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越来越高的教育支出，不可预测的未来，都给父母一份责任，提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要。
从怀孕到孩子降生，再到孩子蹒跚学步，走进幼儿园、小学，乃至小升初，几乎每个成长阶段都面临着巨大的生存与竞争压力，而这每个阶段还会有很多不确定的因素会在一定程度上对孩子的健康、安全和教育造成影响。在《投资客》记者对十余名已为人父母的读者的走访期间，无论是经济条件相对富裕，还是经济条件一般的家庭，都无一例外地问到记者这样的问题：哪些保险是必须给孩子买的?有没有一种保险可以在经济上保障孩子健康成长?
面对这样的问题，本刊也因此走访了多位成都市各大保险行业的相关专家。据专家介绍，根据孩子的年龄段、身体情况、受教育情况，家长们可未雨绸缪通过购买一些少儿保险来尽可能帮助孩子解决未来人生中可能面对的问题，让他们获得较为全面的人生保障。
意外险、医疗险为孩子提供双保险
“六·一”儿童节快到了，与同为奶爸奶妈的朋友给自家宝宝购买名牌衣服不同，我准备给宝宝购买一份成长保险。梁静是一个非常称职的时尚辣妈，作为80后的她对保险的认识还比较全面：为宝宝投保是父母关爱孩子的最好礼物，它能给予孩子贴身的关爱；其次，儿童险越早购买性价比越高，且核保易通过；第三，保险产品具有强制储蓄的功能，可以做到专款主用，为孩子将来的教育、创业等做好储备；第四，释放未来的成长负担，一般孩子成年时已缴满保费，已拥有终身的保障；最后，也是保险的最重要的功能，它可以转移诸多风险，为孩子乃至整个家庭编织了一张“安全网”。“我们家宝宝现在7个月了，身体体质较差，半岁的时候得过一次急性肺炎，治疗费用花了5000多，有了这次遭遇，我就准备给他购买一份医疗保险，可以减少家庭在这方面的支出。”
专家建议：对于0—1岁宝宝而言，除了考虑孩子的医疗保障，6个月以后的孩子好奇心非常强烈，无时无刻不在用自己的方式感知这个世界，磕磕碰碰是常有的事，梁女士还可根据自身经济实力为孩子补充一份意外保险。
重疾险让大病疾病与孩子绝缘
“现在的孩子要健健康康的长大，实在是太不容易了。”廖美是成都的一名白领人士，促使她下定决心给自己5岁的孩子购买重疾险的原因是看了一则最近的新闻报道。该报道称由于家居污染，空气污染，环境污染日益严重，少儿重疾的发病率也在上升。统计显示，我国14岁以下儿童恶性肿瘤发病率为19／100000。其中白血病是“第一杀手”。而我国第五次人口普查统计，中国目前至少有400万白血病患者，且还在以每年3万至4万的速度增加，而增加的患者中，50％是年幼的儿童，而治愈一例白血病儿童，平均需要3年半至5年的时间，花费15万至30万元。“这样的数据着实让人揪心，给孩子购买重疾险是以防万一。谁都希望自己的孩子好，但如果遭遇不幸，大病来临时，还有一份保障，可以及时给孩子以诊疗。”廖美告诉《投资客》，她的出发点还是希望孩子健康成长。
专家建议：重疾保障不可或缺，现在医疗医药价格水平伤不起。孩子s岁的时候购买重疾险虽不算晚，但最好在孩子出生时就着手规划，尽可能做些准备降低财务风险。因为以重疾生命保障为给付条件的险种赔偿率不高，不足1周岁的宝宝，给付比例仅占保险金额的20％，当孩子到4岁时，才能达到100％。教育储蓄险坦然应对不可预知的将来
“孩子小的时候让父母费心，可长大了上学了，学习环境和学习条件也让人担忧。”说起孩子，家长们总有摆不完的“龙门阵”，成都市民夏亮的女儿今年10岁了，在成都某知名小学上四年级。“我家宝贝千金的成绩非常好，每学期都考第一名，他们老师说如果保持这样的成绩，小升初的时候进入成都市的几所重点初中都是没问题的。”夏亮说起自己的女儿，自豪之情溢于言表，但同时他又在担心另一个问题：他是一名公司中层管理人员，现在月薪7000元，每个月除了一家人的生活开支和女儿购买学习用品、参加钢琴、书法培训的费用后所剩无几。“要是女儿以后考上大学甚至要出国深造，我这里拿不出钱来，岂不是耽误了女儿的前程。”因此，夏亮也希望能够为孩子的教育购买一份保险。
专家建议：越来越高的教育支出，不可预测的未来，都给父母一份责任，提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要。像夏亮这样的情况非常普遍，如何解决孩子未来的上学或出国留学学费问题，家长可以通过购买强制性储蓄。一旦父母发生意外，如果购买了可豁免保费的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。除此之外，由于目前保险公司推出的教育型少儿险都将教育基金与子女身故保障设计在一起。相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型少儿险更多了一层保障功能。
投保原则
首先，大人优先的原则，即在给孩子购买保险前父母应该先保，只有大人健康平安，孩子才能更有保障；
其次，投保费用应占整个家庭年收入10％—20％，而宝宝的保费支出应根据家庭的需求而定，不宜超过父母的总投保额度；
第三，附加保险豁免功能，所谓保险豁免是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效，只有这样才能确保孩子在任何状况下都有保障随身；
第四，缴费期不宜太长，保障期应力求长远，以方便孩子长大成人后另行购买其它适宜的保障产品；最后，注意儿童生命保障类保险累计保额不要超过10万，超过的部分即便付了保费也无效，这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。
投保提醒
1、报销型保险不必重复投
一旦患病，保险理赔有两种，按比例进行理赔和患病就定额给付。但要切记报销型保险多投无用，给付型则是多投多给。
2、选择具有豁免条款的保险
首先，为儿童投保前应查看家长自身是否已有足够保障。太平洋保险理财师认为家长的考察标准是：首先，当家长患重疾，家庭是否可继续正常维持。其次，选择投保具有豁免条款的儿童险，即一旦家长或者孩子死亡或患重疾，保费无需再缴，但保险仍生效。增加豁免条款每年增加保费仅一二百元。
3、莫为逐利而投长期保险
投保重在增加保障，防患于未然，切勿逐利而盲目投保。同时，在高通胀背景下，长期的保险确实会存在缩水的风险。
从怀孕到孩子降生，再到孩子蹒跚学步，走进幼儿园、小学，乃至小升初，几乎每个成长阶段都面临着巨大的生存与竞争压力，而这每个阶段还会有很多不确定的因素会在一定程度上对孩子的健康、安全和教育造成影响。在《投资客》记者对十余名已为人父母的读者的走访期间，无论是经济条件相对富裕，还是经济条件一般的家庭，都无一例外地问到记者这样的问题：哪些保险是必须给孩子买的?有没有一种保险可以在经济上保障孩子健康成长?
面对这样的问题，本刊也因此走访了多位成都市各大保险行业的相关专家。据专家介绍，根据孩子的年龄段、身体情况、受教育情况，家长们可未雨绸缪通过购买一些少儿保险来尽可能帮助孩子解决未来人生中可能面对的问题，让他们获得较为全面的人生保障。
意外险、医疗险为孩子提供双保险
“六·一”儿童节快到了，与同为奶爸奶妈的朋友给自家宝宝购买名牌衣服不同，我准备给宝宝购买一份成长保险。梁静是一个非常称职的时尚辣妈，作为80后的她对保险的认识还比较全面：为宝宝投保是父母关爱孩子的最好礼物，它能给予孩子贴身的关爱；其次，儿童险越早购买性价比越高，且核保易通过；第三，保险产品具有强制储蓄的功能，可以做到专款主用，为孩子将来的教育、创业等做好储备；第四，释放未来的成长负担，一般孩子成年时已缴满保费，已拥有终身的保障；最后，也是保险的最重要的功能，它可以转移诸多风险，为孩子乃至整个家庭编织了一张“安全网”。“我们家宝宝现在7个月了，身体体质较差，半岁的时候得过一次急性肺炎，治疗费用花了5000多，有了这次遭遇，我就准备给他购买一份医疗保险，可以减少家庭在这方面的支出。”
专家建议：对于0—1岁宝宝而言，除了考虑孩子的医疗保障，6个月以后的孩子好奇心非常强烈，无时无刻不在用自己的方式感知这个世界，磕磕碰碰是常有的事，梁女士还可根据自身经济实力为孩子补充一份意外保险。
重疾险让大病疾病与孩子绝缘
“现在的孩子要健健康康的长大，实在是太不容易了。”廖美是成都的一名白领人士，促使她下定决心给自己5岁的孩子购买重疾险的原因是看了一则最近的新闻报道。该报道称由于家居污染，空气污染，环境污染日益严重，少儿重疾的发病率也在上升。统计显示，我国14岁以下儿童恶性肿瘤发病率为19／100000。其中白血病是“第一杀手”。而我国第五次人口普查统计，中国目前至少有400万白血病患者，且还在以每年3万至4万的速度增加，而增加的患者中，50％是年幼的儿童，而治愈一例白血病儿童，平均需要3年半至5年的时间，花费15万至30万元。“这样的数据着实让人揪心，给孩子购买重疾险是以防万一。谁都希望自己的孩子好，但如果遭遇不幸，大病来临时，还有一份保障，可以及时给孩子以诊疗。”廖美告诉《投资客》，她的出发点还是希望孩子健康成长。
专家建议：重疾保障不可或缺，现在医疗医药价格水平伤不起。孩子s岁的时候购买重疾险虽不算晚，但最好在孩子出生时就着手规划，尽可能做些准备降低财务风险。因为以重疾生命保障为给付条件的险种赔偿率不高，不足1周岁的宝宝，给付比例仅占保险金额的20％，当孩子到4岁时，才能达到100％。教育储蓄险坦然应对不可预知的将来
“孩子小的时候让父母费心，可长大了上学了，学习环境和学习条件也让人担忧。”说起孩子，家长们总有摆不完的“龙门阵”，成都市民夏亮的女儿今年10岁了，在成都某知名小学上四年级。“我家宝贝千金的成绩非常好，每学期都考第一名，他们老师说如果保持这样的成绩，小升初的时候进入成都市的几所重点初中都是没问题的。”夏亮说起自己的女儿，自豪之情溢于言表，但同时他又在担心另一个问题：他是一名公司中层管理人员，现在月薪7000元，每个月除了一家人的生活开支和女儿购买学习用品、参加钢琴、书法培训的费用后所剩无几。“要是女儿以后考上大学甚至要出国深造，我这里拿不出钱来，岂不是耽误了女儿的前程。”因此，夏亮也希望能够为孩子的教育购买一份保险。
专家建议：越来越高的教育支出，不可预测的未来，都给父母一份责任，提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要。像夏亮这样的情况非常普遍，如何解决孩子未来的上学或出国留学学费问题，家长可以通过购买强制性储蓄。一旦父母发生意外，如果购买了可豁免保费的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。除此之外，由于目前保险公司推出的教育型少儿险都将教育基金与子女身故保障设计在一起。相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型少儿险更多了一层保障功能。
投保原则
首先，大人优先的原则，即在给孩子购买保险前父母应该先保，只有大人健康平安，孩子才能更有保障；
其次，投保费用应占整个家庭年收入10％—20％，而宝宝的保费支出应根据家庭的需求而定，不宜超过父母的总投保额度；
第三，附加保险豁免功能，所谓保险豁免是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效，只有这样才能确保孩子在任何状况下都有保障随身；
第四，缴费期不宜太长，保障期应力求长远，以方便孩子长大成人后另行购买其它适宜的保障产品；最后，注意儿童生命保障类保险累计保额不要超过10万，超过的部分即便付了保费也无效，这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。
投保提醒
1、报销型保险不必重复投
一旦患病，保险理赔有两种，按比例进行理赔和患病就定额给付。但要切记报销型保险多投无用，给付型则是多投多给。
2、选择具有豁免条款的保险
首先，为儿童投保前应查看家长自身是否已有足够保障。太平洋保险理财师认为家长的考察标准是：首先，当家长患重疾，家庭是否可继续正常维持。其次，选择投保具有豁免条款的儿童险，即一旦家长或者孩子死亡或患重疾，保费无需再缴，但保险仍生效。增加豁免条款每年增加保费仅一二百元。
3、莫为逐利而投长期保险
投保重在增加保障，防患于未然，切勿逐利而盲目投保。同时，在高通胀背景下，长期的保险确实会存在缩水的风险。