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【摘 要】随着中国进入WTO以来，我国的互联网产业得到了迅猛的发展，其中以“互联网+”为基点的金融产业应运而生，金融结合互联网是未来经济的发展趋势，其中的变化多端和无限的潜力是需要我们不断研究的。本文通过对互联网金融特点的归纳，对互联网金融核心竞争力进行有根据的分析，并从中得到提高互联网金融核心竞争力的对策，旨在对互联网金融的现实操作有可靠的参考价值。
【关键词】互联网金融；核心竞争力
前言
互联网金融是指传统的金融模式与互联网的良好结合产生新的经济模式，传统金融业可以利用互联网的大数据和网络效应，运用互联网的核心技术这传统市场造成新的冲击。如何运用好这种“互联网+”的理念去创造新的商机，我们需要从其特别入手，了解其的优劣势，并深入分析互联网金融在固有市场上的竞争力，根据互联网金融能在资本市场上做什么而提出有效可行的对策。
一、互联网金融的特点
（一）业务涉及面广泛
互联网面对的用户是全球的网民，基本覆盖了全球有网络的地区，这种方式运用到金融市场上可以使从事经济活动的投资者们交流和共享许多数据和资源，并从互联网这个大数据里随时随便的查到自己想要的信息和金融动态。资本市场的变化状态和实时情况，能够通过互联网第一时间反应出来，投资者们可以第一时间以最快的效率做出应对的决策。虽然现在互联网金融的客户仍然以中小企业为主， 但随着“互联网+”概念不断的深入人心， 会引起我国政府以及有实力的大型企业的重视，并得到长远的发展。
（二）业务办理效率高
傳统的金融业务办理需要大量的服务人员，而且需要办理业务的用户进行排号、排队等消耗大量时间的等待时间，效率较低。但是以互联网为基础的金融模式， 很多业务办理都可以通过上网来进行，之后客户有手机、电脑或者其他可以上网的设备，都可以大大提高客户办理业务的效率性， 这个模式在为客户带来便捷的同时，也大大增加了互联网企业的收益。以银行转账为例，传统的转账业务需要去银行的窗口办理，不仅要排队还需要提供一系列证件，而互联网下的银行转账业务，只需要下载对应银行的APP软件，通过手机就可以完成转账，这完全体现了互联网金融业务办理的智能化和自动化。
（三）业务有较高风险性
近些年来，我国发生了许多互联网金融行业的诈骗案，因为广大人民群众还不是很熟悉这种新型的金融模式，对于互联网金融的认知不够，同时国家对于互联网监督的力度不大，，导致行业内部存在着较多的法律风险和商业风险。主要包含两种：一是信用风险， 互联网金融诈骗主要的诈骗手段就是利用客户对骗子的信任，谋取暴利，而且很多行业的互联网金融没有实名认证，导致骗子的猖獗。二是网络风险， 由互联网应运而生的是一种叫黑客的职业，他们可以破坏网络安全，盗取重要的机密信息，也使广大的互联网用户备受苦恼。
二、互联网金融核心竞争力的分析
（一）业务多样化的竞争力
互联网金融的主营业务包含很多种类，其中包含有网络贷款、金融方面的理财产品和一些大数据金融等等，这些互联网金融在操作的时候比传统金融业务具有更方便高效的优势。其中第三方支付是互联网经济最为新颖的产物之一，第三方支付本来是源于电子商务， 它对于电商来说是一个辅助作用，但它本身对于资金的聚集和使用以及相应资金流的大数据信息的不断发展， 致使其发展成为互联网经济重要的组成部分之一。
第三方支付使将我国资本市场上的零散小客户的资金流聚集到一起的一中支付手段， 随着第三方支付业务的越来越成熟，我国的普惠金融的也再随之发展。各种大大小小的第三方支付机构如雨后春笋般冒出来，截止到 到2017年7月已有370家第三方支付机构被获准进入金融支付领域；并且同年，在互联网上使用第三方支付的用户达到了六亿人之多。其中做的最好的就要数支付宝，随着支付宝用户的不断增多，它正在代替传统支付业务，并且在网络购物等其他领域上也取得了不小的成绩。
（二）产业结构合理的竞争力
互联网金融业的核心竞争力在于其符合市场需求的产业结构， 相比传统金融机构， 互联网金融更具有时代性和科技型。传统经济多数面对的是大型企业和大资本家，而忽略了中小企业和投资者的需求。互联网金融的产业结构打破了这一固有格局，它为中小企业和投资者提供了更好的机会、更多的融资额、更便捷的融资方式的支付方式。所有参与互联网金融的网民和企业都可以网络市场中取得良好发展。
即使互联网金融企业的战略发展目标、企业的产权结构是都是科学合理的，但由于其发展时间过晚，对于传统经济的冲击力还没有形成特别大的能量，竞争力相比与传统金融还是稍逊一些。
三、提高互联网金融核心竞争力的对策
（一）完善交易方式
互联网金融发展以来因为主要是网络交易和中小投资者和企业的交易往来，导致交易方式不够完善，所以改善交易方式主要从交易成本和交易方式上严格把控。
控制互联网金融的交易成本是增强互联网金融核心竞争力至关重要的因素。互联网金融的优势在于，不需要固定的交易地点和交易场所，也没有营业时间，只要顾客有需求所以可以办理业务，这种业务模式大大降低了交易成本，互联网企业可以用节省下来的成本用来扩大企业内需，发展企业硬实力。同时，降低成本可以使互联网企业在市场销售上取得先机，在营销上压低出售价格或者增加宣传，低廉的价格是吸引消费者的重要手段。减少了人力物力和交易场地的大量成本，这样使得互联网企业在销售的各个环节上的竞争力都大于传统金融行业。
从交易方式来看，传统的现金交易安全可靠，并且交易双方都有信誉保障，但流程过于繁琐，并且消耗大量的人力物力，导致交易方式老化、不便捷。虽然传统金融交易也正在向网络或者电子支付转变。，但实际上，在电子交易和网络交易中，一些交易方式和支付流程仍然存在一些不健全的问题，安全性和隐私性就是其中一大难题。所以互联网金融企业需要更加完善交易系统和支付流程， 而且必须成立有着严格把控的安全风险管控制度，进行交易需经过实名认证和安全保障措施，同时企业需多做互联网金融的大力推广去增强人民群众去网络交易的认同，即使网络上屡有诈骗案件的发生，也不能对互联网金融失去信心，因为它是未来经济的趋势。 （二）增加产品多样性
互联网金融的一个重要作用就是提供一个优质的平台，这个平台可以最大限度以及最快捷便利的进行融资， 其中各类型的投资理财公司就是互联网行业的衍生品，这类型的公司会在互联网市场上推出各类型的理财产品，去吸引中小型的投资者，这样就在资本市场上聚集了大量小投资者的金钱。而传统金融行业只有靠基金的金融手段才能做到将人民群众的少量资金聚集起来并进行集中投资，他们的不同之处在于互联网金融挖掘了大量的潜在客户，并且可以推出很多多元化的产品去吸引和满足中小投资者的对于不同收益的不同需求。
所以对于互联网金融来说，其重中之重的是包含的产品的先进性和多样性，只有发展好行业内的新型业务，才能够确实的开拓互联网金融的领域，多抢占市场份额。由于互联网金融所占领的平台是包含全世界的整个网络，拥有全部包含世界在内的全部网民，所以互联网企业应该更有效的利用庞大的客户群体，多开发互联网金融衍生品去满足消费者的需求，这才是提升互联网金融核心竞争力的有效途径。
（三）加强大数据管理
随着互联网的发展，整个网络内部的存储量已经到达一定的底部，网络包含的信息量，大数据已经使超越很多人的想象，如何利用好这些信息和数据，是在互联网行业寻求发展的金融企业需要做好的工作，怎么使用和管理这些数据去创造更多更好的价值来达到企业收益最大化是一个严峻的课题。增强市场竞争力的关键方式就是熟练和快速的整合和利用市场信息，使用大数据分析和处理互联网金融业务，这是互联网经济领先于传统经济的优势。
人们现在的日常生活离不开网络。新时代的人们不仅已经可以接受了网络购物等买卖方式，更参与到了很多互联网金融中去，例如网络贷款和网络投资理财， 都是十分火热的市场。互联网企业可以通过大数据对用户进行系统管理和分析，并且可以对其进行的金融活动进行有效的风险评估；很多从事网络贷款的中小型企业也可以深入对大数据模型进行分析了解， 进行找出适合自己公司的互联网产品。
自从有了互联网金融的大数据，使得市场中的信息得到了有效的整合利用， 使得数据和信息更加透明更加实用，使得市场资源被最有效的利用起来。所以，加强大数据的管理可以有效的帮助互联网金融快速发展。
（四）建立健全的资源配置
在传统金融模式下交易买卖中， 买卖双方或者借贷双方没有很好的切实有效的信息沟通方式，不能直接面对面的进行业务的操作， 往往都要找一个平台来委托平台中的中介公司进行具体的操作，双方可以阐述自己的需求，再由中介公司转述，但这样一来，不仅在信息的传达上不够完整，同时具体业务上的处理也会有滞后性，因为传统金融的业务工作基本都靠人工来完成， 因为资源利用率很低，办理哦业务的效率也不高。
在互联网金融模式作用下的企业和买卖双方，可以通过网络的平台开展业务，进行具体业务的操作，这样节省了人工成本，也大大了提高了工作效率。举一个简单的例子，传统的金融业务处理时，客户手写填写很多表格然后通过很长的排队时间才能够办理业务，而互联网金融下的具体业务，客户只需要在网络上填写信息，然后网络提交，就可以立刻完成业务。这种将市场资源达到最好配置的互联网金融是取得竞争实力的重要体现，也是互联网金融要坚持到底的战略方针，这对于互联网金融来说也是核心竞争力的一部分。
四、结论
在先进飞速发展的经济时代，传统的金融经济已经不能满足广大客户的需求，而互联网金融的实力在慢慢增强。潜力也在慢慢被挖掘。虽然以现在互联网金融的规模还不足以和成熟的传统金融进行对抗。但通过本文我们可以看到互联网金融很强大的核心竞争力，针对市场的需求，提高互联网金融核心竞争力的对策，是每一个从事互联网金融的企业需要认真研究的课题，也是任重道远的一个战略方向。
参考文献：
[1]张涛.互聯网金融核心竞争力的经济学探析[J].现代商业，2017，（24）：82-83.
[2]戴萁.互联网金融核心竞争力的经济学分析[J].商场现代化，2017，（15）：146-147.
作者简介：
张茜（1987—），女，甘肃张掖人，本科，就职于中国中投证券江门迎宾大道证券营业部，主要研究方向：证券投资、期权衍生品，金融。
【关键词】互联网金融；核心竞争力
前言
互联网金融是指传统的金融模式与互联网的良好结合产生新的经济模式，传统金融业可以利用互联网的大数据和网络效应，运用互联网的核心技术这传统市场造成新的冲击。如何运用好这种“互联网+”的理念去创造新的商机，我们需要从其特别入手，了解其的优劣势，并深入分析互联网金融在固有市场上的竞争力，根据互联网金融能在资本市场上做什么而提出有效可行的对策。
一、互联网金融的特点
（一）业务涉及面广泛
互联网面对的用户是全球的网民，基本覆盖了全球有网络的地区，这种方式运用到金融市场上可以使从事经济活动的投资者们交流和共享许多数据和资源，并从互联网这个大数据里随时随便的查到自己想要的信息和金融动态。资本市场的变化状态和实时情况，能够通过互联网第一时间反应出来，投资者们可以第一时间以最快的效率做出应对的决策。虽然现在互联网金融的客户仍然以中小企业为主， 但随着“互联网+”概念不断的深入人心， 会引起我国政府以及有实力的大型企业的重视，并得到长远的发展。
（二）业务办理效率高
傳统的金融业务办理需要大量的服务人员，而且需要办理业务的用户进行排号、排队等消耗大量时间的等待时间，效率较低。但是以互联网为基础的金融模式， 很多业务办理都可以通过上网来进行，之后客户有手机、电脑或者其他可以上网的设备，都可以大大提高客户办理业务的效率性， 这个模式在为客户带来便捷的同时，也大大增加了互联网企业的收益。以银行转账为例，传统的转账业务需要去银行的窗口办理，不仅要排队还需要提供一系列证件，而互联网下的银行转账业务，只需要下载对应银行的APP软件，通过手机就可以完成转账，这完全体现了互联网金融业务办理的智能化和自动化。
（三）业务有较高风险性
近些年来，我国发生了许多互联网金融行业的诈骗案，因为广大人民群众还不是很熟悉这种新型的金融模式，对于互联网金融的认知不够，同时国家对于互联网监督的力度不大，，导致行业内部存在着较多的法律风险和商业风险。主要包含两种：一是信用风险， 互联网金融诈骗主要的诈骗手段就是利用客户对骗子的信任，谋取暴利，而且很多行业的互联网金融没有实名认证，导致骗子的猖獗。二是网络风险， 由互联网应运而生的是一种叫黑客的职业，他们可以破坏网络安全，盗取重要的机密信息，也使广大的互联网用户备受苦恼。
二、互联网金融核心竞争力的分析
（一）业务多样化的竞争力
互联网金融的主营业务包含很多种类，其中包含有网络贷款、金融方面的理财产品和一些大数据金融等等，这些互联网金融在操作的时候比传统金融业务具有更方便高效的优势。其中第三方支付是互联网经济最为新颖的产物之一，第三方支付本来是源于电子商务， 它对于电商来说是一个辅助作用，但它本身对于资金的聚集和使用以及相应资金流的大数据信息的不断发展， 致使其发展成为互联网经济重要的组成部分之一。
第三方支付使将我国资本市场上的零散小客户的资金流聚集到一起的一中支付手段， 随着第三方支付业务的越来越成熟，我国的普惠金融的也再随之发展。各种大大小小的第三方支付机构如雨后春笋般冒出来，截止到 到2017年7月已有370家第三方支付机构被获准进入金融支付领域；并且同年，在互联网上使用第三方支付的用户达到了六亿人之多。其中做的最好的就要数支付宝，随着支付宝用户的不断增多，它正在代替传统支付业务，并且在网络购物等其他领域上也取得了不小的成绩。
（二）产业结构合理的竞争力
互联网金融业的核心竞争力在于其符合市场需求的产业结构， 相比传统金融机构， 互联网金融更具有时代性和科技型。传统经济多数面对的是大型企业和大资本家，而忽略了中小企业和投资者的需求。互联网金融的产业结构打破了这一固有格局，它为中小企业和投资者提供了更好的机会、更多的融资额、更便捷的融资方式的支付方式。所有参与互联网金融的网民和企业都可以网络市场中取得良好发展。
即使互联网金融企业的战略发展目标、企业的产权结构是都是科学合理的，但由于其发展时间过晚，对于传统经济的冲击力还没有形成特别大的能量，竞争力相比与传统金融还是稍逊一些。
三、提高互联网金融核心竞争力的对策
（一）完善交易方式
互联网金融发展以来因为主要是网络交易和中小投资者和企业的交易往来，导致交易方式不够完善，所以改善交易方式主要从交易成本和交易方式上严格把控。
控制互联网金融的交易成本是增强互联网金融核心竞争力至关重要的因素。互联网金融的优势在于，不需要固定的交易地点和交易场所，也没有营业时间，只要顾客有需求所以可以办理业务，这种业务模式大大降低了交易成本，互联网企业可以用节省下来的成本用来扩大企业内需，发展企业硬实力。同时，降低成本可以使互联网企业在市场销售上取得先机，在营销上压低出售价格或者增加宣传，低廉的价格是吸引消费者的重要手段。减少了人力物力和交易场地的大量成本，这样使得互联网企业在销售的各个环节上的竞争力都大于传统金融行业。
从交易方式来看，传统的现金交易安全可靠，并且交易双方都有信誉保障，但流程过于繁琐，并且消耗大量的人力物力，导致交易方式老化、不便捷。虽然传统金融交易也正在向网络或者电子支付转变。，但实际上，在电子交易和网络交易中，一些交易方式和支付流程仍然存在一些不健全的问题，安全性和隐私性就是其中一大难题。所以互联网金融企业需要更加完善交易系统和支付流程， 而且必须成立有着严格把控的安全风险管控制度，进行交易需经过实名认证和安全保障措施，同时企业需多做互联网金融的大力推广去增强人民群众去网络交易的认同，即使网络上屡有诈骗案件的发生，也不能对互联网金融失去信心，因为它是未来经济的趋势。 （二）增加产品多样性
互联网金融的一个重要作用就是提供一个优质的平台，这个平台可以最大限度以及最快捷便利的进行融资， 其中各类型的投资理财公司就是互联网行业的衍生品，这类型的公司会在互联网市场上推出各类型的理财产品，去吸引中小型的投资者，这样就在资本市场上聚集了大量小投资者的金钱。而传统金融行业只有靠基金的金融手段才能做到将人民群众的少量资金聚集起来并进行集中投资，他们的不同之处在于互联网金融挖掘了大量的潜在客户，并且可以推出很多多元化的产品去吸引和满足中小投资者的对于不同收益的不同需求。
所以对于互联网金融来说，其重中之重的是包含的产品的先进性和多样性，只有发展好行业内的新型业务，才能够确实的开拓互联网金融的领域，多抢占市场份额。由于互联网金融所占领的平台是包含全世界的整个网络，拥有全部包含世界在内的全部网民，所以互联网企业应该更有效的利用庞大的客户群体，多开发互联网金融衍生品去满足消费者的需求，这才是提升互联网金融核心竞争力的有效途径。
（三）加强大数据管理
随着互联网的发展，整个网络内部的存储量已经到达一定的底部，网络包含的信息量，大数据已经使超越很多人的想象，如何利用好这些信息和数据，是在互联网行业寻求发展的金融企业需要做好的工作，怎么使用和管理这些数据去创造更多更好的价值来达到企业收益最大化是一个严峻的课题。增强市场竞争力的关键方式就是熟练和快速的整合和利用市场信息，使用大数据分析和处理互联网金融业务，这是互联网经济领先于传统经济的优势。
人们现在的日常生活离不开网络。新时代的人们不仅已经可以接受了网络购物等买卖方式，更参与到了很多互联网金融中去，例如网络贷款和网络投资理财， 都是十分火热的市场。互联网企业可以通过大数据对用户进行系统管理和分析，并且可以对其进行的金融活动进行有效的风险评估；很多从事网络贷款的中小型企业也可以深入对大数据模型进行分析了解， 进行找出适合自己公司的互联网产品。
自从有了互联网金融的大数据，使得市场中的信息得到了有效的整合利用， 使得数据和信息更加透明更加实用，使得市场资源被最有效的利用起来。所以，加强大数据的管理可以有效的帮助互联网金融快速发展。
（四）建立健全的资源配置
在传统金融模式下交易买卖中， 买卖双方或者借贷双方没有很好的切实有效的信息沟通方式，不能直接面对面的进行业务的操作， 往往都要找一个平台来委托平台中的中介公司进行具体的操作，双方可以阐述自己的需求，再由中介公司转述，但这样一来，不仅在信息的传达上不够完整，同时具体业务上的处理也会有滞后性，因为传统金融的业务工作基本都靠人工来完成， 因为资源利用率很低，办理哦业务的效率也不高。
在互联网金融模式作用下的企业和买卖双方，可以通过网络的平台开展业务，进行具体业务的操作，这样节省了人工成本，也大大了提高了工作效率。举一个简单的例子，传统的金融业务处理时，客户手写填写很多表格然后通过很长的排队时间才能够办理业务，而互联网金融下的具体业务，客户只需要在网络上填写信息，然后网络提交，就可以立刻完成业务。这种将市场资源达到最好配置的互联网金融是取得竞争实力的重要体现，也是互联网金融要坚持到底的战略方针，这对于互联网金融来说也是核心竞争力的一部分。
四、结论
在先进飞速发展的经济时代，传统的金融经济已经不能满足广大客户的需求，而互联网金融的实力在慢慢增强。潜力也在慢慢被挖掘。虽然以现在互联网金融的规模还不足以和成熟的传统金融进行对抗。但通过本文我们可以看到互联网金融很强大的核心竞争力，针对市场的需求，提高互联网金融核心竞争力的对策，是每一个从事互联网金融的企业需要认真研究的课题，也是任重道远的一个战略方向。
参考文献：
[1]张涛.互聯网金融核心竞争力的经济学探析[J].现代商业，2017，（24）：82-83.
[2]戴萁.互联网金融核心竞争力的经济学分析[J].商场现代化，2017，（15）：146-147.
作者简介：
张茜（1987—），女，甘肃张掖人，本科，就职于中国中投证券江门迎宾大道证券营业部，主要研究方向：证券投资、期权衍生品，金融。