摘 要：西方金融营销已经经历了广告宣传阶段、友好服务阶段、金融创新阶段、服务定位阶段、分析计划和控制阶段，形成了完整的金融营销体系。而我国金融营销是从1978年改革开放开始的。我国金融业已经开始重视公共关系，重视宣传推广和形象塑造，采取广告投入和提供上门服务并发展客户群等营销方式塑造差异性，但是还处于以推销为主的营销手段。所以，把金融营销与科技结合的金融创新就是势在必行的了。
　　关键词：金融业;营销手段;科技;金融创新
　　金融营销也可以视为一种服务营销，在提供金融产品的同时也提供了服务。由于金融产品的差异性不是特别明显，所以想要在金融产品的营销中胜出，就需要更优质完备的服务。中国在2001年加入WTO以后，国内金融市场不断开放，带来了高速发展机遇的同时也面临着前所未有的竞争和挑战，与发达国家的金融业和服务营销相比，我国金融业市场营销体系还处于比较低的层次，大多数机构对金融产品的营销还停留在推销阶段而不是以客户为中心，满足和创造客户需求的阶段。本文主要叙述金融营销的涵义特征、发展历程、存在的问题以及改良方案，金融营销和金融网络营销的主要策略，并探讨未来的发展趋势。
　　一、金融营销特征
　　1.注重整体营销
　　由于金融产品的特殊性，在顾客购买金融产品之前，顾客首先了解的是金融机构，所以只有在顾客认可乐金融机构时才会购买金融产品，所以金融营销强调整体营销。
　　2.注重品牌营销
　　金融产品的种类繁多，而且同一种类的金融产品差异性不大，因此顾客往往不是被产品的功能吸引，而是哪种产品具有更好的品牌。
　　3.营销渠道短而且直接
　　与一般产品相比，金融机构大多为直销，虽然现在也有银信合作、证银合作、证信合作等形式，但是主要的销售渠道还是金融机构本身设立的营业网点，以及机构内部的营销人员。
　　4.直面营销
　　金融机构通过直销网点的工作人员与顾客面对面接触，与顾客直接接触的员工的重要性不言而喻，服务从通过他们直接传递给顾客，顾客的反馈也直接传给他们。所以，一线员工的好坏可以直接影响金融机构的声誉，在这其他行业是比较不常见的。
　　5.全员营销
　　金融机构的大部分员工都与顾客有直接接触，了解顾客的需求，都可以推销新产品。其中，对顾客影响大的有投资顾问、客户经理等职务，因为他们既拥有专业知识又可以很好地传达给顾客，让顾客清楚自己要买的产品的收益，有专家效应。
　　6.宏观环境比较严格
　　受到法律、货币信贷政策、金融业务制度以及金融监管的管制。
　　二、金融营销的主要策略
　　1.整合营销策略
　　统一指令，令所有的和营销相关的部门统一协作，在产品、价格、渠道、促销等方面协调行动，以取得1+1>2的效果。为此，金融机构一定要树立“大市场”观念，即不要被时空界限所限制，建立起滴水不漏的无死角服务机制。
　　2.新产品开发策略
　　设法增多产品功能。具体可采取仿效法、组合法和创新法等不同方法。在这方面也应该借鉴国外银行成功经验。为满足客户的新的需求和银行自身发展的需要，应注重产品的组合开发，以及服务的更新。
　　3.促销策略
　　我国金融机构在促销策略运用上：一方面应加大投入，形成规模;另一方面则应把各种好的促销手段，把这一系列促销手段加以有机组合、统一策划、统一组织，以便收到良好的整体效果。促销的主要策略有：一是广告促销;二是营销促进，国内外金融业常用的促销工具有有奖销售、赠品、配套优惠、免费服务、关系行销、联合促销等等;三是人员推销;四是公共宣传与公共关系。
　　4.品牌经理营销策略
　　如何在保持金融机构整体形象、价值观念和企业文化的前提下，或者说在一个总品牌形象下，塑造品牌的各自特色，形成各自品牌的忠实消费群体，为金融机构赢得更为广阔的市场和生存空间，避免出现一个金融机构的品牌族群互相矛盾及冲突的尴尬局面。
　　三、我国金融营销现状和问题
　　（1）金融营销的方式在深刻变革。互联网支付、P2P网络借贷、众筹融资、基于互联网的基金销售，金融机构创新型互联网平台等网络金融营销方式已经日趋成熟。电话营销、上门推销的方式已经不是最有效率的方式。
　　（2）金融产品的种类越来越多。金融市场竞争激烈但是可以称得上品牌的优质产品较少，导致众多金融机构模仿，金融产品数量庞杂，容易出现恶性竞争。
　　（3）市场营销中以顾客需求为中心的营销观念还是没有广泛树立。把营销看成推销的员工和管理层仍然占多数，而且金融机构并不注重整体营销，把营销归于营销部门的任务。
　　（4）专业的市场营销人员在金融机构中任职比例小。这主要是因为金融机构大多招聘金融、经济、会计类的应聘者。市场营销人员没有得到应有的重视。
　　（5）由于我国存贷款利率非市场化和大量的免费服务，价格在金融营销中并没有真正发挥应有的作用。
　　（6）促销方式多，但是营销组合比較少，金融产品的广告起不到强调和记忆的作用，难以使客户形成品牌忠诚。
　　四、我国金融营销问题的应对措施
　　在金融营销中，银行业占了很大比重，在还保险证券等业务不是很发达的时候，银行在金融业中占据了绝对主导作用，就算是现在，金融业资产比重最大的也还是银行业。所以，在这里以银行业为例进行阐述。
　　（1）转变金融营销观念，以客户需求为导向，追求顾客满意最大化。积极引入CI战略，重视客户的意见反馈，增强客户的忠诚度，实现银行的利润最大化。
　　（2）营销方式更加的多样化、综合化、人性化、形成差异。实施营销组合策略。开展促销活动，注重关系营销，采用客户满意度指标、客户服务中心等先进的方式。
　　（3）应用新技术，科技进步支撑了银行营销的发展。主动采用现代科技成果，加快发展网上银行业务，使营销更加的灵活多变，营销受众面更加广阔。
　　（4）进一步完善营销组织。应该设立专门的市场营销部开展营销。逐步成立以产品、地域、市场为基础的银行营销组织框架。
　　（5）制定合理的定价策略，提高自身竞争力。制定合理的价格，需要考虑金融产品的性质，产品的周期，产品的总成本和分销渠道等方面，而且需要根据客户的需求和政策进行及时的调整。
　　（6）引进专业的营销人员。给予营销部门足够的权力，并且制定绩效考核标准，适当通过提成等方式激励营销人员。
　　（7）遵纪守法。自主聘请专业的法律顾问来指导企业的日常运营，不打擦边球。将金融机构的账目阳光化、透明化。政府也要出台相关法律尽早规范金融营销行为。