说起购买车险，相信许多车主都会无奈地摇头，是的，作为过来人，大家可能都经历过购买车险时的彷徨，尤其是一些对车险一无所知的新车主，他们中的许多人第一次购买车险基本都是听从了车险代理人员或者4S店服务人员的建议，而之后不得不为他们的“言听计从”付出代价。要么花了冤枉钱，购买了一些几乎用不着的险种或者部分险种投保额度过高，要么就是发生事故之后索赔无门，原因就是个别保险代理人员利用车主对保险条款不甚了解的情况，对车主进行误导；或者因为一味追求低价格而忽略了保险公司的服务，导致理赔时间过长，理赔过程过于冗杂，而导致自己出行的不便。为了消除车主车险投保误区，也为了让消费者不至于在购车时被4S店销售人员“忽悠”而花冤枉钱，或者车辆发生事故时手忙脚乱，索赔无门，而致使自己蒙受损失，从本期开始，本栏目将针对一些上市不久的新车、热销车型或者保有量较大的车型推出保险导购方案。我们会采访保险专业人士，为大家制定出合理的险种方案，并通过记者实际咨询为不同方案寻找到一个合理的价格，给那些即将购车或者投保的车主提供必要的参考，时下销售形势火爆的途观成为本期座上客。
　　
　　投保方案的选择
　　如今买车的人越来越多，汽车保险绝不是了胜于无的东西，如何选择险种也成了消费者购车时必须考虑的问题。对车主来讲，要想对车辆事故风险有一个比较全面的保障，还必须购买车险商业险产品。如果想省钱，就可以根据自己的实际需要，在商业险中的诸多险种中做一番取舍。以下是保险专家推荐的投保方案组合，可以作为途观车主购买保险时的参考。
　　
　　完全保障方案
　　
　　险种组合：交强险＋车辆损失险＋第三者责任险＋车上人员责任险＋玻璃单独破碎险＋不计免赔特约险＋新增加设备损失险＋自燃损失险＋全车盗抢险
　　特点：保全险。好处：几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿，但缺点也是很明显的，你得付出更多的银子。如果想确保安心，又不在乎费用，可以选择此种组合。
　　
　　最佳保障方案
　　
　　险种组合：交强险＋车辆损失险＋第三者责任险＋车上人员责任险＋玻璃单独破碎险＋不计免赔特约险＋全车盗抢险
　　特点：在完全保障方案中剔除新增加设备损失险和自燃损失险。因为这两个险种出险的概率不是很高，必要性不是很大。 好处：价值大的险种一定投保，价值不大的不花冤枉钱。
　　
　　经济保险方案
　　
　　险种组合：交强险＋车辆损失险＋第三者责任险＋不计免赔特约险＋全车盗抢险
　　特点：仅投保四个最必要、最有价值的险种。 好处：用最少的钱投保最有价值的险种，性价比最高；个人最关心的丢失和100％ 赔付的问题等大部分风险都有保障 。
　　
　　最低保障方案
　　
　　险种组合：交强险＋第三者责任险
　　特点：给别人最大保障，对自己有信心。其实，交强险也是购车者的必选险种，否则车辆就无法通过年检。
　　
　　最省心保障方案
　　
　　险种组合：交强险 品牌保险
　　特点：包括24 h免费道路救援、快速定损、保险理赔、车辆维修等，并保证在维修过程中使用100%原厂纯正零部件，车辆保险相关程序均得以在一站式办妥。好处：在现有车辆保险险种的基础上，推出特约险如新车置换特约险、车轮单独损坏特约险等，理赔程序上得到科学精简，效率明显提高。前不久，上海大众分别与人保财险和太保财险签订了上海大众汽车品牌保险战略合作协议，完成了总对总的签约，接下来上海大众各分销中心将以框架协议为基础，携各辖区上海大众经销商与对口的人保财险、太保财险各分公司签署分对分、点对点的合作协议，相信不久之后，途观车主就可以选择上海大众品牌保险。
　　
　　投保方式的选择
　　
　　
　　在选择了适合自己的投保方案后，通过哪种途径购买车险又成为了摆在车主面前的问题，因为这又是一道多选题，没有绝对正确的选项，只有因人而异的最佳选项。在目前的条件下，途观车主可以选择以下几种方式对汽车进行投保：
　　
　　业务员上门服务
　　
　　投保人与所选择的保险公司联系，由保险公司派业务员前往上门服务。这是目前最为普遍的投保方式之一。由业务员对条款进行解释并接受咨询，帮助投保人进行险种的设计，指导投保人填写投保单。并且可以提供代送保险单、发票及保险费等其他服务。
　　
　　到保险公司投
　　
　　投保人亲自到所选择的保险公司营业厅，进行投保处理等一系列手续。许多车主选择这种投保方式，不但能更全面地了解所选择的保险公司及投保险种，也免除了一些传统型车主对业务员及保险公司的不信任感。
　　
　　电话投保
　　
　　电话投保将是我国汽车保险的发展方向之一。现在许多保险公司像平安车险、人保财险、太保财险等都开通了电话投保专线。 电话车险因其“直销”的形式，省去了中间环节，还可以享受比其他投保途径更低的保险费率优惠，并且这个优惠是在原有的保费折扣之上，即折上折，这一优厚条件成为电话车险最为亮眼的竞争力。但是我国电话投保系统还有待进一步开发。
　　
　　网上投保
　　
　　网上投保是目前比较前沿的投保方式，方便、快捷是其特点。我国现在已经开始出现了这样的投保形式，除了部分保险公司推出了网上投保平台，一些保险网站也已开通了网上投保，但受制于国内消费者的习惯，网上投保在年轻车主中比较流行，而一些成熟车主则习惯于选择其他的投保方式进行投保。
　　
　　保险代理人处投保
　　
　　可能您经常会接到一些推销保险产品的电话，他们大多都属于保险代理人，他们根据保险公司的委托，在保险公司授权的范围内代为办理保险业务，并依法向保险公司收取代理手续费。这种投保方式就是车主直接在代理人处购买保险。保险代理人与保险公司是委托代理关系，保险代理人在保险公司授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由保险公司承担。提供保险服务的4S店也属于保险代理人。
　　
　　保险经纪人代为投保
　　
　　经纪人在我国出现的时间并不长，主要是一些新兴保险公司。与保险代理人为保险公司代理业务、代表保险公司的利益不同，保险经纪人接受客户委托，代表的是客户的利益；保险经纪人为客户提供风险管理、保险安排、协助索赔与追偿等全过程服务，而保险代理人一般只代理保险公司销售保险产品、代为收取保险费；保险经纪人的主要客户主要是收入相对稳定的中高端消费人群及大中型企业和项目，保险代理人的客户主要是个人。客户与保险经纪人是委托与受托关系，如果因为保险经纪人的过错造成客户的损失，保险经纪人对客户承担相应的经济赔偿责任。
　　以上是目前国内较为流行的投保方式，具体要选择哪种投保方式，车主还要考虑自己的经济能力和消费习惯，自己到保险公司投保虽然繁琐，但可以为自己节省不少费用，而且也是自己扫盲的过程，通过保险经纪人投保虽然省时省事，但要为此支付不少的费用。
　　
　　途观投保方案保费比较
　　
　　附表是 2010款途观1.8TSI 手自一体风尚版（四驱）不同投保方式和保险公司的保费对比。在基本型组合中，人保财险的报价是最低的，但因为平安车险规定新车的第三者责任险保额为20万元，如果抛开这个因素它的报价应该和太保财险是差不多的；在热门型组合中，优惠幅度相对较大的太保财险保费是最低的，但我们了解到保费相对较高的人保财险包括了盗抢险、乘客责任险和玻璃险的不计免赔，这对车主来说应该是很实用的，花很少的钱，保证自己的利益最大化；在全面型的组合中，保费价格还是优惠最多的太保财险最低，人保财险最高，平安车险次之，人保财险相对较高的原因是其所有险种都含不计免赔险，如果发生理赔情况，车主完全不用自己掏腰包。
　　 我们会发现，包括电话投保、网上投保和代理人投保在内的3种投保方式中，价格最低的当属电话投保，代理人投保最高，因为他们提供的优惠不会高于保险公司给予的优惠，而且他们还要利用这些优惠谋利。与成熟的车主相比，电话车险对于新手来讲无疑是存在一定风险的。对于新手来讲，购买车险的扫盲过程在电话车险中体现并不明显。电话车险的销售和顾客大多对车险的各种需求和细则烂熟于心，如需要购买哪些种类的商业保险，各项的保额设置多少比较合适，买卖双方往往都非常了解，购买的目的也很明确。如果客户不知道该买什么，电销代表往往会推荐一个组合，这个组合并不一定十分适合客户，一些电销代表甚至通过提高某项保险的保额来提高保费，这是车主在电话投保时需要提防的。
　　我们认为，在选择保险公司时不能只考虑价格高低，还要对比保险条款的差异和后续的理赔服务。条款的差异通过对比不同保险公司车险条款就能发现，而理赔服务则关系着后续理赔的便利和快捷，这些都是要事先了解的，只要做到购买时事无巨细，之后便能理赔无忧。