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信贷资产质量的高低，直接影响商业银行的经营成果，关系到商业银行的生存与发展。因此，提高资产质量防范和化解风险是当前商业银行必须解决的首要问题。笔者就防城港农行形成不良资产的原因及如何化解内险的措施谈点浅见。一、形成不良资产的原因分析从目前防城农行的实际情况来看，不良贷款居高不下，信贷资产质量低下，严重困扰着该行的商业化经营。到1998年3月底，防城港农行不良贷款余额为51528万元，其中因政策性因素造成的不良贷款余额为21682万元，占42．1％。究其原因有：（一）政策性因素造成的不良贷款。（1）依据国家