【摘 要】
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解剖、还原和分析次贷危机形成过程，三种因素交织在一起共同加剧了系统性风险并最终爆发危机：一是消费者冒了超过其自身承受能力的风险，违约情形激增；二是贷款提供商和资产支持证
【基金项目】
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上海金融学院2012年校级资助的研究课题(项目编号:HFUKT12-09)
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解剖、还原和分析次贷危机形成过程，三种因素交织在一起共同加剧了系统性风险并最终爆发危机：一是消费者冒了超过其自身承受能力的风险，违约情形激增；二是贷款提供商和资产支持证券的投资者没能准确预见到这些消费者会违约；三是消费者违约之间具有高度相关性。而这三种因素的存在又主要源于消费信贷市场的两类市场失灵：其一，贷款提供商集体非理性，大量从事了加剧系统性风险的掠夺性借贷活动；其二，消费者自身存在行为偏见，这使得提供贷款的金融机构难以准确预见到消费者的违约。可见，金融消费者的有效保护不仅事关消费者个人之利益，更攸关
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