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【摘要】互联网为代表的现代信息技术的不断进步带动了线上支付行业的发展，金融行业与互联网行业交叉融合，形成了互联网金融这一具有蓬勃向上势頭的新生行业。然而，互联网金融行业在逐步扩大发展空间的同时，也逐步显现出一系列法律风险，这对于互联网金融行业的发展带来了不小的障碍。所以，为保障互联网金融行业的繁荣与稳定，就需要对互联网金融可能出现的法律风险加以研究，以寻找规避和防范互联网金融行业法律风险的对策。
【关键词】互联网金融 法律风险 防范对策
一、互联网金融行业的概念
互联网金融是互联网精神与现代金融深度结合的一种新型金融业态领域。随着手机的普及以及线上支付、云计算、社交网络等技术的进步，资金的融通与转付业务显示出激增的势头，在此基础之上，互联网金融行业既吸收了传统金融行业的优点的同时，也体现出其依托技术成本低、效率高、范围广、势头猛、风险大的特点。从当前互联网金融行业的格局来看，传统金融机构即具有互联网创新精神的传统金融机构和非金融机构即以互联网技术为依托的电商行业、P2P模式的网络贷款平台，众筹平台以及第三方支付平台等共同构成了互联网金融行业的整体格局。
二、互联网金融行业潜在的法律风险
互联网金融行业的主要载体是计算机以及移动设备等，这些设备的运行存在一定的风险性。从其本身来说，计算机故障和设备的损坏易使得资料完整性的缺失，从客观因素来说，黑客等不法分子的攻击以及电脑病毒的散播也会使得互联网金融行业的安全面临挑战。
（一）第三方支付为代表的资金风险
互联网支付平台属于第三方支付平台的一种，主要作用是资金的周转。以网上购物平台的支付为例，第三方支付平台在这其中所发挥的能力就是将顾客的付款金额短期保管后支付给店家，这个过程虽然较为短暂，但是易被不法分子截取，导致资金的挪用转移风险，也会产生一系列民事侵权责任。
（二）P2P模式的高利贷风险
因为互联网金融行业的市场准入门槛较低且缺乏有效的监管制度，加上网络本身的传播范围广、速度快的特点，导致互联网金融行业出现诸多监管漏洞。由于信誉缺失和市场准入标准的不健全，导致违法犯罪分子获得可趁之机，以投机取巧的方式牟取暴利。很多网络借贷平台背后的借贷公司一旦发生资金链的断裂或者是挣取到足够资金时往往会选择关门大吉，这些违法的高利贷行为所带来的信用风险在国内屡见不鲜，造成许多家庭关系的破裂和公司的倒闭破产，产生极其恶劣的社会现象。
（三）商业秘密个人隐私被泄露的风险
以互联网信息技术为传播和分享途径的企业规划逐步兴起，所以，绝大多数企业会选择以网络记录的形式存入企业信息，包括企业经营的技术等商业秘密，这样可以充分利用互联网保存时间长而且存储量大的特点。除此之外，企业经营的义务之一是保管好客户的个人信息，防止泄露。然而，因为网络安全防护工作的不当和技术的不足，从而使得企业的商业秘密面临被盗取的风险，与此同时，由于金融支付等行业均已实名制为个人信息绑定的门槛，这就容易使得用户的个人信息极易被不法分子所窃取，这样既为用户的个人隐私权带来损害，甚至可能使得用户个人信息被P2P网络借贷平台所利用，也有可能因用户个人信息的泄露而使得同行业的其它企业获得利益。
（四）众筹平台存在的漏洞风险
众筹平台也是互联网金融行业的一种集资形式，通常表现为网络借贷平台以秒标和天标的形式为其母公司融资活动。这种集资方式存在很大的漏洞，尤其是平台资质的具备，一些新上线的平台信誉度较低且缺少必要的筹集资金的资质，这样没有监管部门的行政批准但又进行非法集资活动的众筹平台触犯了法律的规定，应受到必要的惩罚。
三、应对互联网金融行业法律风险的措施
（一）建立健全完善的法制监管体系
目前来看，互联网金融行业之所以会出现诸多的缺陷和漏洞，最主要的因素是法律法规的不健全。若能对传统的金融机构和非金融机构运营过程中所有可能出现的问题加以界定和规制，那么互联网机构不仅在运行之中，甚至还在同行业竞争之时都会受到有效的监督和管理。对市场主体的违界违法行为加以限制，从法律法规这一根本保障和规范制度上明确规定，将会使得市场准入门槛更加清晰，而且市场动向也会趋向正确的轨道，互联网金融行业的发展也会获得有效的保障。
（二）实时更新金融技术安全系统
互联网金融的安全需要实时维护，面对随时可能造成互联网金融行业巨大损失的法律风险，需要不断加强互联网金融技术防护能力，确保能够防护技术层面的黑客攻击并能够及时有效地做出应对反应。一方面，要加快构建安全保障系统，可以选择设置密钥和口令或者权限的授予等方法，从互联网技术上保护重要数据资料的安全性；另一方面，充裕的资金投入可以确保硬件性能的高效，从而提升系统整体的安全性能，所以，设备的维护和更新投入必不可少。
（三）加强内部信用体系的监管
互联网金融内部信用体系的完善是做好做大行业的信誉基础。因此，就要从制度方面入手，加强对内部章程制度的规范，避免出现高利贷等资金风险，同时，也要加大对用户信息和企业信息的保护力度，以安全防护技术为手段，防止因信息泄露造成不必要的损失。
四、结语
互联网金融行业既有着广阔的发展前景，在其壮大的道路上也面临着诸多挑战。我们所能做到的是全面分析其可能遇到的风险并制定相应的防范措施，以避免因安全性不足带来经济损失，为互联网金融行业的整体提供有效的保障，推动互联网金融行业的稳定发展。
参考文献
[1]狄卫平.梁洪泽网络金融研究[J].金融研究，2000，11：27-33.
[2]张玉喜.网络金融的风险管理研究[J].管理世界，2002，10：139-140.
[3]岳利军.互联网背景下的金融风险特征及防范对策探讨[J].财经界，2014（11）：10.
[4]童文俊.互联网金融洗钱风险与防范对策研究[J].金融教学与研究，2014（4）：7-10.
【关键词】互联网金融 法律风险 防范对策
一、互联网金融行业的概念
互联网金融是互联网精神与现代金融深度结合的一种新型金融业态领域。随着手机的普及以及线上支付、云计算、社交网络等技术的进步，资金的融通与转付业务显示出激增的势头，在此基础之上，互联网金融行业既吸收了传统金融行业的优点的同时，也体现出其依托技术成本低、效率高、范围广、势头猛、风险大的特点。从当前互联网金融行业的格局来看，传统金融机构即具有互联网创新精神的传统金融机构和非金融机构即以互联网技术为依托的电商行业、P2P模式的网络贷款平台，众筹平台以及第三方支付平台等共同构成了互联网金融行业的整体格局。
二、互联网金融行业潜在的法律风险
互联网金融行业的主要载体是计算机以及移动设备等，这些设备的运行存在一定的风险性。从其本身来说，计算机故障和设备的损坏易使得资料完整性的缺失，从客观因素来说，黑客等不法分子的攻击以及电脑病毒的散播也会使得互联网金融行业的安全面临挑战。
（一）第三方支付为代表的资金风险
互联网支付平台属于第三方支付平台的一种，主要作用是资金的周转。以网上购物平台的支付为例，第三方支付平台在这其中所发挥的能力就是将顾客的付款金额短期保管后支付给店家，这个过程虽然较为短暂，但是易被不法分子截取，导致资金的挪用转移风险，也会产生一系列民事侵权责任。
（二）P2P模式的高利贷风险
因为互联网金融行业的市场准入门槛较低且缺乏有效的监管制度，加上网络本身的传播范围广、速度快的特点，导致互联网金融行业出现诸多监管漏洞。由于信誉缺失和市场准入标准的不健全，导致违法犯罪分子获得可趁之机，以投机取巧的方式牟取暴利。很多网络借贷平台背后的借贷公司一旦发生资金链的断裂或者是挣取到足够资金时往往会选择关门大吉，这些违法的高利贷行为所带来的信用风险在国内屡见不鲜，造成许多家庭关系的破裂和公司的倒闭破产，产生极其恶劣的社会现象。
（三）商业秘密个人隐私被泄露的风险
以互联网信息技术为传播和分享途径的企业规划逐步兴起，所以，绝大多数企业会选择以网络记录的形式存入企业信息，包括企业经营的技术等商业秘密，这样可以充分利用互联网保存时间长而且存储量大的特点。除此之外，企业经营的义务之一是保管好客户的个人信息，防止泄露。然而，因为网络安全防护工作的不当和技术的不足，从而使得企业的商业秘密面临被盗取的风险，与此同时，由于金融支付等行业均已实名制为个人信息绑定的门槛，这就容易使得用户的个人信息极易被不法分子所窃取，这样既为用户的个人隐私权带来损害，甚至可能使得用户个人信息被P2P网络借贷平台所利用，也有可能因用户个人信息的泄露而使得同行业的其它企业获得利益。
（四）众筹平台存在的漏洞风险
众筹平台也是互联网金融行业的一种集资形式，通常表现为网络借贷平台以秒标和天标的形式为其母公司融资活动。这种集资方式存在很大的漏洞，尤其是平台资质的具备，一些新上线的平台信誉度较低且缺少必要的筹集资金的资质，这样没有监管部门的行政批准但又进行非法集资活动的众筹平台触犯了法律的规定，应受到必要的惩罚。
三、应对互联网金融行业法律风险的措施
（一）建立健全完善的法制监管体系
目前来看，互联网金融行业之所以会出现诸多的缺陷和漏洞，最主要的因素是法律法规的不健全。若能对传统的金融机构和非金融机构运营过程中所有可能出现的问题加以界定和规制，那么互联网机构不仅在运行之中，甚至还在同行业竞争之时都会受到有效的监督和管理。对市场主体的违界违法行为加以限制，从法律法规这一根本保障和规范制度上明确规定，将会使得市场准入门槛更加清晰，而且市场动向也会趋向正确的轨道，互联网金融行业的发展也会获得有效的保障。
（二）实时更新金融技术安全系统
互联网金融的安全需要实时维护，面对随时可能造成互联网金融行业巨大损失的法律风险，需要不断加强互联网金融技术防护能力，确保能够防护技术层面的黑客攻击并能够及时有效地做出应对反应。一方面，要加快构建安全保障系统，可以选择设置密钥和口令或者权限的授予等方法，从互联网技术上保护重要数据资料的安全性；另一方面，充裕的资金投入可以确保硬件性能的高效，从而提升系统整体的安全性能，所以，设备的维护和更新投入必不可少。
（三）加强内部信用体系的监管
互联网金融内部信用体系的完善是做好做大行业的信誉基础。因此，就要从制度方面入手，加强对内部章程制度的规范，避免出现高利贷等资金风险，同时，也要加大对用户信息和企业信息的保护力度，以安全防护技术为手段，防止因信息泄露造成不必要的损失。
四、结语
互联网金融行业既有着广阔的发展前景，在其壮大的道路上也面临着诸多挑战。我们所能做到的是全面分析其可能遇到的风险并制定相应的防范措施，以避免因安全性不足带来经济损失，为互联网金融行业的整体提供有效的保障，推动互联网金融行业的稳定发展。
参考文献
[1]狄卫平.梁洪泽网络金融研究[J].金融研究，2000，11：27-33.
[2]张玉喜.网络金融的风险管理研究[J].管理世界，2002，10：139-140.
[3]岳利军.互联网背景下的金融风险特征及防范对策探讨[J].财经界，2014（11）：10.
[4]童文俊.互联网金融洗钱风险与防范对策研究[J].金融教学与研究，2014（4）：7-10.