论文部分内容阅读
近期，多家银行对其财富管理业务进行了升级，与升级前相比，财富管理的内涵有了更大的拓展，在服务内容上也有了更多的改进。
近期Data monitor亚洲太平洋财富管理数据库在一份名为“亚洲主要市场拥有可供投资资产大于10万美元的人口数量”统计报告中指出，2008年中国的富裕阶层人口数量约有880万。而截至2012年，中国的富裕阶层人口将会增加约500万，达到1370万。
面对不断扩容的市场，针对富裕阶层的财富管理业务已然成为了众银行个人业务的兵家必争之地。而经历过2008年以来金融危机的洗礼，财富管理业务也不断面临着新的挑战。就在近期，多家银行对其财富管理业务进行了升级，与升级前相比，财富管理的内涵有了更大的拓展，在服务内容上也有了更多的改进。
财富管理注重家庭需求
面向客户的家庭提供整体的财富管理，正成为银行财富管理业务新的立足点。汇丰中国在其所发布的一份中高收入人群理财需求调查报告中指出：“在经历金融危机的波动之后，越来越多的中高收入人群对家庭的重视程度提高，78％的内地受访者表示，拥有财富是为了给家庭提供安逸的生活和保障。”而汇丰中国今年所启动的“卓越理财”升级中，也处处显示出以“家庭”为核心的财富管理理念。
在新版的“汇丰卓越理财家庭金融服务”中，与以往的银行理财服务相比，侧重于向家庭提供的金融服务，更加类似于一个金融服务平台，将各种理财服务整合打包在一起。
汇丰中国个人金融理财业务副总监李峰在接受记者采访时表示，在家庭金融服务的框架下，汇丰的核心服务理念在于以家庭为单位，通过规划帮助客户实现像子女教育、医疗保障、购房、退休计划等实际的理财目标。“事实上，这并非一个产品的概念，而是把单一的业务纳入到整体服务的过程。在这个框架之下，我们可以通过配套产品，匹配客户的实际需求。”如汇丰在家庭金融服务中，引入了“财务需求分析工具(FNAT)”，客户只需回答几个基本问题，即可在15分钟内直观地了解缺口所在，从而针对性地选择合适的财务安排来填补缺口，帮助家庭发现人生不同阶段的财务需求。在此基础上，客户就可以具有针对性地开展投资、理财、保障的计划。相比较以往的产品业务模式，家庭金融服务计划可以更有效、更直接地达成客户的需求，同时兼顾了整个家庭不同理财目标之间的平衡。
8月，渣打中国对“优先理财”业务重新进行升级。没有例外，渣打也把对客户家庭的关爱引入到其升级后的“优先理财”业务中。“渣打不仅向我们的客户提供多重优先礼遇，在升级后的优先理财业务中，还把优先礼遇的范围拓展到客户的家人。”渣打中国尊尚个人银行总监张汶强介绍说，在“优先理财”的家庭成员中，任意一人成为合格的“优先理财”客户后，“优先礼遇”将拓展至不超过两名的家庭成员。据悉，“优先礼遇”的内容不仅包括家庭成员开设优先理财账户的管理费用可进行免除，客户的家庭成员也同样可以在渣打国内国外的优先理财中心、服务柜台获得“优先理财”客户的身份认同，可获得渣打为“优先理财”客户所提供的各种金融服务。同时，作为家庭成员，也可以享受到渣打“优先理财”业务中的一系列生活礼遇。
值得一提的是，在此次渣打“优先理财”业务升级中，对于客户范围也进行了一定的拓展，除账户日均余额不少于人民币70万元的客户外，单笔房地产抵押贷款金额不少于人民币200万元(或等值外币)的客户同样也是“优先理财”认同的客户群体。这一对客户范围的重新界定，不仅在外资银行中属于首家，中资银行中也只有少数银行将此作为客户标准。
融入更多保障服务
注重家庭为核心之外，在财富管理中融入了更多的保障服务是新近业务升级的又一显著特色。无论是汇丰的“卓越理财家庭服务计划”、渣打对“优先理财”业务的升级，以及交行近期对沃德财富的全新提升，都把财富保障作为了一大亮点。
“客户对于财富保障的需求正以较快的速度发展。”一位在银行从事财富管理业务的理财师告诉记者：“一方面我们开始注重向客户宣传保障的重要性；另一方面在我们所提供的产品中也给予了客户更多的选择。”随着理财意识的提高，中高收入阶层的保险意识也在不断地提升，从以往的“排斥”、“拒绝”到主动地寻求保障。而相比起保险业务员来说，理财师的建议更容易为他们所接受。这一点也是银行在财富管理业务中，不断扩展保障业务的重要原因。与之前保险产品仅仅作为银行代销的产品之一所不同的是，在升级版的财富管理业务中，“财富保障”成为了整体财富规划中非常重要的一个环节。
如在交行“沃德财富”8月初所推出的四项新产品和服务中，“财富保障”就是其中一部分。通过与知名保险公司的合作，“沃德财富”将对客户养老、健康、子女教育、家庭保险和社保等进行综合规划，提供一揽子保险综合解决方案。“我们希望通过与客户的深度互动，为每个家庭量身定做精准的可持续性强的保险方案。”交行介绍道。
同样，在汇丰“卓越理财家庭服务计划”中也把保障计划列入其中。根据客户的现有保障状况和理财需求分析，汇丰提供了一系列银保产品供客户进行选择，涵盖了健康医疗、养老等多个领域，较单一的投资产品来说。保障计划的加入能够有效降低财富家庭所面对的风险，提高他们抵御风险的能力。
推出多种特色服务
财富品牌的升级离不开产品的创新与升级，针对中高端客户的需要，度身设置的金融产品也是财富品牌升级的一项内容。
像在交行为“沃德财富”所推出的一些创新产品中，就颇具市场看点。“沃德尊票”就是其中之一，据悉，“沃德尊票”是交行为其客户提供的专享支付服务，主要立足于满足高端客户礼尚往来、小额支付的需要。在交行签约并且预留签名或是印鉴之后，沃德客户可以根据自己的需要，开出账户的“尊票”。收到“尊票”的收款人，可以用其在交行全国的各家营业网点进行兑付。尽管“沃德尊票”业务与普通的个人支票非常类似，但是由于仅限于在交行系统内部使用，同时客户预留的签名和印鉴可在交行各个网点进行查询，在确保其安全性的同时，也提高了其使用的效率，作为支付工具来使用，可以获得不一样的体验。
同时推出的还有“基金快赎”业务，沃德客户只要签订协议并提交快速赎回申请，银行即以贷款方式先行将可用资金发放至约定账户，实现基金赎回当日或次日到账。尽管目前已经有一些银行通过与基金公司的合作推出基金的快速赎回业务，但主要限于指定的货币市场基金产品，交行对沃德财富客户所开发的这一业务则大大扩展了可快速赎回基金的范围，实现货币基金赎回可用资金实时到账，而非货币基金赎回可用资金在T+1日批量到账。对于其客户便捷地调用资金起到了很大的帮助。
在渣打升级后的“优先理财”业务中。独一无二的银行卡方案也成了一大特色。通过网络的联合，内地“优先理财”的白金借记卡客户，同时可以享受到多家香港特惠商户的消费优惠折扣，拓展了优惠礼遇的范围。对于内地客户来说，赴港购物时无疑能够获得更多的优惠。
近期Data monitor亚洲太平洋财富管理数据库在一份名为“亚洲主要市场拥有可供投资资产大于10万美元的人口数量”统计报告中指出，2008年中国的富裕阶层人口数量约有880万。而截至2012年，中国的富裕阶层人口将会增加约500万，达到1370万。
面对不断扩容的市场，针对富裕阶层的财富管理业务已然成为了众银行个人业务的兵家必争之地。而经历过2008年以来金融危机的洗礼，财富管理业务也不断面临着新的挑战。就在近期，多家银行对其财富管理业务进行了升级，与升级前相比，财富管理的内涵有了更大的拓展，在服务内容上也有了更多的改进。
财富管理注重家庭需求
面向客户的家庭提供整体的财富管理，正成为银行财富管理业务新的立足点。汇丰中国在其所发布的一份中高收入人群理财需求调查报告中指出：“在经历金融危机的波动之后，越来越多的中高收入人群对家庭的重视程度提高，78％的内地受访者表示，拥有财富是为了给家庭提供安逸的生活和保障。”而汇丰中国今年所启动的“卓越理财”升级中，也处处显示出以“家庭”为核心的财富管理理念。
在新版的“汇丰卓越理财家庭金融服务”中，与以往的银行理财服务相比，侧重于向家庭提供的金融服务，更加类似于一个金融服务平台，将各种理财服务整合打包在一起。
汇丰中国个人金融理财业务副总监李峰在接受记者采访时表示，在家庭金融服务的框架下，汇丰的核心服务理念在于以家庭为单位，通过规划帮助客户实现像子女教育、医疗保障、购房、退休计划等实际的理财目标。“事实上，这并非一个产品的概念，而是把单一的业务纳入到整体服务的过程。在这个框架之下，我们可以通过配套产品，匹配客户的实际需求。”如汇丰在家庭金融服务中，引入了“财务需求分析工具(FNAT)”，客户只需回答几个基本问题，即可在15分钟内直观地了解缺口所在，从而针对性地选择合适的财务安排来填补缺口，帮助家庭发现人生不同阶段的财务需求。在此基础上，客户就可以具有针对性地开展投资、理财、保障的计划。相比较以往的产品业务模式，家庭金融服务计划可以更有效、更直接地达成客户的需求，同时兼顾了整个家庭不同理财目标之间的平衡。
8月，渣打中国对“优先理财”业务重新进行升级。没有例外，渣打也把对客户家庭的关爱引入到其升级后的“优先理财”业务中。“渣打不仅向我们的客户提供多重优先礼遇，在升级后的优先理财业务中，还把优先礼遇的范围拓展到客户的家人。”渣打中国尊尚个人银行总监张汶强介绍说，在“优先理财”的家庭成员中，任意一人成为合格的“优先理财”客户后，“优先礼遇”将拓展至不超过两名的家庭成员。据悉，“优先礼遇”的内容不仅包括家庭成员开设优先理财账户的管理费用可进行免除，客户的家庭成员也同样可以在渣打国内国外的优先理财中心、服务柜台获得“优先理财”客户的身份认同，可获得渣打为“优先理财”客户所提供的各种金融服务。同时，作为家庭成员，也可以享受到渣打“优先理财”业务中的一系列生活礼遇。
值得一提的是，在此次渣打“优先理财”业务升级中，对于客户范围也进行了一定的拓展，除账户日均余额不少于人民币70万元的客户外，单笔房地产抵押贷款金额不少于人民币200万元(或等值外币)的客户同样也是“优先理财”认同的客户群体。这一对客户范围的重新界定，不仅在外资银行中属于首家，中资银行中也只有少数银行将此作为客户标准。
融入更多保障服务
注重家庭为核心之外，在财富管理中融入了更多的保障服务是新近业务升级的又一显著特色。无论是汇丰的“卓越理财家庭服务计划”、渣打对“优先理财”业务的升级，以及交行近期对沃德财富的全新提升，都把财富保障作为了一大亮点。
“客户对于财富保障的需求正以较快的速度发展。”一位在银行从事财富管理业务的理财师告诉记者：“一方面我们开始注重向客户宣传保障的重要性；另一方面在我们所提供的产品中也给予了客户更多的选择。”随着理财意识的提高，中高收入阶层的保险意识也在不断地提升，从以往的“排斥”、“拒绝”到主动地寻求保障。而相比起保险业务员来说，理财师的建议更容易为他们所接受。这一点也是银行在财富管理业务中，不断扩展保障业务的重要原因。与之前保险产品仅仅作为银行代销的产品之一所不同的是，在升级版的财富管理业务中，“财富保障”成为了整体财富规划中非常重要的一个环节。
如在交行“沃德财富”8月初所推出的四项新产品和服务中，“财富保障”就是其中一部分。通过与知名保险公司的合作，“沃德财富”将对客户养老、健康、子女教育、家庭保险和社保等进行综合规划，提供一揽子保险综合解决方案。“我们希望通过与客户的深度互动，为每个家庭量身定做精准的可持续性强的保险方案。”交行介绍道。
同样，在汇丰“卓越理财家庭服务计划”中也把保障计划列入其中。根据客户的现有保障状况和理财需求分析，汇丰提供了一系列银保产品供客户进行选择，涵盖了健康医疗、养老等多个领域，较单一的投资产品来说。保障计划的加入能够有效降低财富家庭所面对的风险，提高他们抵御风险的能力。
推出多种特色服务
财富品牌的升级离不开产品的创新与升级，针对中高端客户的需要，度身设置的金融产品也是财富品牌升级的一项内容。
像在交行为“沃德财富”所推出的一些创新产品中，就颇具市场看点。“沃德尊票”就是其中之一，据悉，“沃德尊票”是交行为其客户提供的专享支付服务，主要立足于满足高端客户礼尚往来、小额支付的需要。在交行签约并且预留签名或是印鉴之后，沃德客户可以根据自己的需要，开出账户的“尊票”。收到“尊票”的收款人，可以用其在交行全国的各家营业网点进行兑付。尽管“沃德尊票”业务与普通的个人支票非常类似，但是由于仅限于在交行系统内部使用，同时客户预留的签名和印鉴可在交行各个网点进行查询，在确保其安全性的同时，也提高了其使用的效率，作为支付工具来使用，可以获得不一样的体验。
同时推出的还有“基金快赎”业务，沃德客户只要签订协议并提交快速赎回申请，银行即以贷款方式先行将可用资金发放至约定账户，实现基金赎回当日或次日到账。尽管目前已经有一些银行通过与基金公司的合作推出基金的快速赎回业务，但主要限于指定的货币市场基金产品，交行对沃德财富客户所开发的这一业务则大大扩展了可快速赎回基金的范围，实现货币基金赎回可用资金实时到账，而非货币基金赎回可用资金在T+1日批量到账。对于其客户便捷地调用资金起到了很大的帮助。
在渣打升级后的“优先理财”业务中。独一无二的银行卡方案也成了一大特色。通过网络的联合，内地“优先理财”的白金借记卡客户，同时可以享受到多家香港特惠商户的消费优惠折扣，拓展了优惠礼遇的范围。对于内地客户来说，赴港购物时无疑能够获得更多的优惠。