目投资。当前，一线城市的房价是跌是涨众说纷纭，普通民众难以准确把握;部分二线尤其是三四线城市的楼市投资价值其实并不高，存在较大的投资风险，倘若因降息这点“实惠”而投资楼市，除了房价可能下跌导致亏损的风险外，就算是房价不跌，增速放缓，但购楼需要大量资金投入，获得的收益却“跑不赢”其他种类的投资理财产品，这种机会成本“损失”也是很大的。
再来看股市。连续降息，储蓄收益的减少会促使资金的流出，而资金的去向，股市通常来说会占据一大块。资金的注入对股市而言长远来看是整体利好。然而对投资者来说，这就非常考验专业水平，因为不同行业受到的影响会不同。而且资金面的利好，并不会直接导致股价的上升，股价还受到其他方方面面的因素影响，简单的从降息的利多和利空来观察，并不能预见股市的走势。特别是对于非专业投资者而言，选股问题更是一个考验。总而言之，当前股市可谓波诡云谲，入市一定要慎之又慎。
综合分析，当前降息通道打开，对于投资理财，普通家庭可采取2—3种渠道同时进行，并根据不同投资的风险大小程度，分配不同的资金进入。较为平衡的做法是，风险进取型的投资份额和稳健型投资的份额比例，可维持在4：6或3：7的比例，如此既能保证有获取高额收益的机会，也可以让整体资产在遭遇风险时，不至于有很大的亏损。而多元化的投资，也有利于避开单一市场和投资品种的投资风险。不过需要强调的是，对于投资者适合什么样的投资比例，应根据不同家庭或个人的财务状况、需求情况来定，建议咨询专业的理财机构，进行“财富体检”后再做决策，以制定出更为科学、更符合自身的财富管理计划。
连续六次降息，对理财市场的冲击和影响可想而知，如此背景下，理财市场收益率下探亦在意料之中，那么如何防止资产缩水，让财富保值增值呢？在投资理财上有哪些方面值得注意呢？
别把储蓄当唯一
中国居民储蓄率全球最高，老百姓爱储蓄是举世皆知的。六连降对居民储蓄收益无疑会造成一定影响。去年10月24日降息后，一年期存款基准利率下调至1.5%，也就是说，一万元存银行，一年是150元的利息;尽管央行宣布不再设置存款利率浮动上限，各家银行分别将一年期存款利率上浮到1.75%、1.78%、2%或2.025%，按最高的计算，一万元定存一年也就200元多一点的利息收入。
很多居民已经意识到了单纯储蓄的弊端，比如无法抵御通货膨胀的压力。去年8月份CPI同比上涨2.0%，高于一年期存款利率，意味着市场的实际利率已经为负;储蓄利率没跑赢CPI增幅，到银行存款已不能实现增值甚至保值，且手中货币的购买力也有所下降。前几年曾有一句调侃“跑不赢刘翔，也要跑赢CPI”，就表达了民众对通货膨胀的担心和对财富增值的渴求。
国内知名第三方财富管理机构嘉丰瑞德的理财师分析，今后长期保持一个低利率水平是大概率，正如几乎所有发达国家经济体一样，利率长期维持一个低水平状态;加上我国老龄化社会的到来，经济增长和经济活跃度都会有所下降，基准利率水平很难再有大的提升，还有可能继续走低。因此居民的投资理财策略应当有所调整，打破单一储蓄的观念，别把储蓄当唯一。事实上，在通胀环境下，损失最大的理财方式就是现金和储蓄，“赔钱”是储蓄常态。
在此背景下，居民理财渠道应该多样化，根据自身资产和风险承受能力选择不同类型的理财产品，比如债券、保险、股票、互联网理财等等。当然，在目前股市动荡起伏、房市前景不明、金价走势不容乐观的情况下，为保证本金安全，控制风险，适当的储蓄仍然是有必要的。
储蓄时不妨货比三家，多比较几家银行，选择一个利率相对较高的;在实际操作中，定期存款的渠道和实现方式很多，也有一些技巧和方法，可以达到增值目的，比如连月存储法、阶梯存储法、组合存储法及零存整取、存本取息、整存零取、自动转存等等。
各类理财产品收益减少
受降息影响，银行理财产品收益率持续走低，年化收益率5%以上的理财产品已是凤毛麟角;之前大受追捧的“宝宝”类理财产品，收益率一路下滑，从标杆性产品余额宝的收益率走势就能以管窥豹;一向是高收益理财风向标的P2P网贷等互联网金融理财产品，收益率也在下行，回归理性。
作为最常见的金融投资品种之一，银行理财产品一直很受欢迎，但目前预期收益率在逐步下降。去年9月和10月，在披露到期收益数据的理财产品中，有33款提前终止，发行机构既有股份制银行，也有国有银行。相对于每月4000款以上到期的银行理财产品，33款的确不高，但这一数字的上升非常明显。此前8个月，仅有50款银行理财产品提前终止。
嘉丰瑞德理财师分析认为，这些理财产品的提前终止，一部分是因为筹集的资金最终进入了股市，股市的震荡加剧导致风险增大，出于安全考虑，这些产品被提前终止;此外，有的银行为了揽存而发行高收益的理财产品，在连续降息导致整体借贷利率下降的情况下，依靠利差盈利空间在缩小，以致这些高收益理财产品的推出做成了亏本的买卖，因此只得选择提前终止。
尽管年化收益率仍保持不变，但提前终止对投资者的投资计划产生了一定影响，收益也比预期减少了。因此居民在购买银行理财产品前，要注意了解产品的合同条款细节，比如发行方是否有权提前终止产品等等。
为了以高收益理财挽留客户，越来越多的银行加入“代销阵营”，一些股份制银行和国有银行均有代销保险公司发行的投资类产品;也有银行主推较高风险类产品，比如销售挂钩港股类保本理财产品。
相比收益连连下滑的银行理财产品，互联网金融理财产品仍很活跃，虽然收益率相应也有所下降。比如P2P网贷，收益率回归到15%以下已是必然，未来一段时间还会有一个下降的过程。对于投资者而言，P2P理财应该“安全第一，收益第二”， 不能一味追求高年化收益率，要选择安全性高、收益率比较满意的平台和项目。
对楼市、股市的影响
降息意味着月供的减少，这对楼市来说，无疑是利好。对于购房者而言，目前五年以上贷款利率处于十年最低，月供比之前更少，置业成本大大降低。
以商贷100万，20年（240期）等额本息还款计算，在这六次降息前也即2014年11月22日前贷款，5年以上基准利率6.55%，月供需7485元;在2015年10月24日之后贷款，5年以上基准利率为4.9%，月供为6544元。两相对比，月供比之前降低了941元，利息总额减少了225782元。不过，按目前大多数银行的房贷合同约定的调息时间，即按照国家调整基准利率后的“次年1月1日”，也就是业界所称的“次年调整”，因此贷款已经发放的房贷人，从今年1月1日之后才能享受新利率带来的实惠。
与此同时，个人住房公积金贷款五年以下（含5年）的贷款利率为2.75%;五年以上的则为3.25%。
嘉丰瑞德理财师提醒大家，尽管降息后利息减少，月供减轻，但在目前楼市不确定因素增多的情况下，并非“刚需”的人群不可盲目投资。当前，一线城市的房价是跌是涨众说纷纭，普通民众难以准确把握;部分二线尤其是三四线城市的楼市投资价值其实并不高，存在较大的投资风险，倘若因降息这点“实惠”而投资楼市，除了房价可能下跌导致亏损的风险外，就算是房价不跌，增速放缓，但购楼需要大量资金投入，获得的收益却“跑不赢”其他种类的投资理财产品，这种机会成本“损失”也是很大的。
再来看股市。连续降息，储蓄收益的减少会促使资金的流出，而资金的去向，股市通常来说会占据一大块。资金的注入对股市而言长远来看是整体利好。然而对投资者来说，这就非常考验专业水平，因为不同行业受到的影响会不同。而且资金面的利好，并不会直接导致股价的上升，股价还受到其他方方面面的因素影响，简单的从降息的利多和利空来观察，并不能预见股市的走势。特别是对于非专业投资者而言，选股问题更是一个考验。总而言之，当前股市可谓波诡云谲，入市一定要慎之又慎。
综合分析，当前降息通道打开，对于投资理财，普通家庭可采取2—3种渠道同时进行，并根据不同投资的风险大小程度，分配不同的资金进入。较为平衡的做法是，风险进取型的投资份额和稳健型投资的份额比例，可维持在4：6或3：7的比例，如此既能保证有获取高额收益的机会，也可以让整体资产在遭遇风险时，不至于有很大的亏损。而多元化的投资，也有利于避开单一市场和投资品种的投资风险。不过需要强调的是，对于投资者适合什么样的投资比例，应根据不同家庭或个人的财务状况、需求情况来定，建议咨询专业的理财机构，进行“财富体检”后再做决策，以制定出更为科学、更符合自身的财富管理计划。