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摘 要：进入二十一世纪以后，我国银行领域全面开放，外资银行业在中国金融领域拥有了自己的市场发展前途，其业务经营战略发展逐渐全面化、丰富化。本文主要分析了我国经济全面开放背景下、外资银行在中国进入阶段的主要业务经营进展，指出其在华本土化经营的主要问题，并对外资银行未来的业务经营战略发展措施进行了一系列展望。
关键词：外资银行 本土化 进展 问题 业务经营战略
2006年11月，《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》与《中华人民共和国外资银行管理条例》相继颁布，这两项法规的颁布出台意味着国内金融业发展地方保护主义将不复存在，外资银行在华本土化发展将享受与本地银行同样的国民待遇，这不但为我国银行金融行业市场发展带来更激烈的竞争态势，也吸引了更多外资银行的投资目光，为他们在中国进一步开展业务经营战略提供了条件。
一、中国外资银行业务经营基本概述
1982年，以香港特区南洋商业银行为首的第一批外资银行在中国建立营业性机构，自此外资银行在中国打下基础，并开始了长足的发展。按照中国人民银行统计，截止到2016年底，已正式在中国本土营业的外资银行总资产额已经超过3000亿美元，贷款总额达到788亿美元，存款总额也超过500亿美元。外资银行进入中国是一个循序渐进的过程。2001年12月，中国正式取消外资银行办理外汇业务的地域与客户相关限制，允许外资银行面向中国企业及中国居民开放经营外汇业务，并且在中国的四大直辖市开设了外资银行开放人民币业务。2003年12月，我国颁布《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》，它就规定了针对外资银行新的持股比例与业务经营资格条件。2007年，外资银行在华本土化发展迎来了又一个春天，国家取消外资银行在华经营的非审慎性限制，并面向外资银行全面开放，享有与本土银行同样的国民待遇，这也为外资银行开展自身业务经营战略提供了新的契机与空间。
接下来，外资银行需要做的就是更进一步的适应中国的金融环境，思考以怎样的姿态与模式全面进入中国市场，思考如何构建自身在中国的金融市场及业务经营盈利模式，思考如何满足当前中国新政下的市场条件，并克服现有发展难题，通过正确的经营理念来促进自身在中国的本土化经营策略。为此，应该首先了解当前外资银行在中国发展主要进展和其业务经营过程中所存在的问题。
二、中国外资银行在华本土化业务经营的主要进展和所存在问题
近40年来，中国外资银行在华的本土化业务经营发展顺利，也已经取得了不少成就，具体来说体现在以下几方面。
1.中国外资银行在华本土化业务经营的主要进展。首先，外资银行在中国已经基本实现了机构网络普遍化，特别是从2007年开始，中国开放了面向外资银行的内地布局限制，这让外资银行有机会在国内扩大自身建设网点与规模，业务经营体系发展也更上一层楼。根据统计，开放以后的外资银行在过去10年实现了资产增长率暴涨，平均每年增长率超过21%，其综合金融服务能力也得到普遍增强。截止到2016年底，外资银行在我国的28个省市已经设立了50余家外资法人机构，外资银行总数超过100家，营业网点数量近千个，他们纷纷在中国内地布局分支代表处，已经将在中国的业务经营战略全面铺开。其次，外资银行在中国实现了管理人员本土化。伴随经济全球化的高速发展势头，人才已经越来越成为企业争夺的宝贵资源。外资银行凭借自身优越的福利待遇与先进的经营理念也吸引了较大部分中国本土人才，通过本土人才流动强化了自身机构在中国市场的声誉，也最大限度消除了银行经营理念中由文化所带来的各方面隔阂，实现了中西理念混合式业务经营管理模式。伴随外资银行的管理人员本土化发展，他们也越来越有能力在中国创设独特的经营环境，人文背景基础体系发展也日趋发达。再次，外资银行在中国实现了营销本土化。2016年，外资银行面向中国内地中资企业的贷款规模攀升45%，个人贷款增率较比前一年也增加了5%，人民币贷款业务从原来的50%攀升到80%，已经在中国金融领域形成了较强的规模效应，并占据了一定的市场份额。从这些数据也可以看出，中国外资银行正在走服务对象多元化、营销业务重点化路线，其服务对象已经从过往单一服务自身外资企业逐渐向对中资企业的服务方向转变倾斜，并取得一定成就，这些与外资银行在华实施本土化营销策略是不无关系的。谈到在华本土化营销策略，以某外资银行为例，它就充分发挥了企业自身在香港特区、在大陆均设有分支机构的地元及资源优势，借助自身庞大的业务网络与在香港特区国际金融体系中的重要地位，不断强化企业的进出口外汇业务与工商融资业务发展策略，满足了大陆客户的各方面金融需求，也拓展了自身在中国国内的电子银行业务服务范围，实现了全电算化业务操作模式，从传统的单项式服务模式逐渐转化为当前的双向式服务模式。
2.中国外资银行在华本土化业务经营的现存问题。虽然外资银行中国本土化业务经营在过去40年中取得了一定成就，發展秩序良好，但实际上它在业务经营摸索前行过程中也是存在许多问题的，具体来说包括以下两点。
首先，外资银行在华业务经营自始至终都存在客户本土化障碍问题。客户始终是银行能够发展的重要保证，银行面向客户的授信能力也直接决定了银行自身与企业客户、个人客户之间的合作关系。在这一点上，外资银行存在天然劣势，这其中不但是因为经济文化层面的硬性隔阂因素，也在于中资银行在中国本土的强大垄断能力和深厚的资本与历史积累。相比于中资银行，外资银行的客户群体规模还偏小，其品牌影响力也远远未达到标准。若想在异国金融市场稳定企业地位，外资银行必须优先解决客户本土化障碍问题，例如清晰的市场细分、准确的目标客户定位和良好的服务信誉等等，这些都是外资银行在未来业务经营发展进程中需要思考的。其次，外资银行在华营业网点扩增面临瓶颈。想要在中国本土扩大自身经营规模范围，外资银行必须要面临来自各方挑战。首先外资银行本身在注资存款方面无法与中资银行相抗衡，它的市场占有率也相对有限。目前许多外资银行都希望从一线大城市向二、三线中小城市迅速转移扩张，从沿海城市向内陆城市不断布局发展，其意图就是希望解决当前银行在网点扩增方面的巨大瓶颈。在我国消除内地本土银行保护主义后，外资银行的这一问题有所缓解，但实际上外资银行也面临着自身在中国本土的迅速调整和战略转换过渡过程。换言之，外资银行在中国的网点扩增战略尚需时间精力，其间也要解决自身机构服务项目数量品种单一等问题。同时，要详细分析企业在各个地域的基本布局特征，做到不同区域不同布局，因地制宜。目前许多外资银行希望打破自身资本规模较小、网点较少的桎梏，所以他们利用企业在华控股的特别身份建立网络共享渠道，希望通过互联网来间接拓展企业在内地网点的布局规模。不过考虑到当前部分中国客户对网络交易虚拟化及安全性设置的认识不足，特别是外资银行之于中国客户的授信程度不及中资银行，所以短时期内外资银行的网点扩增战略依然还会受到争议与排斥，依然还需要时间来进行企业业务经营策略调整，以改变自身在中国本土金融环境中的身份形象。 三、中国外资银行未来在华本土化业务经营的发展策略
当前，伴随新市场经济和后金融资本时代的到来，中国的整体金融环境也发生了巨大变化，外资银行在中国本土发展面临更多挑战，他们若想立足于中国市场，就必须先明确并坚持在华本土化业务经营战略原则，剖析业务经营战略结构，明确企业未来的业务经营发展策略。
1.外资银行未来在华本土化业务经营发展的基本原则。从现有发展状况来看，外资银行在中国本土化业务经营进程中其原则也不尽相同，各有特色，但从整体的大发展趋势来看，外资银行还要基于市场状况与自身在华发展阶段来灵活化发展原则，并同时做（下转封三）（上接第136页）到坚持原则。
1.1特色经营战略原则。外资银行在华本土化业务经营必须坚持并突出发展特色原则，要凸显自己的企业文化，并将它们都融入到企业发展战略中去。具体来讲，外资银行应该在营销、拓展与创新方面做到更加细腻化、人性化与便捷化。特别是基于价值链的特色化业务经营，争取做到对企业价值与市场价值的有效协调和处理。例如某国际银行在中国就巧妙利用了自身国际间贸易融资的巨大优势，在中国房地产业务、经营性贷款业务方面打开了一片市场，促成了企业的特色化经营战略。也扩大了自身的客户层规模范围，为银行在中国本土市场形成了较大的金融产品优势。
1.2全面经营战略原则。外资银行在华本土化业务经营要敢想敢做，其战略中一定要具备扩张性方案，要能够有效抢占市场占有率，并不断扩大自身的金融业务范围，实现全方位扩展发展模式。为此，外资银行应该努力加速自身的本土化经营模式，通过对中国消费群体的大量特征调查来寻求大胆创新，不断发行新产品、新服务来扩大自身市场份额，同时吸引新客户。当然，外资银行也要在明确分析自身实力后才能开始扩张策略，所以外资银行在华发展也一定要遵循谨慎原则，可以考虑从业务经营等方面不断拓展，首先将服务延伸辐射到中国更多区域，在收效良好后才考虑网点扩增，真正实现外资银行业务的全面扩张。
1.3配合经营战略原则。外资银行应该把握配合经营战略核心，为自身在中国建立可信赖的、长期的、战略性的客户群体，并搭建稳固的客戶关系链体系，努力适应中国金融环境。在此基础上，充分分析市场和客户群需求，基于政策导向，结合自身优势来做到业务经营战略发展的因地、因时制宜，这样才能实现外资银行自身在中国本土的良性发展势头。从现有发展状况来看，外资银行在自身配合经营战略原则方面的部署要考虑3方面要素：首先要分析自身企业在华的资源优势、竞争优势以及战略能力；其次要积极分析自身在中国金融市场中的具体布局与未来发展态势；再次要从宏观战略角度来拟定在华的特定商业竞争战略模型，构建以商业运营体系为主的业务经营发展对策。
2.外资银行未来在华本土化业务经营战略的结构剖析。就目前来看，中国本土的外资银行大致可划分为三类：第一类为在华发展全面推进型，例如渣打、花旗、汇丰这样的大型国际化银行，他们在业务经营战略方面发展相当成熟，且具有较强的资本优势，而且已经在中国发展了一定时间，并且有打算长期在中国本土发展业务，所以他们的经营战略应该走长期全面化路线；第二类为部分发展型，他们在中国的发展不如全面推进型，例如荷兰银行在中国只开放现金管理业务，而像纽约银行仅在中国开展单证业务，德意志银行在中国则只以QFII托管业务为主；第三类银行为特定服务型，他们专门为本国来华企业服务，这类银行客观讲属于本国企业在中国的附属金融机构，其面向中国的业务经营战略性整体不强，例如日本、韩国部分在华银行等等。虽然外资银行在中国分为长期战略结构与短期战略结构两种，考虑到本文所探讨的是外资银行寻求在中国本土长远发展的业务经营相关策略，所以下文仅会分析外资银行的长期战略结构及相关策略。
图1 外资银行在华业务经营长期战略结构示意图。
如图1所示，外资银行在华若想寻求可持续发展，就必须考虑长期经营战略结构，图中人才战略位于最底端，这主要是因为人才战略应该成为外资银行发展自身在华业务经营战略的关键基础。如上文所述，外资银行在中国应该走人才本土化路线，这一方面能消除企业文化隔阂，也能帮助银行本身更好更快的融入到中国金融环境当中。所以对外资银行而言，无论是技术人才、业务服务人才、市场营销人才还是高级管理人才，外资银行都要走少部分本国人才结合大量中国本土人才的发展路线，并且在后期长期的发展过程中进行灵活的人才流转和补充，确保外资银行人才战略的基础性支撑地位。
在保证人才战略基础后，外资银行就要考虑自身优势业务项目和客户攻略，通过这两方面战略优化，外资银行就能获取一定利益。在图1中可以看出，外资银行的富人战略（客户战略）与优势业务战略应该成为他们的业务经营实体部分。其所起到的作用就是提升外资银行自身经营实力，做好优势服务项目、维系好客户关系，这也是外资银行在中国市场业务经营发展战略优化，未来完成银行更顶层规划的实体基础。富人战略与优势业务战略能够帮助外资银行在中国构建资本基础，并达到一定经营规模。在此之后，外资银行就要考虑并购战略，设法扩大自身资产规模和获取利润空间。在这一点上，汇丰与花旗就是外资银行在中国市场的典范，他们通过全球范围并购来形成如此规模，特别是在中国市场发展初期过渡以后，他们开始在中国金融市场中实施参股并购，希望获取在华市场相关银行的管理控制权，并同时寻求更多企业合作与其他市场进入许可。像花旗银行目前在中国的北京、上海、广州、深圳等地方都已经设立了分支机构，且实现了与各个当地企业的合作，并且在过去的时间里也完成了一些企业并购项目，实现了银行在华的业务经营战略规模及实体规模扩大，同时也吸引了大量的本土优秀人才，达成了花旗在中国本土的规模扩张目标。
通过图1这三层次分析也可以见得，外资银行在中国的相关业务经营战略就是希望扩大规模、丰富资本，最终为银行企业本身在中国树立品牌效应，成就品牌战略，这也是外资银行在华本土化业务经营发展战略中的顶层设计。在这样一个外资银行的长期战略结构中，品牌战略也是所有外资银行所共同追求的，它不但能吸引更多新客户加入其中，也能让企业业务经营发展过程更加轻松。客观讲品牌战略是超越一切战略的，但是也不得不承认外资银行只有作好前期三层次战略内容，才能奠定外资银行在中国市场中的品牌优势与绝对地位。 3.外资银行业务经营的其它战略。外资银行在华本土化业务经营除作好长期规划，实现各层次战略以外，还应该注重对风险管理的强化，这也是外资银行巩固在华本土化的重要一项。特别是2008年次贷危机以后，全球金融市场都陷入长期动荡，所以中国外资银行必须注意观察市场变化，考虑市场中各种风险再发生的可能性，并作出业务经营战略的有效权衡。所以，外资银行应该基于自身金融机构推出风险业务管理、分析与评估工作体系，设置风险经理职位，对银行在华的资产转化、流动进行实时风险识别、评估、管理与处置，将风险经理相关理论建立于真实的业务环境基础上，绝对不能脱离业务市场与客户来凭空分析，在客户经理与风险经理相互充分沟通以后才做出相应决策，帮助外资银行消除一切风险隐患。
四、结语
外资银行应该围绕企业希望在中国金融市场获取利润的基本战略目的来制定业务经营战略，在打好基础的同时也要顾及顶层设计，做好企业自身在华市场发展的长期规划打算，并且为本土客户提供更多中资银行所不擅长甚至没有的特殊服务项目。像目前渣打银行在中国开展的“创智理财”、“优先理财”等金融服务项目在市场中都颇受欢迎，并已经取得了一定成果。而从中资银行的角度来看，国家对外资银行的全面開放解禁也是希望以此来刺激国内金融市场发展，这无论对外资银行还是中资银行经营水平的提高都应该是好事。
参考文献：
[1]叶欣.外资银行进入对中国银行业效率影响的实证研究[J].财经问题研究，2006（2）：61-66.
[2]陈伟光，肖晶.外资银行进入效应实证研究[J].经济学家，2007（1）：96-103.
[3]朱波.外资银行在中国本土化经营战略分析[D].安徽大学，2015.41.
[4]冷静.19世纪汇丰银行“本土化”战略分析[D].南开大学，2009.40-56.
[5]刘彬，陈涛.外资银行在华分支机构组织形式研究[J].商业研究，2016（8）：83-90.
作者介绍：邓学彬（1982—）男，广东广州人。华商银行广州分行，高级人力资源管理师，工商管理硕士。研究方向：银行人力资源管理、管理心理学。
※基金项目：广东省教育厅“2015年广东省高等学校教学质量与教学改革工程本科类立项建设项目”。项目名称：《国际金融》。（文件编号：粤教高函[2015]133号）.
关键词：外资银行 本土化 进展 问题 业务经营战略
2006年11月，《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》与《中华人民共和国外资银行管理条例》相继颁布，这两项法规的颁布出台意味着国内金融业发展地方保护主义将不复存在，外资银行在华本土化发展将享受与本地银行同样的国民待遇，这不但为我国银行金融行业市场发展带来更激烈的竞争态势，也吸引了更多外资银行的投资目光，为他们在中国进一步开展业务经营战略提供了条件。
一、中国外资银行业务经营基本概述
1982年，以香港特区南洋商业银行为首的第一批外资银行在中国建立营业性机构，自此外资银行在中国打下基础，并开始了长足的发展。按照中国人民银行统计，截止到2016年底，已正式在中国本土营业的外资银行总资产额已经超过3000亿美元，贷款总额达到788亿美元，存款总额也超过500亿美元。外资银行进入中国是一个循序渐进的过程。2001年12月，中国正式取消外资银行办理外汇业务的地域与客户相关限制，允许外资银行面向中国企业及中国居民开放经营外汇业务，并且在中国的四大直辖市开设了外资银行开放人民币业务。2003年12月，我国颁布《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》，它就规定了针对外资银行新的持股比例与业务经营资格条件。2007年，外资银行在华本土化发展迎来了又一个春天，国家取消外资银行在华经营的非审慎性限制，并面向外资银行全面开放，享有与本土银行同样的国民待遇，这也为外资银行开展自身业务经营战略提供了新的契机与空间。
接下来，外资银行需要做的就是更进一步的适应中国的金融环境，思考以怎样的姿态与模式全面进入中国市场，思考如何构建自身在中国的金融市场及业务经营盈利模式，思考如何满足当前中国新政下的市场条件，并克服现有发展难题，通过正确的经营理念来促进自身在中国的本土化经营策略。为此，应该首先了解当前外资银行在中国发展主要进展和其业务经营过程中所存在的问题。
二、中国外资银行在华本土化业务经营的主要进展和所存在问题
近40年来，中国外资银行在华的本土化业务经营发展顺利，也已经取得了不少成就，具体来说体现在以下几方面。
1.中国外资银行在华本土化业务经营的主要进展。首先，外资银行在中国已经基本实现了机构网络普遍化，特别是从2007年开始，中国开放了面向外资银行的内地布局限制，这让外资银行有机会在国内扩大自身建设网点与规模，业务经营体系发展也更上一层楼。根据统计，开放以后的外资银行在过去10年实现了资产增长率暴涨，平均每年增长率超过21%，其综合金融服务能力也得到普遍增强。截止到2016年底，外资银行在我国的28个省市已经设立了50余家外资法人机构，外资银行总数超过100家，营业网点数量近千个，他们纷纷在中国内地布局分支代表处，已经将在中国的业务经营战略全面铺开。其次，外资银行在中国实现了管理人员本土化。伴随经济全球化的高速发展势头，人才已经越来越成为企业争夺的宝贵资源。外资银行凭借自身优越的福利待遇与先进的经营理念也吸引了较大部分中国本土人才，通过本土人才流动强化了自身机构在中国市场的声誉，也最大限度消除了银行经营理念中由文化所带来的各方面隔阂，实现了中西理念混合式业务经营管理模式。伴随外资银行的管理人员本土化发展，他们也越来越有能力在中国创设独特的经营环境，人文背景基础体系发展也日趋发达。再次，外资银行在中国实现了营销本土化。2016年，外资银行面向中国内地中资企业的贷款规模攀升45%，个人贷款增率较比前一年也增加了5%，人民币贷款业务从原来的50%攀升到80%，已经在中国金融领域形成了较强的规模效应，并占据了一定的市场份额。从这些数据也可以看出，中国外资银行正在走服务对象多元化、营销业务重点化路线，其服务对象已经从过往单一服务自身外资企业逐渐向对中资企业的服务方向转变倾斜，并取得一定成就，这些与外资银行在华实施本土化营销策略是不无关系的。谈到在华本土化营销策略，以某外资银行为例，它就充分发挥了企业自身在香港特区、在大陆均设有分支机构的地元及资源优势，借助自身庞大的业务网络与在香港特区国际金融体系中的重要地位，不断强化企业的进出口外汇业务与工商融资业务发展策略，满足了大陆客户的各方面金融需求，也拓展了自身在中国国内的电子银行业务服务范围，实现了全电算化业务操作模式，从传统的单项式服务模式逐渐转化为当前的双向式服务模式。
2.中国外资银行在华本土化业务经营的现存问题。虽然外资银行中国本土化业务经营在过去40年中取得了一定成就，發展秩序良好，但实际上它在业务经营摸索前行过程中也是存在许多问题的，具体来说包括以下两点。
首先，外资银行在华业务经营自始至终都存在客户本土化障碍问题。客户始终是银行能够发展的重要保证，银行面向客户的授信能力也直接决定了银行自身与企业客户、个人客户之间的合作关系。在这一点上，外资银行存在天然劣势，这其中不但是因为经济文化层面的硬性隔阂因素，也在于中资银行在中国本土的强大垄断能力和深厚的资本与历史积累。相比于中资银行，外资银行的客户群体规模还偏小，其品牌影响力也远远未达到标准。若想在异国金融市场稳定企业地位，外资银行必须优先解决客户本土化障碍问题，例如清晰的市场细分、准确的目标客户定位和良好的服务信誉等等，这些都是外资银行在未来业务经营发展进程中需要思考的。其次，外资银行在华营业网点扩增面临瓶颈。想要在中国本土扩大自身经营规模范围，外资银行必须要面临来自各方挑战。首先外资银行本身在注资存款方面无法与中资银行相抗衡，它的市场占有率也相对有限。目前许多外资银行都希望从一线大城市向二、三线中小城市迅速转移扩张，从沿海城市向内陆城市不断布局发展，其意图就是希望解决当前银行在网点扩增方面的巨大瓶颈。在我国消除内地本土银行保护主义后，外资银行的这一问题有所缓解，但实际上外资银行也面临着自身在中国本土的迅速调整和战略转换过渡过程。换言之，外资银行在中国的网点扩增战略尚需时间精力，其间也要解决自身机构服务项目数量品种单一等问题。同时，要详细分析企业在各个地域的基本布局特征，做到不同区域不同布局，因地制宜。目前许多外资银行希望打破自身资本规模较小、网点较少的桎梏，所以他们利用企业在华控股的特别身份建立网络共享渠道，希望通过互联网来间接拓展企业在内地网点的布局规模。不过考虑到当前部分中国客户对网络交易虚拟化及安全性设置的认识不足，特别是外资银行之于中国客户的授信程度不及中资银行，所以短时期内外资银行的网点扩增战略依然还会受到争议与排斥，依然还需要时间来进行企业业务经营策略调整，以改变自身在中国本土金融环境中的身份形象。 三、中国外资银行未来在华本土化业务经营的发展策略
当前，伴随新市场经济和后金融资本时代的到来，中国的整体金融环境也发生了巨大变化，外资银行在中国本土发展面临更多挑战，他们若想立足于中国市场，就必须先明确并坚持在华本土化业务经营战略原则，剖析业务经营战略结构，明确企业未来的业务经营发展策略。
1.外资银行未来在华本土化业务经营发展的基本原则。从现有发展状况来看，外资银行在中国本土化业务经营进程中其原则也不尽相同，各有特色，但从整体的大发展趋势来看，外资银行还要基于市场状况与自身在华发展阶段来灵活化发展原则，并同时做（下转封三）（上接第136页）到坚持原则。
1.1特色经营战略原则。外资银行在华本土化业务经营必须坚持并突出发展特色原则，要凸显自己的企业文化，并将它们都融入到企业发展战略中去。具体来讲，外资银行应该在营销、拓展与创新方面做到更加细腻化、人性化与便捷化。特别是基于价值链的特色化业务经营，争取做到对企业价值与市场价值的有效协调和处理。例如某国际银行在中国就巧妙利用了自身国际间贸易融资的巨大优势，在中国房地产业务、经营性贷款业务方面打开了一片市场，促成了企业的特色化经营战略。也扩大了自身的客户层规模范围，为银行在中国本土市场形成了较大的金融产品优势。
1.2全面经营战略原则。外资银行在华本土化业务经营要敢想敢做，其战略中一定要具备扩张性方案，要能够有效抢占市场占有率，并不断扩大自身的金融业务范围，实现全方位扩展发展模式。为此，外资银行应该努力加速自身的本土化经营模式，通过对中国消费群体的大量特征调查来寻求大胆创新，不断发行新产品、新服务来扩大自身市场份额，同时吸引新客户。当然，外资银行也要在明确分析自身实力后才能开始扩张策略，所以外资银行在华发展也一定要遵循谨慎原则，可以考虑从业务经营等方面不断拓展，首先将服务延伸辐射到中国更多区域，在收效良好后才考虑网点扩增，真正实现外资银行业务的全面扩张。
1.3配合经营战略原则。外资银行应该把握配合经营战略核心，为自身在中国建立可信赖的、长期的、战略性的客户群体，并搭建稳固的客戶关系链体系，努力适应中国金融环境。在此基础上，充分分析市场和客户群需求，基于政策导向，结合自身优势来做到业务经营战略发展的因地、因时制宜，这样才能实现外资银行自身在中国本土的良性发展势头。从现有发展状况来看，外资银行在自身配合经营战略原则方面的部署要考虑3方面要素：首先要分析自身企业在华的资源优势、竞争优势以及战略能力；其次要积极分析自身在中国金融市场中的具体布局与未来发展态势；再次要从宏观战略角度来拟定在华的特定商业竞争战略模型，构建以商业运营体系为主的业务经营发展对策。
2.外资银行未来在华本土化业务经营战略的结构剖析。就目前来看，中国本土的外资银行大致可划分为三类：第一类为在华发展全面推进型，例如渣打、花旗、汇丰这样的大型国际化银行，他们在业务经营战略方面发展相当成熟，且具有较强的资本优势，而且已经在中国发展了一定时间，并且有打算长期在中国本土发展业务，所以他们的经营战略应该走长期全面化路线；第二类为部分发展型，他们在中国的发展不如全面推进型，例如荷兰银行在中国只开放现金管理业务，而像纽约银行仅在中国开展单证业务，德意志银行在中国则只以QFII托管业务为主；第三类银行为特定服务型，他们专门为本国来华企业服务，这类银行客观讲属于本国企业在中国的附属金融机构，其面向中国的业务经营战略性整体不强，例如日本、韩国部分在华银行等等。虽然外资银行在中国分为长期战略结构与短期战略结构两种，考虑到本文所探讨的是外资银行寻求在中国本土长远发展的业务经营相关策略，所以下文仅会分析外资银行的长期战略结构及相关策略。
图1 外资银行在华业务经营长期战略结构示意图。
如图1所示，外资银行在华若想寻求可持续发展，就必须考虑长期经营战略结构，图中人才战略位于最底端，这主要是因为人才战略应该成为外资银行发展自身在华业务经营战略的关键基础。如上文所述，外资银行在中国应该走人才本土化路线，这一方面能消除企业文化隔阂，也能帮助银行本身更好更快的融入到中国金融环境当中。所以对外资银行而言，无论是技术人才、业务服务人才、市场营销人才还是高级管理人才，外资银行都要走少部分本国人才结合大量中国本土人才的发展路线，并且在后期长期的发展过程中进行灵活的人才流转和补充，确保外资银行人才战略的基础性支撑地位。
在保证人才战略基础后，外资银行就要考虑自身优势业务项目和客户攻略，通过这两方面战略优化，外资银行就能获取一定利益。在图1中可以看出，外资银行的富人战略（客户战略）与优势业务战略应该成为他们的业务经营实体部分。其所起到的作用就是提升外资银行自身经营实力，做好优势服务项目、维系好客户关系，这也是外资银行在中国市场业务经营发展战略优化，未来完成银行更顶层规划的实体基础。富人战略与优势业务战略能够帮助外资银行在中国构建资本基础，并达到一定经营规模。在此之后，外资银行就要考虑并购战略，设法扩大自身资产规模和获取利润空间。在这一点上，汇丰与花旗就是外资银行在中国市场的典范，他们通过全球范围并购来形成如此规模，特别是在中国市场发展初期过渡以后，他们开始在中国金融市场中实施参股并购，希望获取在华市场相关银行的管理控制权，并同时寻求更多企业合作与其他市场进入许可。像花旗银行目前在中国的北京、上海、广州、深圳等地方都已经设立了分支机构，且实现了与各个当地企业的合作，并且在过去的时间里也完成了一些企业并购项目，实现了银行在华的业务经营战略规模及实体规模扩大，同时也吸引了大量的本土优秀人才，达成了花旗在中国本土的规模扩张目标。
通过图1这三层次分析也可以见得，外资银行在中国的相关业务经营战略就是希望扩大规模、丰富资本，最终为银行企业本身在中国树立品牌效应，成就品牌战略，这也是外资银行在华本土化业务经营发展战略中的顶层设计。在这样一个外资银行的长期战略结构中，品牌战略也是所有外资银行所共同追求的，它不但能吸引更多新客户加入其中，也能让企业业务经营发展过程更加轻松。客观讲品牌战略是超越一切战略的，但是也不得不承认外资银行只有作好前期三层次战略内容，才能奠定外资银行在中国市场中的品牌优势与绝对地位。 3.外资银行业务经营的其它战略。外资银行在华本土化业务经营除作好长期规划，实现各层次战略以外，还应该注重对风险管理的强化，这也是外资银行巩固在华本土化的重要一项。特别是2008年次贷危机以后，全球金融市场都陷入长期动荡，所以中国外资银行必须注意观察市场变化，考虑市场中各种风险再发生的可能性，并作出业务经营战略的有效权衡。所以，外资银行应该基于自身金融机构推出风险业务管理、分析与评估工作体系，设置风险经理职位，对银行在华的资产转化、流动进行实时风险识别、评估、管理与处置，将风险经理相关理论建立于真实的业务环境基础上，绝对不能脱离业务市场与客户来凭空分析，在客户经理与风险经理相互充分沟通以后才做出相应决策，帮助外资银行消除一切风险隐患。
四、结语
外资银行应该围绕企业希望在中国金融市场获取利润的基本战略目的来制定业务经营战略，在打好基础的同时也要顾及顶层设计，做好企业自身在华市场发展的长期规划打算，并且为本土客户提供更多中资银行所不擅长甚至没有的特殊服务项目。像目前渣打银行在中国开展的“创智理财”、“优先理财”等金融服务项目在市场中都颇受欢迎，并已经取得了一定成果。而从中资银行的角度来看，国家对外资银行的全面開放解禁也是希望以此来刺激国内金融市场发展，这无论对外资银行还是中资银行经营水平的提高都应该是好事。
参考文献：
[1]叶欣.外资银行进入对中国银行业效率影响的实证研究[J].财经问题研究，2006（2）：61-66.
[2]陈伟光，肖晶.外资银行进入效应实证研究[J].经济学家，2007（1）：96-103.
[3]朱波.外资银行在中国本土化经营战略分析[D].安徽大学，2015.41.
[4]冷静.19世纪汇丰银行“本土化”战略分析[D].南开大学，2009.40-56.
[5]刘彬，陈涛.外资银行在华分支机构组织形式研究[J].商业研究，2016（8）：83-90.
作者介绍：邓学彬（1982—）男，广东广州人。华商银行广州分行，高级人力资源管理师，工商管理硕士。研究方向：银行人力资源管理、管理心理学。
※基金项目：广东省教育厅“2015年广东省高等学校教学质量与教学改革工程本科类立项建设项目”。项目名称：《国际金融》。（文件编号：粤教高函[2015]133号）.