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小企业数量众多，融资资信分散，有些小企业缺少贷款信用记录，这些都使得银行对小企业贷款的前期交易费用过高；而放弃融资资信搜寻或可导致更高的后期交易费用。因此，银行对小企业“惜贷”。本文认为，实现资信信息加工产业化，可降低信息搜寻成本，使银行的前期交易费用降低；鼓励和促进小型金融机构发展，可为小企业初期贷款铺设平台。若从制度安排上落实两项措施，可使整个社会的融资交易费用降低，使有限的金融资源得到合理的配置。