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【摘 要】供给侧结构性改革是当前备受关注的政策之一，在其改革深化过程中，银行业金融需要满足时代发展的要求，配合其它要素完成供给侧结构改革的基本使命。其中，积极分析银行业在供给侧结构性改革方面的金融创新路径具有重大现实意义，因此本文笔者结合经验与教训，对供给侧结构性改革加以解读，从多个方面展开论述，首先主要分析了供给侧结构性改革的基本概念，其次分析银行业金融所面临的挑战与机遇，最后提出相应的创新路径，为银行业金融的后期发展提供理论基础。
【关键词】供给侧结构性改革；银行业；金融
一、供给侧结构性改革的基本概述
所谓的供给侧结构性改革也被称为供给侧改革，是我国经济领域发生转变的重大改革之一，可适应经济新常态，满足社会发展需求，解决各类矛盾，推动中国特色社会主义发展的。在供给侧结构性改革过程中，需要从政治经济学角度进行分析，并且将去产能、去库存，去杠杆、降成本、补短板作为核心内容，如此一来，可实现各类要素之间的合理配置，淘汰落后产能，推动经济的发展與进步。
二、供给侧结构改革下银行业所面临的机遇与挑战
在当前我国社会经济的快速发展下，银行业的规模扩张逐渐接近尾声，为从根本上推动长期发展，银行业需要加强对供给侧结构改革的认识，并从自身出发，着重了解所面临的机遇与挑战。
1.供给侧结构改革下银行业所面临的机遇
无论从哪一个角度分析，均可以清楚的了解到在供给侧改革下我国银行业金融改革得到了创新发展，并且银行业需要从本质出发，提高自身的管理效率，实现有效金融的融合发展，形成新的生产力，实现金融的新常态，其中所面临的机遇包括三点：
（1）供给侧结构改革能够优化我国银行业金融服务环境，为银行的金融服务提供高质量的要求，且培养其经济发展动力，提升银行金融机构服务环境，尤其是在当前银行市场日趋激烈的发展趋势下，供给侧结构改革可促使银行制定完善的服务规范，并且实现其有序发展。
（2）能够为银行业发展指明前进的方向，在供给侧结构改革的发展下，我国银行业要根据时代发展的要求进行转型，并且要以服务实体经济作为主要目标，找准服务实体经济等，紧握改革的基本要求，满足市场的发展需求，但是因为受到多方面因素的影响，我国产业结构比重呈现出不均衡性，所以在此发展背景下，银行业需要对存量进行调整，对产量加以整合，如此才能实现其有效发展与改革。
（3）可以改善银行信贷资产的质量，就目前而言，银行的信贷风险主要集中在四大产能过剩行业与房地产行业之中，在供给侧改革下去产能与去库存的目标与银行存量信贷资产质量如出一辙，所以在这种发展趋势下，银行业可以针对当前市场发展现状，做好集中管理与关注，真正避免风险的发生。
2.供给侧结构改革下银行业所面临的挑战
从当前的发展趋势分析，在三期叠加效应影响下，我国互联网金融收入幅度得到上升，并且面临利率市场化的影响，导致净利润降低，各类不良贷款率增长，其中在供给侧结构改革下，银行业所面临的挑战包括三点：
（1）导致坏账上升与信贷管理负担加重。在银行业的发展中，产能出现过剩，其活力丧失，各类僵尸企业退出机制之后，不良贷款会转变为坏账，并且不良资产也会大幅折价，对此，银行业如果不及时将信贷资源对接到全新的机制之中，那么则需要承担较大的资金压力。
（2）企业估值与服务定价过于困难。在供给侧结构改革下，各项新技术与新科技出现，越来越多的服务模式与互联网兴起，人力资本与技术知识得到广泛投入，在供给侧结构改革过程中，银行业传统的基础资产会转变为非抵押贷款模式，这种情况下往往会对企业估值的依据造成影响，甚至还会对利润空间有所制约。
（3）对组织架构与人才专业上造成影响，其中从国际经验分析，现阶段，世界各国的银行均在利率市场化与产业结构升级方面进行了流程再造，其中在供给侧改革下银行业务无论是服务效率还是专业程度均面临挑战与影响，但新时期只有实现内部资源的合理配置，才能保证其金融服务水平，其中从主要目标上分析，银行业需要将客户作为组织体系，建立相应的客户群体，并且还要将后台的风险管理纳入其中，释放出生产力，提高运行效率，但是要想真正做到这一系列的工作，则需要配备专业性与运作性较高的服务团队，只有如此才能真正实现目标，在这一发展趋势下，人才在专业性与技术上缺乏保障。
三、供给侧结构改革下银行业的创新路径
因为供给侧改革具有复杂性，银行业作为供给侧改革中不容或缺的一部分，需要紧跟时代发展的要求，制定完善的战略目标，并以市场客户需求作为主要导向，调动人员的积极性，激发活力，真正实现生产关系与生产力的平衡发展。
1.提升银行业的经营管理水平
在供给侧结构改革下，银行业需要紧跟时代发展的要求，因地制宜做好各项基础工作，并且还要积极吸引资金汇聚能力，提高收益稳定，除此之外还要培育中间业务的主要产业，实现业务发展的轮流性，把握零售业务几率，实现资产与零售行业的快速发展。笔者认为，在供给侧结构改革下，银行业还需要积极打造代客投资以及交易收入等新模块，为后期发展奠定基础，提供新的活力，学习国外先进银行的管理经验，并针对实际的发展情况，制定完善的管理构架，除此之外，要制定有效的决策协调机制，真正满足市场的发展需求，还要加强对互联网与大数据的应用，制定完善的考核激励机制，为银行各项要素的均衡奠定基础。
2.提升银行业的竞争力
在新时期银行业需要加强对现代科学技术的应用，并且也将部分业务产品实现线上与线下共同服务，这样一来，可以让广大客户在足不出户的情况下便可办理各项业务，除此之外，还要构建电商平台，将客户优势资金优势、品牌优势等加以应用，与相关的互联网公司相互合作，制定完善的资金渠道与结算渠道，形成多层次资本市场转化机制。银行业还需要积极提升各中小企业的融资比例，深入做到简政放权，丰富金融服务主体，将中小企业融资困难与融资贵的现象进行打破。如此一来，才能真正提高其竞争力，也满足供给侧结构改革的要求。 3.降低信贷风险
银行业需要做到与时俱进，并进一步分析经济新常态的基本要求，了解供给侧结构改革所带来的影响，积极做好存量贷款的分类管理与限额控制。一是做好总量控制，减少区域性金融的出现，并且要积极把握业务发展的主要趋势，对融资的发放时间与进度进行合理安排；二是需要做好存量调整，将信贷结构加以优化，银行业需要严格按照自身的信贷业务结构，明确融资总量的发展计划，并按月进行通报或按季进行考核，这样一来，能够保证客户信贷的需求，实现信贷结构的优化发展；三是做好余额监督与控制，要保证银行业的信贷风险控制能够落实到实处，并做好余额控制工作，对客户风险情况进行排查，尽可能减少不良贷款余额的发生。
4.实现互联网金融的资源整合
在互联网信息平台下，银行业需要做好金融的资源整合与创新，并加强对互联网的应用，以不同的视角与方法对客户的关系与服务模式加以创新，做好专业人才软实力建设工作，积极适应供给侧结构改革下的各项环境问题，其中包括中小企业融资、小微企业评价体系等等，这样一来才能保证银行业朝着网络化信息化的方向发展，并且还能够采取线上线下双渠道的模式，实现业务流程的创新性。
总而言之，供给侧结构性改革为银行业的发展带来了机遇与挑战，在此发展背景下，银行业需要将传统的粗放型经营模式进行改善，并提高各个要素的生产率，转变经营理念，创新企业文化，做好流程的规划与设计，提高客户的体验。如此才能真正提升银行服務的质量与水平，保证银行业在供给侧结构改革下得到创新发展。
参考文献：
[1]樊鑫淼.金融服务供给侧结构性改革的现状分析及对策研究[J].西南金融，2016（12）：10-16.
[2]刘宇康.对银行业供给侧结构性改革的思考[J].宏观经济管理，2017（05）：64-67+72.
[3]中国银监会江西监管局课题组，曾晖.江西银行业服务支持农业供给侧结构性改革调查报告[J].金融与经济，2017（06）：88-91.
[4]徐洁勤.关于银行业支持供给侧结构性改革的思考与实践[J].金融监管研究，2017（09）：21-28.
[5]中央汇金公司银行一部课题组，李巨才，张向东，宗良，李斌.供给侧结构性改革对银行资产质量的影响测算与政策建议[J].金融论坛，2017，22（08）：3-11+23.
[6]王晓芳，权飞过.供给侧结构性改革背景下的创新路径选择[J].上海经济研究，2016（03）：3-12.
[7]银行业发展与供给侧结构性改革研究课题组，王纪东.银行业服务供给侧结构性改革：实践、难点与对策[J].金融监管研究，2016（08）：16-27.
【关键词】供给侧结构性改革；银行业；金融
一、供给侧结构性改革的基本概述
所谓的供给侧结构性改革也被称为供给侧改革，是我国经济领域发生转变的重大改革之一，可适应经济新常态，满足社会发展需求，解决各类矛盾，推动中国特色社会主义发展的。在供给侧结构性改革过程中，需要从政治经济学角度进行分析，并且将去产能、去库存，去杠杆、降成本、补短板作为核心内容，如此一来，可实现各类要素之间的合理配置，淘汰落后产能，推动经济的发展與进步。
二、供给侧结构改革下银行业所面临的机遇与挑战
在当前我国社会经济的快速发展下，银行业的规模扩张逐渐接近尾声，为从根本上推动长期发展，银行业需要加强对供给侧结构改革的认识，并从自身出发，着重了解所面临的机遇与挑战。
1.供给侧结构改革下银行业所面临的机遇
无论从哪一个角度分析，均可以清楚的了解到在供给侧改革下我国银行业金融改革得到了创新发展，并且银行业需要从本质出发，提高自身的管理效率，实现有效金融的融合发展，形成新的生产力，实现金融的新常态，其中所面临的机遇包括三点：
（1）供给侧结构改革能够优化我国银行业金融服务环境，为银行的金融服务提供高质量的要求，且培养其经济发展动力，提升银行金融机构服务环境，尤其是在当前银行市场日趋激烈的发展趋势下，供给侧结构改革可促使银行制定完善的服务规范，并且实现其有序发展。
（2）能够为银行业发展指明前进的方向，在供给侧结构改革的发展下，我国银行业要根据时代发展的要求进行转型，并且要以服务实体经济作为主要目标，找准服务实体经济等，紧握改革的基本要求，满足市场的发展需求，但是因为受到多方面因素的影响，我国产业结构比重呈现出不均衡性，所以在此发展背景下，银行业需要对存量进行调整，对产量加以整合，如此才能实现其有效发展与改革。
（3）可以改善银行信贷资产的质量，就目前而言，银行的信贷风险主要集中在四大产能过剩行业与房地产行业之中，在供给侧改革下去产能与去库存的目标与银行存量信贷资产质量如出一辙，所以在这种发展趋势下，银行业可以针对当前市场发展现状，做好集中管理与关注，真正避免风险的发生。
2.供给侧结构改革下银行业所面临的挑战
从当前的发展趋势分析，在三期叠加效应影响下，我国互联网金融收入幅度得到上升，并且面临利率市场化的影响，导致净利润降低，各类不良贷款率增长，其中在供给侧结构改革下，银行业所面临的挑战包括三点：
（1）导致坏账上升与信贷管理负担加重。在银行业的发展中，产能出现过剩，其活力丧失，各类僵尸企业退出机制之后，不良贷款会转变为坏账，并且不良资产也会大幅折价，对此，银行业如果不及时将信贷资源对接到全新的机制之中，那么则需要承担较大的资金压力。
（2）企业估值与服务定价过于困难。在供给侧结构改革下，各项新技术与新科技出现，越来越多的服务模式与互联网兴起，人力资本与技术知识得到广泛投入，在供给侧结构改革过程中，银行业传统的基础资产会转变为非抵押贷款模式，这种情况下往往会对企业估值的依据造成影响，甚至还会对利润空间有所制约。
（3）对组织架构与人才专业上造成影响，其中从国际经验分析，现阶段，世界各国的银行均在利率市场化与产业结构升级方面进行了流程再造，其中在供给侧改革下银行业务无论是服务效率还是专业程度均面临挑战与影响，但新时期只有实现内部资源的合理配置，才能保证其金融服务水平，其中从主要目标上分析，银行业需要将客户作为组织体系，建立相应的客户群体，并且还要将后台的风险管理纳入其中，释放出生产力，提高运行效率，但是要想真正做到这一系列的工作，则需要配备专业性与运作性较高的服务团队，只有如此才能真正实现目标，在这一发展趋势下，人才在专业性与技术上缺乏保障。
三、供给侧结构改革下银行业的创新路径
因为供给侧改革具有复杂性，银行业作为供给侧改革中不容或缺的一部分，需要紧跟时代发展的要求，制定完善的战略目标，并以市场客户需求作为主要导向，调动人员的积极性，激发活力，真正实现生产关系与生产力的平衡发展。
1.提升银行业的经营管理水平
在供给侧结构改革下，银行业需要紧跟时代发展的要求，因地制宜做好各项基础工作，并且还要积极吸引资金汇聚能力，提高收益稳定，除此之外还要培育中间业务的主要产业，实现业务发展的轮流性，把握零售业务几率，实现资产与零售行业的快速发展。笔者认为，在供给侧结构改革下，银行业还需要积极打造代客投资以及交易收入等新模块，为后期发展奠定基础，提供新的活力，学习国外先进银行的管理经验，并针对实际的发展情况，制定完善的管理构架，除此之外，要制定有效的决策协调机制，真正满足市场的发展需求，还要加强对互联网与大数据的应用，制定完善的考核激励机制，为银行各项要素的均衡奠定基础。
2.提升银行业的竞争力
在新时期银行业需要加强对现代科学技术的应用，并且也将部分业务产品实现线上与线下共同服务，这样一来，可以让广大客户在足不出户的情况下便可办理各项业务，除此之外，还要构建电商平台，将客户优势资金优势、品牌优势等加以应用，与相关的互联网公司相互合作，制定完善的资金渠道与结算渠道，形成多层次资本市场转化机制。银行业还需要积极提升各中小企业的融资比例，深入做到简政放权，丰富金融服务主体，将中小企业融资困难与融资贵的现象进行打破。如此一来，才能真正提高其竞争力，也满足供给侧结构改革的要求。 3.降低信贷风险
银行业需要做到与时俱进，并进一步分析经济新常态的基本要求，了解供给侧结构改革所带来的影响，积极做好存量贷款的分类管理与限额控制。一是做好总量控制，减少区域性金融的出现，并且要积极把握业务发展的主要趋势，对融资的发放时间与进度进行合理安排；二是需要做好存量调整，将信贷结构加以优化，银行业需要严格按照自身的信贷业务结构，明确融资总量的发展计划，并按月进行通报或按季进行考核，这样一来，能够保证客户信贷的需求，实现信贷结构的优化发展；三是做好余额监督与控制，要保证银行业的信贷风险控制能够落实到实处，并做好余额控制工作，对客户风险情况进行排查，尽可能减少不良贷款余额的发生。
4.实现互联网金融的资源整合
在互联网信息平台下，银行业需要做好金融的资源整合与创新，并加强对互联网的应用，以不同的视角与方法对客户的关系与服务模式加以创新，做好专业人才软实力建设工作，积极适应供给侧结构改革下的各项环境问题，其中包括中小企业融资、小微企业评价体系等等，这样一来才能保证银行业朝着网络化信息化的方向发展，并且还能够采取线上线下双渠道的模式，实现业务流程的创新性。
总而言之，供给侧结构性改革为银行业的发展带来了机遇与挑战，在此发展背景下，银行业需要将传统的粗放型经营模式进行改善，并提高各个要素的生产率，转变经营理念，创新企业文化，做好流程的规划与设计，提高客户的体验。如此才能真正提升银行服務的质量与水平，保证银行业在供给侧结构改革下得到创新发展。
参考文献：
[1]樊鑫淼.金融服务供给侧结构性改革的现状分析及对策研究[J].西南金融，2016（12）：10-16.
[2]刘宇康.对银行业供给侧结构性改革的思考[J].宏观经济管理，2017（05）：64-67+72.
[3]中国银监会江西监管局课题组，曾晖.江西银行业服务支持农业供给侧结构性改革调查报告[J].金融与经济，2017（06）：88-91.
[4]徐洁勤.关于银行业支持供给侧结构性改革的思考与实践[J].金融监管研究，2017（09）：21-28.
[5]中央汇金公司银行一部课题组，李巨才，张向东，宗良，李斌.供给侧结构性改革对银行资产质量的影响测算与政策建议[J].金融论坛，2017，22（08）：3-11+23.
[6]王晓芳，权飞过.供给侧结构性改革背景下的创新路径选择[J].上海经济研究，2016（03）：3-12.
[7]银行业发展与供给侧结构性改革研究课题组，王纪东.银行业服务供给侧结构性改革：实践、难点与对策[J].金融监管研究，2016（08）：16-27.