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摘要：以海南省数据为例，通过对海南省国有农场胶工的调查，利用Logit模型对胶工参加天然橡胶风灾保险意愿的影响因素进行分析。结果表明，胶工的文化程度、家庭成员数量、天然橡胶风灾保险了解程度以及橡胶生产收入占家庭总收入比重对胶工决定购买天然橡胶风灾保险有显著影响。本文还从完善现有天然橡胶风灾保险在保障范围、补贴水平等角度提出了一些建议。
关键字：天然橡胶；风灾保险；需求；Logit模型
中图分类号：F306.1文献标识码：A
农业是弱质产业，易于受到自然灾害的影响，农业保险是行之有效的农业生产风险管理工具。国家通过农业保险补贴方式给予农民支持是WTO规则所允许的“绿箱”政策。2004年以来，中央 1 号文件连续将农业保险的发展作为农村金融发展的一个重要组成部分而加以强调。全国也掀起了新一轮农业保险试点的高潮。2007年，海南省同时出台了《关于建立海南省农业保险体系的意见》和《2007年海南省农业保险试点方案》。海南省是我国重要的天然橡胶生产基地，天然橡胶树风灾保险为试点险种之一。初期的天然橡胶树风灾保险主要在海南农垦下的各植胶工场开展，后尝试让胶工自愿参保。随着天然橡胶价格上涨和国营农垦管理体制改革开始，国营天然橡胶种植大规模发展，2011年海南农垦植胶面积约为353万亩，国营天然橡胶种植面积约为330万亩，国营橡胶种植规模已经占据全省橡胶种植规模的半壁江山。国营天然橡胶胶工是天然橡胶风灾保险的一大需求主体，但根据前期调研收集的信息来看，国营胶工对天然橡胶风灾保险的需求水平极低，大多数农户甚至对风灾保险闻所未闻。天然橡胶是长期作物，海南又属于台风灾害高发地区，天然橡胶一旦遭受台风灾害，损失大且弥补损失所需的时间长。提高国营农户的橡胶树风灾保险有效需求既是促进国营天然橡胶产业不断发展的客观需要，也是促进橡胶树风灾保险发展的前提。找出影响保险需求的主要因素，针对这些因素提出切实可行的措施，又是提高国营农户对橡胶树风灾保险需求的前提。
2 模型构建与变量选择
农业保险需求影响因素的研究向来是农业保险研究的重点，根据以往研究的方法和经验，大致可以将影响农业保险需求的因素分为：农业风险的管理方式、收入水平、收入结构、受教育程度、国家扶持力度、务农年限、对农业风险的认知、对政策性农业保险的了解程度、心理因素等。在以前研究者的相关研究基础之上，本位结合天然橡胶生产的特点，选择以下10个变量作为影响胶工对天然橡胶风灾保险补贴需求的解释变量：调查对象年龄（AGE）、性别（SEX）、家庭成员数量（MEM）、从事天然橡胶生产时间（YR）、文化程度（CUL）、天然橡胶生产收入占家庭总收入比重（INC）、种植数量（PN）、遭受风灾频率（FRQ）、是否得到灾后补贴（SUB）、对天然橡胶风灾保险了解程度（UND）。
根据文献归纳的结果以及调研的实际情况，模型中变量的设定如下：
变量名称 标识 变量定义 预期作用方向
年龄 AGE 调研数据（岁） 待定
性别 SEX 0=女，1=男 待定
家庭成员数量 MEM 调研数据（人） +
从事天然橡胶生产时间 YR 调研数据（年） 待定
文化程度 CUL 0=小学及以下，1=初中，2=高中中专 +
橡胶生产收入占家庭总收入比重 INC 0=很小，1=不大，2=一般，3=较大，4=很大 +
种植数量 PN 调研数据（株) +
遭受风灾频率 FRQ 0=很小，1=不大，2=一般，3=较大，4=很大 +
是否得到灾后补贴 SUB 0=没有，1=有 -
对天然橡胶风灾保险了解程度 UND 0=完全不了解，1=不了解，2=听说过，3=了解，4=完全了解 +
购买意愿 PW 0=不愿意，1=愿意 待定
选择上述变量的理由如下：
1、年龄（AGE）。年龄较大的胶工对新事物的接受能力较差，可能会降低购买橡胶树风灾保险的可能性。但从另一个角度来看，也有可能从事农业生产的时间越长，对台风灾害损失的感受也越深，更希望能通过保险来分散风险。
2、性别（SEX）。一般来说，男性和女性对于风险的看法是不同的。但现在尚未有任何数据说明性别对胶工购买风灾保险有确定影响。
3、家庭成员数量（MEM）。胶工家中家庭成员数量越多，尤其是未成年人越多，生活花费造成的负担也会越重，台风灾害对家庭的影响越明显，因此购买橡胶树风灾保险规避风险的可能性越高。
4、从事天然橡胶生产时间（YR）。从事天然橡胶生产的时间越长，经验越丰富，抵御各种灾害风险的能力也就越强，因此，购买橡胶树风灾保险的可能性会下降。
5、文化程度（CUL）。文化程度越高，对橡胶树风灾保险的理解也就越深刻，会更容易正确认识橡胶树风灾保险的作用，对橡胶树风灾保险的需求起正向推动作用。
6、天然橡胶生产收入占家庭总收入比重（INC）。一般情况下胶工对橡胶树风灾保险的需求与收入水平成正比，因为收入水平越高，可支配的收入也就越多，购买风灾保险的能力也就越强，但张跃华等（2005）研究表明，当收入水平初始值低的时候，这种正影响是存在的，但是当财富的存量超过一定点的时候，农业保险需求是呈下降趋势的。所以在研究中，作者采用天然橡胶生产收入占家庭总收入比重来反映橡胶生产收入对胶工家庭的重要性，如果该比例较大，则说明当胶工因台风灾害遭受的经济损失对其生产及生活的影响会很大，因此也就更容易购买橡胶树风灾保险。
7、种植数量（PN）。胶工家中种植的橡胶树数量越多，在风灾中受到的损失也会越大，为了避免较大的经济损失，可能会更倾向于都买风灾保险。
8、遭受风灾频率（FRQ）。风灾发生的频率越大，橡胶树遭受的破坏也就越大，胶工的损失也就越大，因此胶工更愿意通过购买橡胶树风灾保险保障收入。
9、是否得到灾后补贴（SUB）。如果胶工在遭受台风灾害后可以从其他地方获得补贴，就可以抵消一部分或者全部损失，那么胶工自然没有购买橡胶树风灾保险的理由。
10、对天然橡胶风灾保险了解程度（UND）。胶工对天然橡胶风灾保险的了解越详细，信息约完全，通过购买风灾保险来规避风险的可能性也就越大。
3 数据来源与描述性分析
本文数据来源于“海南省国营农场胶工天胶风灾保险意愿问卷调查”。采用随机抽样的方法，调查了海南省内5个国营农场，所调查的农场属于海胶集团或海南农垦，其中海胶集团自2009年之后统一参加了中国人保的橡胶树风灾保险，样本具有一定的典型性与代表性。发放问卷总计400份，回收400份，经整理后得有效问卷392份，有效样本率为98%。被调查者中有153人愿意参加农村社会养老保险，占总人数的39.03%；有239人不愿意参加，占总数的60.97%。
在参与问卷调查的胶工中，65.2%为男性，34.8%为女性， 82%的胶工年龄在40岁以上，说明国有农场中胶工一般以中年男性为主。胶工家中一般有4-5口人，占调查家庭总数的77.2%。
五個国营农场中82.8%的胶工从事橡胶生产超过10年，49.4%的胶工超过20年，具有比较丰富的工作经验。但是，调查对象的文化程度较低，77.1%的胶工为初中及以下文化，只有22.9的胶工为高中或中专文化。对于胶工的家庭收入情况，有60.4%胶工认为橡胶生产收入并没有在家庭总收入中占据比较大的比重，家中经济收入主要还是要靠胡椒、荔枝、槟榔等自营经济；而有39.6%的胶工认为橡胶生产收入占据家庭总收入的比重较大或很大。
国营农场中胶工拥有的橡胶树数量普遍较大，其中81.8%的胶工至少拥有600株橡胶树，绝大多数为承包的国营橡胶树，基本已经全部开割。胶工承包的国营胶数量分布比较平均，承包600-700株的人最多，占总人数的42.5%。对于这几年胶园遭受台风灾害的情况，57.6%的胶工认为胶园所在地区发生风灾的频率很大或较大，81.8%的胶工在近5年来至少遭遇过1-3次风灾。
根据大多数胶工反应，只有2005年达维台风之后，部分胶工曾经收到过救助金或实物救助（如大米等），而在其他时间，风灾之后基本没有任何补贴或救济。农场一般做法是在风灾之后根据橡胶损失情况，相应降低当月产胶定量，减轻胶工负担。
农场80.4%的胶工不了解橡胶树风灾保险。听说过的胶工中大多数也是通过农场或基地分公司的干部了解到的，只有很少人是通过保险公司，由此可以看出，保险公司并没有积极主动地向农户传递保险信息，宣传工作做得很不到位。此外，给胶工承包的国营橡胶树全部由分公司或农场统一购买了1年的橡胶保险，在发生大的风灾损失时可以得到保险公司的赔偿，但只有14%的胶工表示知晓此事。家中有自营胶的胶工全部都没有为自营的橡胶树购买风灾保险。
4 愿意参加保险的实证分析
本研究使用了EV1ews6.0软件对模型进行了估计，将所有10个解释变量代入Logit模型进行模拟计量，得到结果如表1：
表1 胶工参加天然橡胶风灾保险的Logit模型回归结果
变量名称 回归系数 标准差 Z值
常数项（C） 1.6781 2.3789 1.079
年龄（AGE）* -0.0395 0.0479 -1.602
性别（SEX） -0.3422 0.4121 -1.238
家庭成员数量（MEM）** 0.1712 0.0436 2.031
从事天然橡胶生产时间（YR）** 0.0190 0.0081 2.378
文化程度（CUL）** 0.4235 0.0202 2.153
橡胶生产收入占家庭总收入比重（INC）** 0.0939 0.0178 2.221
种植数量（PN）* 0.0003 0.0001 1.704
遭受风灾频率（FRQ）** -0.3385 0.1714 -2.198
是否得到灾后补贴（SUB） 0.2898 0.3541 0.523
对天然橡胶风灾保险了解程度（UND）** 0.1087 0.0850 2.026
注：**，*分别表示在5%、10%水平上显著。
回归结果显示，除了变量SEX和SUB的Z值分别为-1.238和0.523，大于90%的显著性水平，其他结果基本符合之前的预期。胶工的家庭成员数量、文化程度、橡胶生产收入占家庭总收入比重、对天然橡胶风灾保险了解程度与胶工参加橡胶树风灾保险的意愿成正比，系数分别为0.1712、0.4235、0.0939和0.1087，其中胶工的文化程度对决策做出的影响最大，但是胶工对天然橡胶风灾保险了解程度却没有在很大程度上决定胶工最终是否参加保险，这正说明了胶工不参加橡胶树风灾保险并不是由于其对保险认识不足，而是由于其他外部因素抑制了胶工对风灾保险的需求。胶工遭受风灾的频率与胶工参加橡胶树风灾保险的意愿成反比，这与预期结果相违背，也不符合常理，但结合调研的具体情况可以发现，胶工中的绝大多数对橡胶树风灾保险的需求都是很低的，不愿意购买的胶工大多认为风灾对自家橡胶树造成的损失不是很大，而愿意购买的胶工中又有部分不认为遭受的风灾频率很大，所以才会出现这种结果。这种反常的结果也证实了上面所得到的结论，即风灾的多少和胶工对橡胶树风灾保险的认识并不能在很大程度上决定购买风灾保险的决策，而在其他地方另有原因。
胶工的年龄、从事天然橡胶生产时间和橡胶树种植数量对胶工是否参加风灾保险的决定的影响并不是很强，这也与本文一开始的预期有所出入，这是受到其他因素影响的结果。绝大多数年轻胶工并不以橡胶生产作为主业，他们还有如槟榔、胡椒、荔枝等兼营收入，风灾对橡胶树的损害并不会在很大程度上影响到家庭收入水平，因此对橡胶树风灾保险的需求也就不是很强烈。胶工从事天然橡胶生产的时间越长，经验越丰富，对台风造成的灾害的认识也就越清楚，在一定程度上也能充分了解橡胶树风灾保险在抵御风灾损失上的积极作用；但是，经验越丰富的胶工抵御各种灾害风险的能力也就越强，因此，购买橡胶树风灾保险的可能性也会下降。胶工家中种植橡胶树的数量越多，家中经济情况也相对较好，抵御灾后经济损失的能力也就越强，由于橡胶树种植面积较广，而风灾造成损失的区域相对集中，较多的种植数量可以将风险分散在较广的种植面积中，在一定程度上减少了风灾损失的集中度，所以家中种植数量多的胶工对橡胶树风灾保险的需求并不一定强烈。
通过对海南省橡胶树风灾保险需求的影响因素的实证分析，可以得出以下结论：根据影响因素的大小，影响胶工购买橡胶树风灾保险的因素依次是：胶工的文化程度、家庭成员数量、天然橡胶风灾保险了解程度以及橡胶生产收入占家庭总收入比重。
5 結论与启示
在上述研究结论的基础上，要想提高国营农场天然橡胶风灾保险的覆盖率，首先，要提高农场胶工的文化程度，深入培养年轻胶工；其次，要对不同家庭成员数量的胶工家庭针开展不同形式的参保方式，对于成员较多的家庭而言，可以适当地给予较多补贴等；再次，各农场和保险公司更应该通力合作，加强对胶工的风险防范意识和风灾保险知识的宣传，扩大胶工对其的了解度和满意度；最后，应该进一步提高胶工从橡胶生产中获得的收入，增加其参保的经济基础。要想胶工参加天然橡胶风灾保险，不仅需要保险公司和国营农场的不断努力，还需要政府部门加大对风灾保险的财政投入，在照顾保险公司和国营农场的同时，向胶工个人予以一定的政策倾斜。
参考文献
[1]陈林艳.农业保险需求的影响因素研究——以江苏省为例[D].南京农业大学，2007
[2]赵健东，冯庆水.安徽省农业保险需求影响因素调查与分析[J].安徽农业大学学报，2009(11):8-12
[3]符方雄.海南农垦橡胶树风灾保险分析[J].中国热带农业，2009(5):16-17.
[4]李隆伟，许能锐，张德生.海南国有橡胶树风灾保险研究[J].新疆农垦经济，2011(12):14-18
[5]符方雄，张德生.橡胶树风灾保险处理实践与改进[J].热带农业科技，2010(2):38-42.
[6]姚海明，赵锦城.合作保险：我国农业保险模式的理性选择[J].农业经济问题，2004(9):67-70.
关键字：天然橡胶；风灾保险；需求；Logit模型
中图分类号：F306.1文献标识码：A
农业是弱质产业，易于受到自然灾害的影响，农业保险是行之有效的农业生产风险管理工具。国家通过农业保险补贴方式给予农民支持是WTO规则所允许的“绿箱”政策。2004年以来，中央 1 号文件连续将农业保险的发展作为农村金融发展的一个重要组成部分而加以强调。全国也掀起了新一轮农业保险试点的高潮。2007年，海南省同时出台了《关于建立海南省农业保险体系的意见》和《2007年海南省农业保险试点方案》。海南省是我国重要的天然橡胶生产基地，天然橡胶树风灾保险为试点险种之一。初期的天然橡胶树风灾保险主要在海南农垦下的各植胶工场开展，后尝试让胶工自愿参保。随着天然橡胶价格上涨和国营农垦管理体制改革开始，国营天然橡胶种植大规模发展，2011年海南农垦植胶面积约为353万亩，国营天然橡胶种植面积约为330万亩，国营橡胶种植规模已经占据全省橡胶种植规模的半壁江山。国营天然橡胶胶工是天然橡胶风灾保险的一大需求主体，但根据前期调研收集的信息来看，国营胶工对天然橡胶风灾保险的需求水平极低，大多数农户甚至对风灾保险闻所未闻。天然橡胶是长期作物，海南又属于台风灾害高发地区，天然橡胶一旦遭受台风灾害，损失大且弥补损失所需的时间长。提高国营农户的橡胶树风灾保险有效需求既是促进国营天然橡胶产业不断发展的客观需要，也是促进橡胶树风灾保险发展的前提。找出影响保险需求的主要因素，针对这些因素提出切实可行的措施，又是提高国营农户对橡胶树风灾保险需求的前提。
2 模型构建与变量选择
农业保险需求影响因素的研究向来是农业保险研究的重点，根据以往研究的方法和经验，大致可以将影响农业保险需求的因素分为：农业风险的管理方式、收入水平、收入结构、受教育程度、国家扶持力度、务农年限、对农业风险的认知、对政策性农业保险的了解程度、心理因素等。在以前研究者的相关研究基础之上，本位结合天然橡胶生产的特点，选择以下10个变量作为影响胶工对天然橡胶风灾保险补贴需求的解释变量：调查对象年龄（AGE）、性别（SEX）、家庭成员数量（MEM）、从事天然橡胶生产时间（YR）、文化程度（CUL）、天然橡胶生产收入占家庭总收入比重（INC）、种植数量（PN）、遭受风灾频率（FRQ）、是否得到灾后补贴（SUB）、对天然橡胶风灾保险了解程度（UND）。
根据文献归纳的结果以及调研的实际情况，模型中变量的设定如下：
变量名称 标识 变量定义 预期作用方向
年龄 AGE 调研数据（岁） 待定
性别 SEX 0=女，1=男 待定
家庭成员数量 MEM 调研数据（人） +
从事天然橡胶生产时间 YR 调研数据（年） 待定
文化程度 CUL 0=小学及以下，1=初中，2=高中中专 +
橡胶生产收入占家庭总收入比重 INC 0=很小，1=不大，2=一般，3=较大，4=很大 +
种植数量 PN 调研数据（株) +
遭受风灾频率 FRQ 0=很小，1=不大，2=一般，3=较大，4=很大 +
是否得到灾后补贴 SUB 0=没有，1=有 -
对天然橡胶风灾保险了解程度 UND 0=完全不了解，1=不了解，2=听说过，3=了解，4=完全了解 +
购买意愿 PW 0=不愿意，1=愿意 待定
选择上述变量的理由如下：
1、年龄（AGE）。年龄较大的胶工对新事物的接受能力较差，可能会降低购买橡胶树风灾保险的可能性。但从另一个角度来看，也有可能从事农业生产的时间越长，对台风灾害损失的感受也越深，更希望能通过保险来分散风险。
2、性别（SEX）。一般来说，男性和女性对于风险的看法是不同的。但现在尚未有任何数据说明性别对胶工购买风灾保险有确定影响。
3、家庭成员数量（MEM）。胶工家中家庭成员数量越多，尤其是未成年人越多，生活花费造成的负担也会越重，台风灾害对家庭的影响越明显，因此购买橡胶树风灾保险规避风险的可能性越高。
4、从事天然橡胶生产时间（YR）。从事天然橡胶生产的时间越长，经验越丰富，抵御各种灾害风险的能力也就越强，因此，购买橡胶树风灾保险的可能性会下降。
5、文化程度（CUL）。文化程度越高，对橡胶树风灾保险的理解也就越深刻，会更容易正确认识橡胶树风灾保险的作用，对橡胶树风灾保险的需求起正向推动作用。
6、天然橡胶生产收入占家庭总收入比重（INC）。一般情况下胶工对橡胶树风灾保险的需求与收入水平成正比，因为收入水平越高，可支配的收入也就越多，购买风灾保险的能力也就越强，但张跃华等（2005）研究表明，当收入水平初始值低的时候，这种正影响是存在的，但是当财富的存量超过一定点的时候，农业保险需求是呈下降趋势的。所以在研究中，作者采用天然橡胶生产收入占家庭总收入比重来反映橡胶生产收入对胶工家庭的重要性，如果该比例较大，则说明当胶工因台风灾害遭受的经济损失对其生产及生活的影响会很大，因此也就更容易购买橡胶树风灾保险。
7、种植数量（PN）。胶工家中种植的橡胶树数量越多，在风灾中受到的损失也会越大，为了避免较大的经济损失，可能会更倾向于都买风灾保险。
8、遭受风灾频率（FRQ）。风灾发生的频率越大，橡胶树遭受的破坏也就越大，胶工的损失也就越大，因此胶工更愿意通过购买橡胶树风灾保险保障收入。
9、是否得到灾后补贴（SUB）。如果胶工在遭受台风灾害后可以从其他地方获得补贴，就可以抵消一部分或者全部损失，那么胶工自然没有购买橡胶树风灾保险的理由。
10、对天然橡胶风灾保险了解程度（UND）。胶工对天然橡胶风灾保险的了解越详细，信息约完全，通过购买风灾保险来规避风险的可能性也就越大。
3 数据来源与描述性分析
本文数据来源于“海南省国营农场胶工天胶风灾保险意愿问卷调查”。采用随机抽样的方法，调查了海南省内5个国营农场，所调查的农场属于海胶集团或海南农垦，其中海胶集团自2009年之后统一参加了中国人保的橡胶树风灾保险，样本具有一定的典型性与代表性。发放问卷总计400份，回收400份，经整理后得有效问卷392份，有效样本率为98%。被调查者中有153人愿意参加农村社会养老保险，占总人数的39.03%；有239人不愿意参加，占总数的60.97%。
在参与问卷调查的胶工中，65.2%为男性，34.8%为女性， 82%的胶工年龄在40岁以上，说明国有农场中胶工一般以中年男性为主。胶工家中一般有4-5口人，占调查家庭总数的77.2%。
五個国营农场中82.8%的胶工从事橡胶生产超过10年，49.4%的胶工超过20年，具有比较丰富的工作经验。但是，调查对象的文化程度较低，77.1%的胶工为初中及以下文化，只有22.9的胶工为高中或中专文化。对于胶工的家庭收入情况，有60.4%胶工认为橡胶生产收入并没有在家庭总收入中占据比较大的比重，家中经济收入主要还是要靠胡椒、荔枝、槟榔等自营经济；而有39.6%的胶工认为橡胶生产收入占据家庭总收入的比重较大或很大。
国营农场中胶工拥有的橡胶树数量普遍较大，其中81.8%的胶工至少拥有600株橡胶树，绝大多数为承包的国营橡胶树，基本已经全部开割。胶工承包的国营胶数量分布比较平均，承包600-700株的人最多，占总人数的42.5%。对于这几年胶园遭受台风灾害的情况，57.6%的胶工认为胶园所在地区发生风灾的频率很大或较大，81.8%的胶工在近5年来至少遭遇过1-3次风灾。
根据大多数胶工反应，只有2005年达维台风之后，部分胶工曾经收到过救助金或实物救助（如大米等），而在其他时间，风灾之后基本没有任何补贴或救济。农场一般做法是在风灾之后根据橡胶损失情况，相应降低当月产胶定量，减轻胶工负担。
农场80.4%的胶工不了解橡胶树风灾保险。听说过的胶工中大多数也是通过农场或基地分公司的干部了解到的，只有很少人是通过保险公司，由此可以看出，保险公司并没有积极主动地向农户传递保险信息，宣传工作做得很不到位。此外，给胶工承包的国营橡胶树全部由分公司或农场统一购买了1年的橡胶保险，在发生大的风灾损失时可以得到保险公司的赔偿，但只有14%的胶工表示知晓此事。家中有自营胶的胶工全部都没有为自营的橡胶树购买风灾保险。
4 愿意参加保险的实证分析
本研究使用了EV1ews6.0软件对模型进行了估计，将所有10个解释变量代入Logit模型进行模拟计量，得到结果如表1：
表1 胶工参加天然橡胶风灾保险的Logit模型回归结果
变量名称 回归系数 标准差 Z值
常数项（C） 1.6781 2.3789 1.079
年龄（AGE）* -0.0395 0.0479 -1.602
性别（SEX） -0.3422 0.4121 -1.238
家庭成员数量（MEM）** 0.1712 0.0436 2.031
从事天然橡胶生产时间（YR）** 0.0190 0.0081 2.378
文化程度（CUL）** 0.4235 0.0202 2.153
橡胶生产收入占家庭总收入比重（INC）** 0.0939 0.0178 2.221
种植数量（PN）* 0.0003 0.0001 1.704
遭受风灾频率（FRQ）** -0.3385 0.1714 -2.198
是否得到灾后补贴（SUB） 0.2898 0.3541 0.523
对天然橡胶风灾保险了解程度（UND）** 0.1087 0.0850 2.026
注：**，*分别表示在5%、10%水平上显著。
回归结果显示，除了变量SEX和SUB的Z值分别为-1.238和0.523，大于90%的显著性水平，其他结果基本符合之前的预期。胶工的家庭成员数量、文化程度、橡胶生产收入占家庭总收入比重、对天然橡胶风灾保险了解程度与胶工参加橡胶树风灾保险的意愿成正比，系数分别为0.1712、0.4235、0.0939和0.1087，其中胶工的文化程度对决策做出的影响最大，但是胶工对天然橡胶风灾保险了解程度却没有在很大程度上决定胶工最终是否参加保险，这正说明了胶工不参加橡胶树风灾保险并不是由于其对保险认识不足，而是由于其他外部因素抑制了胶工对风灾保险的需求。胶工遭受风灾的频率与胶工参加橡胶树风灾保险的意愿成反比，这与预期结果相违背，也不符合常理，但结合调研的具体情况可以发现，胶工中的绝大多数对橡胶树风灾保险的需求都是很低的，不愿意购买的胶工大多认为风灾对自家橡胶树造成的损失不是很大，而愿意购买的胶工中又有部分不认为遭受的风灾频率很大，所以才会出现这种结果。这种反常的结果也证实了上面所得到的结论，即风灾的多少和胶工对橡胶树风灾保险的认识并不能在很大程度上决定购买风灾保险的决策，而在其他地方另有原因。
胶工的年龄、从事天然橡胶生产时间和橡胶树种植数量对胶工是否参加风灾保险的决定的影响并不是很强，这也与本文一开始的预期有所出入，这是受到其他因素影响的结果。绝大多数年轻胶工并不以橡胶生产作为主业，他们还有如槟榔、胡椒、荔枝等兼营收入，风灾对橡胶树的损害并不会在很大程度上影响到家庭收入水平，因此对橡胶树风灾保险的需求也就不是很强烈。胶工从事天然橡胶生产的时间越长，经验越丰富，对台风造成的灾害的认识也就越清楚，在一定程度上也能充分了解橡胶树风灾保险在抵御风灾损失上的积极作用；但是，经验越丰富的胶工抵御各种灾害风险的能力也就越强，因此，购买橡胶树风灾保险的可能性也会下降。胶工家中种植橡胶树的数量越多，家中经济情况也相对较好，抵御灾后经济损失的能力也就越强，由于橡胶树种植面积较广，而风灾造成损失的区域相对集中，较多的种植数量可以将风险分散在较广的种植面积中，在一定程度上减少了风灾损失的集中度，所以家中种植数量多的胶工对橡胶树风灾保险的需求并不一定强烈。
通过对海南省橡胶树风灾保险需求的影响因素的实证分析，可以得出以下结论：根据影响因素的大小，影响胶工购买橡胶树风灾保险的因素依次是：胶工的文化程度、家庭成员数量、天然橡胶风灾保险了解程度以及橡胶生产收入占家庭总收入比重。
5 結论与启示
在上述研究结论的基础上，要想提高国营农场天然橡胶风灾保险的覆盖率，首先，要提高农场胶工的文化程度，深入培养年轻胶工；其次，要对不同家庭成员数量的胶工家庭针开展不同形式的参保方式，对于成员较多的家庭而言，可以适当地给予较多补贴等；再次，各农场和保险公司更应该通力合作，加强对胶工的风险防范意识和风灾保险知识的宣传，扩大胶工对其的了解度和满意度；最后，应该进一步提高胶工从橡胶生产中获得的收入，增加其参保的经济基础。要想胶工参加天然橡胶风灾保险，不仅需要保险公司和国营农场的不断努力，还需要政府部门加大对风灾保险的财政投入，在照顾保险公司和国营农场的同时，向胶工个人予以一定的政策倾斜。
参考文献
[1]陈林艳.农业保险需求的影响因素研究——以江苏省为例[D].南京农业大学，2007
[2]赵健东，冯庆水.安徽省农业保险需求影响因素调查与分析[J].安徽农业大学学报，2009(11):8-12
[3]符方雄.海南农垦橡胶树风灾保险分析[J].中国热带农业，2009(5):16-17.
[4]李隆伟，许能锐，张德生.海南国有橡胶树风灾保险研究[J].新疆农垦经济，2011(12):14-18
[5]符方雄，张德生.橡胶树风灾保险处理实践与改进[J].热带农业科技，2010(2):38-42.
[6]姚海明，赵锦城.合作保险：我国农业保险模式的理性选择[J].农业经济问题，2004(9):67-70.