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了解婴儿保险及如何选购后，我们来了解如何为孩子们选购合适的教育基金。只有给予下一代优质的教育，他们的将来才有保障。
一 教育经费需尽早做安排
很多父母替子女规划将来，除了担心他们健康之外，其次就是教育，因此当宝宝出生后，部分父母除了实时为子女买个保障(保险)以外，接着就要考虑“教育经费”。
所谓“积少成多，聚沙成塔”，如果计划为下一代出国升学，单靠18年后一次性付出一笔巨额，的确非常吃力!大学的开支永远是出人意料，很多父母原本安排子女投考某一个科目，但子女的意愿一旦改变，极有可能会超支，就以本人一名客户为例，他们原本安排女儿出国读商科，怎料女儿对音乐有强烈兴趣，最后决定转到维也纳读音乐，教育经费严重超支，另外一个客户的儿子，由于最终也决定转读医科，学费也超出预算!因此，大学的开支好像一个无底洞，必须尽早安排，当一对夫妇开始怀孕的时候，就需要为教育经费作出安排了!
二 教育储蓄计划和教育基金计划
父母最头痛，莫过于当为子女规划教育经费时，到底应该把资金投放在什么地方。房地产?股票?银行定存?基金?债券?还是保险公司?
就以香港为例：父母选择自0岁至18岁，按月供款来进行投资最为普遍。在规划教育经费方面，主要分为传统的“教育储蓄计划”以及“教育基金计划”。
1 教育储蓄计划
此类计划在香港很普遍，是一种分红的储蓄保单，完全体现了“积少成多，聚沙成塔”精神。自宝宝出娘胎后，父母就按月为宝宝做储蓄，风雨不改，日复一日。每年平均回报约4％～5％左右，这样下来，虽然没有惊喜，但至少是一个很稳健，风险极低，且可靠的储蓄方式。此类计划最大的好处是可自行附加“投保人免缴，保费保障”，一旦投保人(父或母)，为子女储蓄期间不幸身故，保险公司会自行为身故父母继续覆行教育储蓄目标直至子女18岁，确保即使父母有何不测，其小孩都可18岁如期进入大学。
2 教育基金计划
在香港，“基金”是很普及的储蓄方式，不管是退休金还是教育基金。很多人都喜欢用“基金”作投资工具。
什么是基金?它是一种集体投资的计划，把世界各地的资金聚合一起，集液成裘，再交由专业人士管理。而我们投放的资金，经基金公司汇集一起后，就会在市场选购适当投资项目，然后再分为股份或单位。再分发给投资者拥有，投资金额越高，分配单位数目越多，投资可涉及世界各地金融市场。
对于父母而言，投资基金有以下优点：
1 分散风险：由于每只基金至少投资数十项的证券及项目，涵盖多个市场，涉及不同行业，地区，市场，风险分散。故一般投资者是不能自行做到。
2 平均成本法：“月供”基金的好处是不管市升市跌，都按月入市，趁低吸纳，不受情绪的波动去投资，对于不少股市初哥，都宁可参加月供基金计划，每月锁定几只心仪的基金，每月定时入市。由于大部分都是中长线投资，所以投资者更不会受到短期的波动影响!
3 交易简易：要选定基金类别或市场，便可将投资决策，交由专业基金经理代劳。不必为捕捉市况而费神，他们专业管理及投资决定，协助投资者寻找最佳投资机会。
4 丰俭由人：由于基金集合众人的资金，汇聚一大笔资金投资，因此每人只需本相对较低的金额就可入市，每月低至1000元左右，就可以涉足环球金融市场，参与海外投资的机会。
5 亲子时间：由于基金是按月投资，加上是中长线，您不需要好像投资股票，经常日夜留意股市市况，亦无需经过辛勤及劳碌的一天工作后，晚上仍要研读财经报章分析及走势。当您投资项目轻松简易后，就会有更多亲子时间。而目前很多基金投资都设有“网上汇报”，一旦心血来潮想知道自己基金投资走势，可随时上网了解，更可自行在网上调配基金组合，灵活性强，透明度高。
然而投资基金是要收取管理费，认购费等费用，投资者要留意!
此外，在基金组合上，更要考虑“个人目标”及“风险程度”，接受风险较高人士，可股票基金比例较重；而相对保守的朋友，就可侧重债券基金。
三 越早实行教育经费越理想
就以本人为例，当儿子出世后，便即时为他购买基本儿童保险(包括医疗，危疾，意外等)第一重保障，随即再为自己加大人寿保额，万一自己身故，也有足够赔偿留给儿子升学及日后生活。之后，再每个月以“月供”方式，参与基金投资，令小朋友不用为将来教育经费伤脑筋。
由于一下子进行多项的计划，从而会感到吃力，父母应量力而为或分阶段进行。
在理财过程当然会有压力，但“教育”是无价的，眼见小孩健康快乐地成长，一天一天长大，一天一天进步，大人辛苦一点都是值得的。只有给予下一代优质的教育，他们的将来才有保障，唯有“知识”才是永恒。
一 教育经费需尽早做安排
很多父母替子女规划将来，除了担心他们健康之外，其次就是教育，因此当宝宝出生后，部分父母除了实时为子女买个保障(保险)以外，接着就要考虑“教育经费”。
所谓“积少成多，聚沙成塔”，如果计划为下一代出国升学，单靠18年后一次性付出一笔巨额，的确非常吃力!大学的开支永远是出人意料，很多父母原本安排子女投考某一个科目，但子女的意愿一旦改变，极有可能会超支，就以本人一名客户为例，他们原本安排女儿出国读商科，怎料女儿对音乐有强烈兴趣，最后决定转到维也纳读音乐，教育经费严重超支，另外一个客户的儿子，由于最终也决定转读医科，学费也超出预算!因此，大学的开支好像一个无底洞，必须尽早安排，当一对夫妇开始怀孕的时候，就需要为教育经费作出安排了!
二 教育储蓄计划和教育基金计划
父母最头痛，莫过于当为子女规划教育经费时，到底应该把资金投放在什么地方。房地产?股票?银行定存?基金?债券?还是保险公司?
就以香港为例：父母选择自0岁至18岁，按月供款来进行投资最为普遍。在规划教育经费方面，主要分为传统的“教育储蓄计划”以及“教育基金计划”。
1 教育储蓄计划
此类计划在香港很普遍，是一种分红的储蓄保单，完全体现了“积少成多，聚沙成塔”精神。自宝宝出娘胎后，父母就按月为宝宝做储蓄，风雨不改，日复一日。每年平均回报约4％～5％左右，这样下来，虽然没有惊喜，但至少是一个很稳健，风险极低，且可靠的储蓄方式。此类计划最大的好处是可自行附加“投保人免缴，保费保障”，一旦投保人(父或母)，为子女储蓄期间不幸身故，保险公司会自行为身故父母继续覆行教育储蓄目标直至子女18岁，确保即使父母有何不测，其小孩都可18岁如期进入大学。
2 教育基金计划
在香港，“基金”是很普及的储蓄方式，不管是退休金还是教育基金。很多人都喜欢用“基金”作投资工具。
什么是基金?它是一种集体投资的计划，把世界各地的资金聚合一起，集液成裘，再交由专业人士管理。而我们投放的资金，经基金公司汇集一起后，就会在市场选购适当投资项目，然后再分为股份或单位。再分发给投资者拥有，投资金额越高，分配单位数目越多，投资可涉及世界各地金融市场。
对于父母而言，投资基金有以下优点：
1 分散风险：由于每只基金至少投资数十项的证券及项目，涵盖多个市场，涉及不同行业，地区，市场，风险分散。故一般投资者是不能自行做到。
2 平均成本法：“月供”基金的好处是不管市升市跌，都按月入市，趁低吸纳，不受情绪的波动去投资，对于不少股市初哥，都宁可参加月供基金计划，每月锁定几只心仪的基金，每月定时入市。由于大部分都是中长线投资，所以投资者更不会受到短期的波动影响!
3 交易简易：要选定基金类别或市场，便可将投资决策，交由专业基金经理代劳。不必为捕捉市况而费神，他们专业管理及投资决定，协助投资者寻找最佳投资机会。
4 丰俭由人：由于基金集合众人的资金，汇聚一大笔资金投资，因此每人只需本相对较低的金额就可入市，每月低至1000元左右，就可以涉足环球金融市场，参与海外投资的机会。
5 亲子时间：由于基金是按月投资，加上是中长线，您不需要好像投资股票，经常日夜留意股市市况，亦无需经过辛勤及劳碌的一天工作后，晚上仍要研读财经报章分析及走势。当您投资项目轻松简易后，就会有更多亲子时间。而目前很多基金投资都设有“网上汇报”，一旦心血来潮想知道自己基金投资走势，可随时上网了解，更可自行在网上调配基金组合，灵活性强，透明度高。
然而投资基金是要收取管理费，认购费等费用，投资者要留意!
此外，在基金组合上，更要考虑“个人目标”及“风险程度”，接受风险较高人士，可股票基金比例较重；而相对保守的朋友，就可侧重债券基金。
三 越早实行教育经费越理想
就以本人为例，当儿子出世后，便即时为他购买基本儿童保险(包括医疗，危疾，意外等)第一重保障，随即再为自己加大人寿保额，万一自己身故，也有足够赔偿留给儿子升学及日后生活。之后，再每个月以“月供”方式，参与基金投资，令小朋友不用为将来教育经费伤脑筋。
由于一下子进行多项的计划，从而会感到吃力，父母应量力而为或分阶段进行。
在理财过程当然会有压力，但“教育”是无价的，眼见小孩健康快乐地成长，一天一天长大，一天一天进步，大人辛苦一点都是值得的。只有给予下一代优质的教育，他们的将来才有保障，唯有“知识”才是永恒。