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近年来，“校园网贷”诱发大学生自杀、失联、退学、经济纠纷等案事件时有发生，并呈上升趋势，严重影响了高校安全稳定，相关新闻媒体也时有报道。国家相关职能部门高度重视，敏锐感知，主动作为，各高校也成立工作专班，通过专家座谈、问卷调查、案例剖析、警情分析等形式，对“校园网贷”发展趋势及由此引发的案事件特点开展了专项调研和分析研判，减少和杜绝相关案情，切实维护高校安全稳定。
高校“校园网贷”情况分析
“校园网贷”是一种针对大学生群体依托于网络而形成的新型金融服务模式，性质属于小额民间借贷。2009年，由于大学生信用卡逾期还款问题突出，银监会下发了《关于进一步规范信用卡业务的通知》，明确银行金融机构不得向未满18周岁的学生发卡，各银 行逐步停止向大学生发放信用卡。其后，互联网贷款业务迅速进入校园，大学生群体虽然没有稳定收入来源，但却有较强的消费需求和信用担保（学校和家长作为最后兜底人），使得各校园网贷平台争相抢占大学生市场，趣分期、分期乐、爱学贷、我来贷、乐花花、花无缺、名校贷、投投贷、嗨钱贷等多家专门针对大学生信用贷款的网络平台，纷纷推出消费、创业、分期付款、应急等无抵押贷款产品。“校园网贷”名目繁多，归纳起来主要有三种：
第一种为分期购物平台，满足大学生购物需求，如分期乐、趣分期等。以趣分期为例，其平台销售的三星S7售价为4888元，提供3、6、9、12、15、18、24期等7种分期付款方式，其中3至12期总价与商品标价一致，15、18、24期将收取服务费，分別为366元、436元和579元，为商品价格7.5%、8.9%和11.8%。
第二种为单纯的P2P金融借贷平台，用于大学生助学和创业，如名校贷、投投贷等。以投投贷为例，平台提供1万元创业金，期限为12个月，年利率为20%。
第三种为京东、阿里等传统电商为拓展校园信贷市场，相继推出了京东校园白条和天猫分期等针对大学生的购物平台，其性质与第一类基本相似。
“校园网贷”存在的风险隐患
“校园网贷”因其手续简单（仅需提供学生证、身份证）、放款快速（多为当天或第二天），在高校内得以迅速发展。从三星S7手机“趣分期”来看，24期的服务费为579元，相当于其年利率为5.9%，略高于银行商业短期贷款1至1.5个百分点。但由于行业监管存在漏洞，加之大学生低认知、非理性的消费行为，为大学生网贷行为埋下隐患，主要表现在：
（1）监管漏洞导致放贷方“鱼龙混杂”
如学生徐某为还清3000元赌债（“炸金花”），在亨源金融“嗨金网”贷款5000元，还款期1年，利息为2000元，年利率高达40%（已超过国家规定的民间借贷36%的年利率上线）。
（2）风险意识缺乏让诈骗行为有机可趁
调查中，大学生为同学借贷或提供个人信息帮助他人借贷的行为十分突出。如2015年至2016年间，某高校学生郑某，利用104名同学的身份信息在“人人分期”、“优分期”平台分期消费、现金借贷，涉案金额高达170万元。
（3）借贷平台监管责任缺失造成案事件频发
调查中，学生只需要输入身份证号、学号、一卡通信息，以及父母、辅导员等基本信息资料，后台工作人员通过电话审核属实后即放贷，对借款人的实际偿还能力不予考证。如某高校学生陈某就先后成功在多家平台累计借贷近8万元，明显超出了在校大学生的还款能力。有的家庭经济条件有限，父母也不知情。
“校园网贷”诱发的案事件情况
据不完全统计，2015年以来，公安机关和高校保卫部门共接到因“校园网贷”引发的案事件36起。其中，1名学生自杀溺亡，1名学生涉嫌诈骗被刑事拘留，2名学生失联（1名经工作后返校），2名学生退学，3名学生因躲债不敢上学，因借贷发生纠纷27起。直接影响到大学生的正常学习，甚至危害其生命财产安全。
（1）危害大学生的正常学习
学生在校期间主要任务是学习，因各种物质诱惑陷入“校园网贷”，而负债累累，借款学生四处躲避，甚至离校出走失去联系。如2016年某高校学生李某先后在12家平台网贷7万余元，由于本息还款费用过高，家属在3月份为其办理退学手续。
（2）危害大学生的人身安全
调查发现，因“校园网贷”逾期未还，追债公司采取威胁、恐吓、骚扰等形式催贷的情况屡屡发生。如2015年3月，汪某某因赌博借贷6万元无力偿还，方某等4人将其强制带离学校，以持木棒威胁逼迫下跪、殴打等暴力手段追讨债务。公安部门迅速解救被非法限制人身自由的学生，并依法将方某等4名犯罪嫌疑人以非法拘禁罪刑事拘留。
（3）危害高校的安全稳定
如2016年3月份，学生彭某因借贷10万元用于网上博彩，且无力偿还，在校外自杀溺亡，其家属多次到学校聚集滋事，提出巨额赔偿要求，严重干扰了学校正常教学秩序和校园稳定。
对策与建议
“校园网贷”引发的问题涉及学生群体、处理难度大，需要多部门综合施策、齐抓共管。作为在校大学生，应该切实提高思想认识，自觉抵制“校园网贷”，积极配合学校和公安机做好相关工作。
（1）切实提高思想认识
作为在校大学生，要认清不当使用“校园网贷”的危害，积极参加主题班会、案例剖析警示教育课和座谈交流，树立大学生理性的消费观念，积极防范校园网贷的风险，拒绝借贷陷阱。
（2）强化校园综合治理
作为在校大学生，主动配合学校加强校园重点部位巡查，学习生活中注意发现教室、食堂、卫生间、学生宿舍等部位有无进校宣传“校园网贷”和张贴广告的行为，及时清除、清理“校园网贷”的海报、小广告等，对校园周边居民楼、写字楼内发现的涉及“校园网贷”公司线索，要及时向学校和公安机关报告。
（3）同学之间相互提醒
作为在校大学生，要对身边有参与“校园网贷”的同学相互提醒，帮助同学认清校园网贷的危害，避免同学陷入借贷陷阱。
高校“校园网贷”情况分析
“校园网贷”是一种针对大学生群体依托于网络而形成的新型金融服务模式，性质属于小额民间借贷。2009年，由于大学生信用卡逾期还款问题突出，银监会下发了《关于进一步规范信用卡业务的通知》，明确银行金融机构不得向未满18周岁的学生发卡，各银 行逐步停止向大学生发放信用卡。其后，互联网贷款业务迅速进入校园，大学生群体虽然没有稳定收入来源，但却有较强的消费需求和信用担保（学校和家长作为最后兜底人），使得各校园网贷平台争相抢占大学生市场，趣分期、分期乐、爱学贷、我来贷、乐花花、花无缺、名校贷、投投贷、嗨钱贷等多家专门针对大学生信用贷款的网络平台，纷纷推出消费、创业、分期付款、应急等无抵押贷款产品。“校园网贷”名目繁多，归纳起来主要有三种：
第一种为分期购物平台，满足大学生购物需求，如分期乐、趣分期等。以趣分期为例，其平台销售的三星S7售价为4888元，提供3、6、9、12、15、18、24期等7种分期付款方式，其中3至12期总价与商品标价一致，15、18、24期将收取服务费，分別为366元、436元和579元，为商品价格7.5%、8.9%和11.8%。
第二种为单纯的P2P金融借贷平台，用于大学生助学和创业，如名校贷、投投贷等。以投投贷为例，平台提供1万元创业金，期限为12个月，年利率为20%。
第三种为京东、阿里等传统电商为拓展校园信贷市场，相继推出了京东校园白条和天猫分期等针对大学生的购物平台，其性质与第一类基本相似。
“校园网贷”存在的风险隐患
“校园网贷”因其手续简单（仅需提供学生证、身份证）、放款快速（多为当天或第二天），在高校内得以迅速发展。从三星S7手机“趣分期”来看，24期的服务费为579元，相当于其年利率为5.9%，略高于银行商业短期贷款1至1.5个百分点。但由于行业监管存在漏洞，加之大学生低认知、非理性的消费行为，为大学生网贷行为埋下隐患，主要表现在：
（1）监管漏洞导致放贷方“鱼龙混杂”
如学生徐某为还清3000元赌债（“炸金花”），在亨源金融“嗨金网”贷款5000元，还款期1年，利息为2000元，年利率高达40%（已超过国家规定的民间借贷36%的年利率上线）。
（2）风险意识缺乏让诈骗行为有机可趁
调查中，大学生为同学借贷或提供个人信息帮助他人借贷的行为十分突出。如2015年至2016年间，某高校学生郑某，利用104名同学的身份信息在“人人分期”、“优分期”平台分期消费、现金借贷，涉案金额高达170万元。
（3）借贷平台监管责任缺失造成案事件频发
调查中，学生只需要输入身份证号、学号、一卡通信息，以及父母、辅导员等基本信息资料，后台工作人员通过电话审核属实后即放贷，对借款人的实际偿还能力不予考证。如某高校学生陈某就先后成功在多家平台累计借贷近8万元，明显超出了在校大学生的还款能力。有的家庭经济条件有限，父母也不知情。
“校园网贷”诱发的案事件情况
据不完全统计，2015年以来，公安机关和高校保卫部门共接到因“校园网贷”引发的案事件36起。其中，1名学生自杀溺亡，1名学生涉嫌诈骗被刑事拘留，2名学生失联（1名经工作后返校），2名学生退学，3名学生因躲债不敢上学，因借贷发生纠纷27起。直接影响到大学生的正常学习，甚至危害其生命财产安全。
（1）危害大学生的正常学习
学生在校期间主要任务是学习，因各种物质诱惑陷入“校园网贷”，而负债累累，借款学生四处躲避，甚至离校出走失去联系。如2016年某高校学生李某先后在12家平台网贷7万余元，由于本息还款费用过高，家属在3月份为其办理退学手续。
（2）危害大学生的人身安全
调查发现，因“校园网贷”逾期未还，追债公司采取威胁、恐吓、骚扰等形式催贷的情况屡屡发生。如2015年3月，汪某某因赌博借贷6万元无力偿还，方某等4人将其强制带离学校，以持木棒威胁逼迫下跪、殴打等暴力手段追讨债务。公安部门迅速解救被非法限制人身自由的学生，并依法将方某等4名犯罪嫌疑人以非法拘禁罪刑事拘留。
（3）危害高校的安全稳定
如2016年3月份，学生彭某因借贷10万元用于网上博彩，且无力偿还，在校外自杀溺亡，其家属多次到学校聚集滋事，提出巨额赔偿要求，严重干扰了学校正常教学秩序和校园稳定。
对策与建议
“校园网贷”引发的问题涉及学生群体、处理难度大，需要多部门综合施策、齐抓共管。作为在校大学生，应该切实提高思想认识，自觉抵制“校园网贷”，积极配合学校和公安机做好相关工作。
（1）切实提高思想认识
作为在校大学生，要认清不当使用“校园网贷”的危害，积极参加主题班会、案例剖析警示教育课和座谈交流，树立大学生理性的消费观念，积极防范校园网贷的风险，拒绝借贷陷阱。
（2）强化校园综合治理
作为在校大学生，主动配合学校加强校园重点部位巡查，学习生活中注意发现教室、食堂、卫生间、学生宿舍等部位有无进校宣传“校园网贷”和张贴广告的行为，及时清除、清理“校园网贷”的海报、小广告等，对校园周边居民楼、写字楼内发现的涉及“校园网贷”公司线索，要及时向学校和公安机关报告。
（3）同学之间相互提醒
作为在校大学生，要对身边有参与“校园网贷”的同学相互提醒，帮助同学认清校园网贷的危害，避免同学陷入借贷陷阱。