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摘要：现今社会，孩子使用手机划转父母银行卡里的钱购买游戏装备的新闻层出不穷，正是因为儿童时期缺少理财方面的教育，导致孩子对“钱”这个东西没有概念，尤其在微信支付普遍流行的社会背景下，于他们而言，钱或许只是一个数字。儿童理财观念的培养可以帮助他们正确规划生活，在经济竞争的社会中更好地适应和生存。
关键词：儿童 理财观念 培养
让孩子接受最好的教育是中国父母一致的观念，然而，随着经济发展，教育观念发生很大变化，教育不再仅仅包括传统的素质教育，“学习好”不一定能在这个竞争激烈的社会中更好地生存，正确培养理财观念，培养孩子的实际生存能力才能帮助他们更好地走入社会。社会的发展需要良好的经济基础，经济是如今乃至以后的竞争主题，在经济如此重要的社会中，让孩子从小正确认识金钱，支配金钱，形成正确的理财观和消费观显得尤为重要。
一、培育儿童的财商（MQ）的重要性
现今父母重视孩子IQ，EQ的发展，却很少有人关注MQ财商。随着经济发展和国策的付诸，越来越多的人解决了温饱问题，家长尽可能地满足孩子的物质要求。然而对于孩子来说，他们只要选择自己喜欢的然后让父母买来满足自己的欲望即可，如此一来，如果父母不及时满足他们的欲望，则会造成他们对父母的埋怨。在孩子获得玩具，食物甚至各种昂贵的电子产品时，极少数目的孩子能体会父母挣钱的不易。慷慨的满足要求不能帮助子女懂得什么是节制，只会让他们一味贪婪索取，最终有可能发展成“啃老族”。科学研究显示，培养孩子的理财观念，应该5—12岁的儿童时期抓起，从父母和孩子的日常生活和交流中抓起。家长应该作为孩子理财道路上的启蒙人，言传身教，在儿童时期就进行灌输理财观念，让儿童学会正确地使用钱，拒绝花钱大手大脚，贪婪索取。
二、父母应该帮助孩子正确认识金钱
父母陪伴孩子的成长过程中，不谈钱或者过度强调金钱的重要性的极端做法都是不正确的，不跟孩子谈钱，会使其金钱意识淡薄，也就造成儿童对于金钱只是数字的错误看法，而父母过度强调金钱，就会导致孩子认为有钱可以买到一切，解决一切问题的错误观点。对于孩子理财观念的形成过程中，家庭及父母的教育起到极大作用，孩子钱的来源主要来自父母。俗话说“龙生龙，凤生凤”，父母的行为在孩子的成长过程中起到重要作用，如果作为家长，在生活中花钱大手大脚，超前消费，则在孩子理财教育方面不能起到引导的作用，因此家长在儿童理财观形成的过程中起到極大作用。
在中国，父母普遍不会与子女谈论家庭经济状况，有的家长认为挣钱是自己的事孩子只会花钱，或者认为自己挣的钱不多，恐怕被自己的孩子“看不起”，影响自己在孩子心中的高大伟岸形象。与中国家庭相反，西方国家的家庭会在孩子小时候讲述自己的家庭情况，和孩子商讨家庭开支计划并协同执行，还和子女一起寻找各种节省家庭开支的方法，比如收集超市的优惠券等，让孩子学会用更少的成本获得相同的东西。教育儿童理财，关键在于父母，家长要引导孩子“先储蓄，后消费”的金钱态度，教导子女金钱来之不易，不是所有事情都可以靠钱来解决的道理。帮助孩子感受通过自己的努力得到金钱更快乐的心理感受。
三、引导儿童形成理财观的具体方法
有这样一个故事，从前有一个年轻的农夫，他每天的愿望是从鹅笼里捡一个鹅蛋来当早饭，但是有一天鹅竟然下了一个金蛋，接连几天鹅每天下一个金蛋，但是贪婪的农夫并不满足鹅的下蛋速度，最终他杀死了自己的鹅，再也得不到金蛋。通过这个故事来形象地形容金钱，把金钱简单化，从孩子的视角理解金钱。
（一）找鹅——让孩子通过自己努力获得金钱
对于学龄前儿童，父母可以适当发放一些零花钱供其储蓄和花费，让孩子学会靠自己的钱来得到自己想要的东西。对于学龄时期的儿童，父母可以帮助孩子熟悉一些“生财之道”教孩子采用适当的方法获得，而这种方法最好是引导孩子在生活中发现，让孩子利用自己的特长和爱好帮助别人进而获得酬劳。比如让喜欢小动物的孩子去帮工作一天的上班族遛狗，让学习成绩不错的小孩在学习上去帮助比自己年龄小的等等，这样，孩子可以在享受自己爱好的同时帮助他人，在快乐中获得金钱。除此之外，收集家里废弃的饮料瓶，废纸板，旧报纸卖掉也是一种好的方式，虽然获得的钱数量不多，但是孩子却能在过程中体会到挣钱的快乐。为了协助孩子，父母可以适当地交给孩子一些压岁钱来帮助孩子拥有理财的“本金”。
（二）养鹅——帮助孩子开立自己的银行账户
正确培养并引导孩子培养良好理财观念需要银行机构的配合，让孩子拥有一个真正属于自己的账户，当孩子走进银行的
时候，他会有自己真正变成一个大人的心理感受。银行机构可以向孩子普及理财知识，逐步提高孩子的财商，为儿童设计开发专用理财卡，除了具备基本的储蓄功能外，还可以具有购买国债，货币基金等功能帮助孩子的本金升值。为了防止儿童误操作，可以设定每日取款金额的上限，把孩子的账户和监护人的手机绑定，更好地起到监督作用并及时引导。
随着经济发展，理财和投资已经进入人们的生活，股票、债券、基金并非遥不可及，成年人可以简单明了地向孩子介绍投资，让孩子了解到投资是一种可以让“鹅”下更多的金蛋的方式，不同的投资方式也有不同程度的风险，让孩子学会权衡利弊，正视困难。
（三）鹅蛋——引导孩子合理利用自己的财产
父母协助孩子建立一个“愿望清单”，让孩子明白自己最想要的是什么，从而有目的地，理性地储蓄和消费。在现今社会，盲目消费成为一种普遍现象，2019年，双十一开场后14秒成交额破10亿元，比去年提前了7秒;成交额破100亿元、1000亿元的用时，也分别只有1分36秒、1小时3分59秒，均较去年大幅减少;1小时26分7秒的成交额更是达到1207亿元，与2017年双十一全天持平。商家的宣传和折扣给人们带来心动的感觉，然而下单的东西是否是自己真正需要的呢？是否能承担得起激情消费的账单呢？双十一过后，就是漫长的等待，然而收到快递之后，有多少人会为自己的一时冲动后悔莫及，为即将到来的花呗还款绞尽脑汁。
如果从小养成理性消费的习惯，学会在众多想要的产品中挑选出自己最想要的，用自己的钱去购买，避免超前消费负债累累，这样的好习惯会给孩子的人生带来很深的影响。在孩子建立“愿望清单”时，父母要给孩子适当的建议，并对孩子进行“健康消费”教育，确保孩子买到自己最想要的，抵制因攀比而不理智地消费。
四、结束语
总的来说，培养理财观念应从儿童开始，让孩子正确认识金钱，引导孩子正确管理自己财产，建立正确的消费观，拒绝攀比和贪婪，避免盲目消费和超前消费，让孩子通过自己的努力挣到更多的钱来满足自己的愿望，实际参与更能让孩子体会到父母的辛劳，生活的不易，建设强大的内心，以便将来更好地适应社会上的激烈竞争。让理财教育跟上经济发展，在物价指数不断上涨的今天让孩子学会用有限的收入规划好自己的生活，防止更多的房奴、车奴、卡奴等新奴隶的诞生。培养理财观念，学会理财可以提高孩子的实际生存能力。家长作为孩子成长的启蒙者，引导孩子建立正确的理财观，帮助孩子了解现实社会的经济现象，为孩子未来的发展提供一笔财富。
参考文献：
[1]颜允平.浅析中国儿童的理财现状及如何正确引导儿童理财[J].学周刊，2013（28）：207.
[2]陈丽清.要尽早的培养儿童理财能力[J].科学大众（科学教育），2013（02）：108.
[3]高晨星.儿童理财观培养方法初探[J].才智，2013（34）：7.
[4]交行湖南省分行力推儿童卡，着力培养“小理财师”[J].金融经济，2015（07）：38.
[5]徐艺桓.试分析如何正确引导儿童理财[J].现代商业，2015（24）：287-288.
作者单位：山东科技大学
关键词：儿童 理财观念 培养
让孩子接受最好的教育是中国父母一致的观念，然而，随着经济发展，教育观念发生很大变化，教育不再仅仅包括传统的素质教育，“学习好”不一定能在这个竞争激烈的社会中更好地生存，正确培养理财观念，培养孩子的实际生存能力才能帮助他们更好地走入社会。社会的发展需要良好的经济基础，经济是如今乃至以后的竞争主题，在经济如此重要的社会中，让孩子从小正确认识金钱，支配金钱，形成正确的理财观和消费观显得尤为重要。
一、培育儿童的财商（MQ）的重要性
现今父母重视孩子IQ，EQ的发展，却很少有人关注MQ财商。随着经济发展和国策的付诸，越来越多的人解决了温饱问题，家长尽可能地满足孩子的物质要求。然而对于孩子来说，他们只要选择自己喜欢的然后让父母买来满足自己的欲望即可，如此一来，如果父母不及时满足他们的欲望，则会造成他们对父母的埋怨。在孩子获得玩具，食物甚至各种昂贵的电子产品时，极少数目的孩子能体会父母挣钱的不易。慷慨的满足要求不能帮助子女懂得什么是节制，只会让他们一味贪婪索取，最终有可能发展成“啃老族”。科学研究显示，培养孩子的理财观念，应该5—12岁的儿童时期抓起，从父母和孩子的日常生活和交流中抓起。家长应该作为孩子理财道路上的启蒙人，言传身教，在儿童时期就进行灌输理财观念，让儿童学会正确地使用钱，拒绝花钱大手大脚，贪婪索取。
二、父母应该帮助孩子正确认识金钱
父母陪伴孩子的成长过程中，不谈钱或者过度强调金钱的重要性的极端做法都是不正确的，不跟孩子谈钱，会使其金钱意识淡薄，也就造成儿童对于金钱只是数字的错误看法，而父母过度强调金钱，就会导致孩子认为有钱可以买到一切，解决一切问题的错误观点。对于孩子理财观念的形成过程中，家庭及父母的教育起到极大作用，孩子钱的来源主要来自父母。俗话说“龙生龙，凤生凤”，父母的行为在孩子的成长过程中起到重要作用，如果作为家长，在生活中花钱大手大脚，超前消费，则在孩子理财教育方面不能起到引导的作用，因此家长在儿童理财观形成的过程中起到極大作用。
在中国，父母普遍不会与子女谈论家庭经济状况，有的家长认为挣钱是自己的事孩子只会花钱，或者认为自己挣的钱不多，恐怕被自己的孩子“看不起”，影响自己在孩子心中的高大伟岸形象。与中国家庭相反，西方国家的家庭会在孩子小时候讲述自己的家庭情况，和孩子商讨家庭开支计划并协同执行，还和子女一起寻找各种节省家庭开支的方法，比如收集超市的优惠券等，让孩子学会用更少的成本获得相同的东西。教育儿童理财，关键在于父母，家长要引导孩子“先储蓄，后消费”的金钱态度，教导子女金钱来之不易，不是所有事情都可以靠钱来解决的道理。帮助孩子感受通过自己的努力得到金钱更快乐的心理感受。
三、引导儿童形成理财观的具体方法
有这样一个故事，从前有一个年轻的农夫，他每天的愿望是从鹅笼里捡一个鹅蛋来当早饭，但是有一天鹅竟然下了一个金蛋，接连几天鹅每天下一个金蛋，但是贪婪的农夫并不满足鹅的下蛋速度，最终他杀死了自己的鹅，再也得不到金蛋。通过这个故事来形象地形容金钱，把金钱简单化，从孩子的视角理解金钱。
（一）找鹅——让孩子通过自己努力获得金钱
对于学龄前儿童，父母可以适当发放一些零花钱供其储蓄和花费，让孩子学会靠自己的钱来得到自己想要的东西。对于学龄时期的儿童，父母可以帮助孩子熟悉一些“生财之道”教孩子采用适当的方法获得，而这种方法最好是引导孩子在生活中发现，让孩子利用自己的特长和爱好帮助别人进而获得酬劳。比如让喜欢小动物的孩子去帮工作一天的上班族遛狗，让学习成绩不错的小孩在学习上去帮助比自己年龄小的等等，这样，孩子可以在享受自己爱好的同时帮助他人，在快乐中获得金钱。除此之外，收集家里废弃的饮料瓶，废纸板，旧报纸卖掉也是一种好的方式，虽然获得的钱数量不多，但是孩子却能在过程中体会到挣钱的快乐。为了协助孩子，父母可以适当地交给孩子一些压岁钱来帮助孩子拥有理财的“本金”。
（二）养鹅——帮助孩子开立自己的银行账户
正确培养并引导孩子培养良好理财观念需要银行机构的配合，让孩子拥有一个真正属于自己的账户，当孩子走进银行的
时候，他会有自己真正变成一个大人的心理感受。银行机构可以向孩子普及理财知识，逐步提高孩子的财商，为儿童设计开发专用理财卡，除了具备基本的储蓄功能外，还可以具有购买国债，货币基金等功能帮助孩子的本金升值。为了防止儿童误操作，可以设定每日取款金额的上限，把孩子的账户和监护人的手机绑定，更好地起到监督作用并及时引导。
随着经济发展，理财和投资已经进入人们的生活，股票、债券、基金并非遥不可及，成年人可以简单明了地向孩子介绍投资，让孩子了解到投资是一种可以让“鹅”下更多的金蛋的方式，不同的投资方式也有不同程度的风险，让孩子学会权衡利弊，正视困难。
（三）鹅蛋——引导孩子合理利用自己的财产
父母协助孩子建立一个“愿望清单”，让孩子明白自己最想要的是什么，从而有目的地，理性地储蓄和消费。在现今社会，盲目消费成为一种普遍现象，2019年，双十一开场后14秒成交额破10亿元，比去年提前了7秒;成交额破100亿元、1000亿元的用时，也分别只有1分36秒、1小时3分59秒，均较去年大幅减少;1小时26分7秒的成交额更是达到1207亿元，与2017年双十一全天持平。商家的宣传和折扣给人们带来心动的感觉，然而下单的东西是否是自己真正需要的呢？是否能承担得起激情消费的账单呢？双十一过后，就是漫长的等待，然而收到快递之后，有多少人会为自己的一时冲动后悔莫及，为即将到来的花呗还款绞尽脑汁。
如果从小养成理性消费的习惯，学会在众多想要的产品中挑选出自己最想要的，用自己的钱去购买，避免超前消费负债累累，这样的好习惯会给孩子的人生带来很深的影响。在孩子建立“愿望清单”时，父母要给孩子适当的建议，并对孩子进行“健康消费”教育，确保孩子买到自己最想要的，抵制因攀比而不理智地消费。
四、结束语
总的来说，培养理财观念应从儿童开始，让孩子正确认识金钱，引导孩子正确管理自己财产，建立正确的消费观，拒绝攀比和贪婪，避免盲目消费和超前消费，让孩子通过自己的努力挣到更多的钱来满足自己的愿望，实际参与更能让孩子体会到父母的辛劳，生活的不易，建设强大的内心，以便将来更好地适应社会上的激烈竞争。让理财教育跟上经济发展，在物价指数不断上涨的今天让孩子学会用有限的收入规划好自己的生活，防止更多的房奴、车奴、卡奴等新奴隶的诞生。培养理财观念，学会理财可以提高孩子的实际生存能力。家长作为孩子成长的启蒙者，引导孩子建立正确的理财观，帮助孩子了解现实社会的经济现象，为孩子未来的发展提供一笔财富。
参考文献：
[1]颜允平.浅析中国儿童的理财现状及如何正确引导儿童理财[J].学周刊，2013（28）：207.
[2]陈丽清.要尽早的培养儿童理财能力[J].科学大众（科学教育），2013（02）：108.
[3]高晨星.儿童理财观培养方法初探[J].才智，2013（34）：7.
[4]交行湖南省分行力推儿童卡，着力培养“小理财师”[J].金融经济，2015（07）：38.
[5]徐艺桓.试分析如何正确引导儿童理财[J].现代商业，2015（24）：287-288.
作者单位：山东科技大学