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本期委托人：
林准先生的理财需求和家庭情况
林准是位颇成功的实业家，他经营的高端养生会馆已经在多个城市“开花”。现在一家四口(林先生45岁、林太太40岁、儿子22岁和林太太的母亲70岁)定居于北京。林太太是私立学校校长，收入丰厚稳定，每年还有寒暑假期，林先生儿子大学在读，学习艺术设计。
林先生找到《钱经》的原因是他有一笔闲置资金300万元左右，这是他2009年卖房所得，多年前在北京市海淀区入手—套普通公寓，打算给儿子念大学住，但该公寓交通不够便捷，实际居住较为局促，户型结构不太合理，因此，2009年逢高将房子出售。林先生不太懂投资，只在朋友的建议下尝试性买过少量股票和基金，最近一年理财观念逐步提升，他想先以这笔资金做一个为期不超过两年的理财规划，期望为：获得投资额20％左右的回报。
定期检视家庭财务变化，灵活调整理财策略
该资产配置组合，在未来—年内，其预期的损益及对应的概率为：
预期收益率为10.62％，超过10.52％的概率为50％；
预期亏损超过－92009％的概率为5％；
实现超过0，59％正收益的概率为80％。
根据林先生的情况所推荐的该资产配置组合还需要林先生根据市场和个人、家庭的情况变化做定期检视，及时调整。
配置理由：
从林先生的情况来看，其实应急备用金够用6～12个月的日常开支即可，占总资产比例不超过5～10％为宜。
配置固定收益类产品时应充分考虑资金空闲期限。如：用于半年后支付的款项理财期限应控制在6个月内；两年后才需支付的儿子深造或创业金可做一两年中期规划；为养老做准备的款项可以投资于长期产品，通过长期复利增加收益。
重点考虑突发事件和为子女将来未雨绸缪。林先生家庭在突发事件和养老等问题上仍然存在风险，建议构建全面的保险规划。
侧重家庭保障，
保险收益相结合
林先生目前有闲置资金300万元以及他年度收入330万元，从家庭成员整体情况来看，做好家庭保障，需要客观考虑以下因素：
1：林先生本人应作为重点保障人合理配置保险。
2：由于林先生的个人收入完全来自公司经营，应适当增加理财收入。
3：为防范企业发生经营风险，还需要预留部分备用资金。
4：林先生的财富传承与安排应提前做好规划，以避免将来不必要的麻烦和问题。配置理由：
应急金准备金：根据林先生家庭年度支出，建议采用活期储蓄、一年期定期和三年期定期储蓄相结合方式保障家庭在意外风险时的年度支持，12个月生活费为21万元。
基金：除机构或专家理财之外，也可同时选择长期基金定投，适合没时间盯大盘的投资者，建议投资金约5万元／月。
投资连结保险：投连险比较灵活，林先生可以根据自身的理财需求和风险承受能力通过账户的配置来实现资产配置，建议年缴24000元，第—年追加100万。
年金类信托：终身年金(类信托产品)，总额500万，分5年投入，年存100万。有些短期储蓄年金产品，投入时间短(5年期)，收益终身，一般分为固定收益(两年领取一次固定金额)，浮动收益(分红)，此类产品虽保障性不强，但收益长期稳定，风险低，同时现金价值相对较高而且生存受益人可领取终身。
以上资产配置组合仅根据林先生当前需求和情况产生，由于林先生是家庭主要经济支柱，建议林先生及时并深入的与理财顾问详尽沟通，随时根据实际状况作出配置调整，更好的保障家庭成员健康与生活，做足全盘规划。
适当设定收益明望，
谨慎配置资产投资
配置理由：
按照林先生目前的年龄和家庭所处的阶段以及现金流的创造能力，根据资产配置理论公式：浮动收益资产配置比例=100—投资者年龄(林先生今年45岁)，林先生的风险资产配置比例为55％左右；值得探讨的是，若林先生希望此部分资产通过理财每年能达到20％左右的增值，其收益目标有些过高，建议林先生降低预期缩小风险。
该资产配置方案结合了资产流动性，货币的时间价值以及风险控制的各种因素，根据上述投资产品调整表的方案，预计可以达成15％左右的收益率。同时，投资组合需要根据国内国际宏观经济形势的变化、投资资产的增加或者减少、投资产品的业绩表现变化、收益预期的变化等因素来进行调整，定期跟踪、检视并及时做出配置调整，以保资产长期稳步增值，最终稳健地实现理财目标。
林先生的回复
三号方案更合我的心意，给出的预期收益率比较接近我的需求。特别是固定收益类信托，也听周围的朋友说起过，如果没有太大风险。能达到9％的稳健收益我还是比较满意。活期存款10万基本能满足日常生活中的需求，何况我们家每月也有其他固定收入。但是其中有两点还需要跟理财师进一步沟通，一是家庭每年330万左右的年收入如何打理，二是目前要投资的资产仅为1年的收入，是不是可以多买些浮动收益类资产?
一号方案数字计算比较细，还给出了几种概率，但我感觉在产品上比较模糊，还是不太确定到底好不好。二号方案给出了年收入分配的建议，不过本人已有较为完善的保障了，此外资产和年收入也不低，感觉不需要在商业保险上投入这么多钱。
林准先生的理财需求和家庭情况
林准是位颇成功的实业家，他经营的高端养生会馆已经在多个城市“开花”。现在一家四口(林先生45岁、林太太40岁、儿子22岁和林太太的母亲70岁)定居于北京。林太太是私立学校校长，收入丰厚稳定，每年还有寒暑假期，林先生儿子大学在读，学习艺术设计。
林先生找到《钱经》的原因是他有一笔闲置资金300万元左右，这是他2009年卖房所得，多年前在北京市海淀区入手—套普通公寓，打算给儿子念大学住，但该公寓交通不够便捷，实际居住较为局促，户型结构不太合理，因此，2009年逢高将房子出售。林先生不太懂投资，只在朋友的建议下尝试性买过少量股票和基金，最近一年理财观念逐步提升，他想先以这笔资金做一个为期不超过两年的理财规划，期望为：获得投资额20％左右的回报。
定期检视家庭财务变化，灵活调整理财策略
该资产配置组合，在未来—年内，其预期的损益及对应的概率为：
预期收益率为10.62％，超过10.52％的概率为50％；
预期亏损超过－92009％的概率为5％；
实现超过0，59％正收益的概率为80％。
根据林先生的情况所推荐的该资产配置组合还需要林先生根据市场和个人、家庭的情况变化做定期检视，及时调整。
配置理由：
从林先生的情况来看，其实应急备用金够用6～12个月的日常开支即可，占总资产比例不超过5～10％为宜。
配置固定收益类产品时应充分考虑资金空闲期限。如：用于半年后支付的款项理财期限应控制在6个月内；两年后才需支付的儿子深造或创业金可做一两年中期规划；为养老做准备的款项可以投资于长期产品，通过长期复利增加收益。
重点考虑突发事件和为子女将来未雨绸缪。林先生家庭在突发事件和养老等问题上仍然存在风险，建议构建全面的保险规划。
侧重家庭保障，
保险收益相结合
林先生目前有闲置资金300万元以及他年度收入330万元，从家庭成员整体情况来看，做好家庭保障，需要客观考虑以下因素：
1：林先生本人应作为重点保障人合理配置保险。
2：由于林先生的个人收入完全来自公司经营，应适当增加理财收入。
3：为防范企业发生经营风险，还需要预留部分备用资金。
4：林先生的财富传承与安排应提前做好规划，以避免将来不必要的麻烦和问题。配置理由：
应急金准备金：根据林先生家庭年度支出，建议采用活期储蓄、一年期定期和三年期定期储蓄相结合方式保障家庭在意外风险时的年度支持，12个月生活费为21万元。
基金：除机构或专家理财之外，也可同时选择长期基金定投，适合没时间盯大盘的投资者，建议投资金约5万元／月。
投资连结保险：投连险比较灵活，林先生可以根据自身的理财需求和风险承受能力通过账户的配置来实现资产配置，建议年缴24000元，第—年追加100万。
年金类信托：终身年金(类信托产品)，总额500万，分5年投入，年存100万。有些短期储蓄年金产品，投入时间短(5年期)，收益终身，一般分为固定收益(两年领取一次固定金额)，浮动收益(分红)，此类产品虽保障性不强，但收益长期稳定，风险低，同时现金价值相对较高而且生存受益人可领取终身。
以上资产配置组合仅根据林先生当前需求和情况产生，由于林先生是家庭主要经济支柱，建议林先生及时并深入的与理财顾问详尽沟通，随时根据实际状况作出配置调整，更好的保障家庭成员健康与生活，做足全盘规划。
适当设定收益明望，
谨慎配置资产投资
配置理由：
按照林先生目前的年龄和家庭所处的阶段以及现金流的创造能力，根据资产配置理论公式：浮动收益资产配置比例=100—投资者年龄(林先生今年45岁)，林先生的风险资产配置比例为55％左右；值得探讨的是，若林先生希望此部分资产通过理财每年能达到20％左右的增值，其收益目标有些过高，建议林先生降低预期缩小风险。
该资产配置方案结合了资产流动性，货币的时间价值以及风险控制的各种因素，根据上述投资产品调整表的方案，预计可以达成15％左右的收益率。同时，投资组合需要根据国内国际宏观经济形势的变化、投资资产的增加或者减少、投资产品的业绩表现变化、收益预期的变化等因素来进行调整，定期跟踪、检视并及时做出配置调整，以保资产长期稳步增值，最终稳健地实现理财目标。
林先生的回复
三号方案更合我的心意，给出的预期收益率比较接近我的需求。特别是固定收益类信托，也听周围的朋友说起过，如果没有太大风险。能达到9％的稳健收益我还是比较满意。活期存款10万基本能满足日常生活中的需求，何况我们家每月也有其他固定收入。但是其中有两点还需要跟理财师进一步沟通，一是家庭每年330万左右的年收入如何打理，二是目前要投资的资产仅为1年的收入，是不是可以多买些浮动收益类资产?
一号方案数字计算比较细，还给出了几种概率，但我感觉在产品上比较模糊，还是不太确定到底好不好。二号方案给出了年收入分配的建议，不过本人已有较为完善的保障了，此外资产和年收入也不低，感觉不需要在商业保险上投入这么多钱。