【摘 要】
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《民法典》第679条的规范意图在于将自然人借款规定为要物合同，但要物性在实践与解释论层面都造成了一定的障碍，应区分民事自然人借款和商事意图的自然人借款，分别认定其成立要件。司法裁判普遍承认“在先借款合意”的效力，因此商事意图的自然人借款应采“二阶段合意”的法律构造。第679条规定的要物性不仅体现在成立要件方面，还表现为还款义务发生的要物性。第679条是半强制性规范，并不排斥非典型自然人借款的存在，
【基金项目】
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国家社会科学基金项目“民法利息规制的体系整合与辐射效应研究”（21BFX194）； 南京大学新时代文科卓越研究计划“中长期研究专项”的阶段性成果；
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《民法典》第679条的规范意图在于将自然人借款规定为要物合同，但要物性在实践与解释论层面都造成了一定的障碍，应区分民事自然人借款和商事意图的自然人借款，分别认定其成立要件。司法裁判普遍承认“在先借款合意”的效力，因此商事意图的自然人借款应采“二阶段合意”的法律构造。第679条规定的要物性不仅体现在成立要件方面，还表现为还款义务发生的要物性。第679条是半强制性规范，并不排斥非典型自然人借款的存在，应尊重当事人的意思，承认诺成的自然人借款合同。
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