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在这个年代，老年人的退休理财生活词典中，已经不再仅仅只有“存款”两个字，股票和基金。甚至其他风险投资工具，只要能事先做好“安全垫”的设置，一样也可以降低风险来“玩”一把。同时，各种与健康有关的投资，也是老年理财生活中精彩的一分子。
老年人退休之后，一般会有一些存款或退休金积累，包括有些收入好的子女也会给老年人一些养老的补贴金。那么，面对市场上林林总总的投资品种，老年人如何选出适合自己的“钱生钱”的理财路径呢?
通常，我们建议已经退休的老年人在投资理财过程中，应把握一条总的原则，就是安全投资、防范风险。但是，安全投资并不意味着老年人只能把资金放在银行存款或国债中，防范风险也并不意味着老年人要完全拒绝带有一定风险性的投资品种。退休后的老年人理财，一样可以很精彩。
选择适当的储蓄品种
存款是老年人最熟悉最简单的理财手段，但不是每个老年人都清楚存款也有不同的品种差异。
假如，你目前的生活来源，并非主要靠每个月通过银行或邮政储蓄发放的退休金，那么这笔钱最好不要就那么存在活期储蓄账户上或是放置在家中，而可以通过和银行做一个约定，每月自动将退休金划转到指定账户中，而这个指定账户是一个零存整取的定期账户，通过这样适当的操作实现利息最大化。比如，现在一年期零存整取的利率是3.33％，活期储蓄利率为0.72％，税后两者的收益相差0.79％。如果以退休金每月3000元计算，则一年后将取出本金36000元，而利息收益则比活期储蓄多896.04元。如果每个月退休金是2000元，这样操作一年，利息差异为597.36元。这些利息差异虽然不算特别多，却也是对自己主动理财的一种肯定。
若有一笔较大的资金暂时闲置，但过不了多久就要派上用场，如果是一天、七天的，这时不妨去存个“通知存款”。若是三个月或半年不用的，也可以去存个三个月、六个月的定期存款。由于2007年12月21日以后存款利率有了很大的调整，现在三个月、半年的定期存款年利率有3.33％、3.78％，而活期存款年利率仍然只有0.72％，这中间差别还是蛮大的。
基金投资也有办法降风险
如果老人比较想尝试积极投资，比如进行基金投资，那么也可以通过一定的手段，适当降低投资风险。
如果你每个月的退休金目前还不用放到生活费用的支出中，那么两三千元的月退休金就可以拿去做一份定期定额的基金投资计划，不论市场涨跌，坚持按时投资，那么就可以平摊入场的成本，几年过后，也许会有一笔让人意想不到的惊喜之财。坚持长时间投资，是战胜市场波动，获得市场平均收益的最佳手段之一。而且市场越是激烈震荡，这样的平均投资策略越有效。
如果是做一次或分若干次的基金投资，那么也可以通过配置不同品种的基金，来降低综合的风险度。
又比如，老人有一笔不小的钱，想通过一定时间的投资，期望获取比存款更高的收益率，同时又不愿意出现本金损失，那么也可以自己尝试学着做一点保本投资组合，以降低风险。
王老先生有一笔100万元的闲置资金，想要在三年后拿出来支援儿子结婚和创业，他希望如果未来三年市场状况好，这笔资金可以有一定的收益；如果市场比较差，至少不要出现本金亏损。
那么，王老先生该怎么办呢?
一种思路，王老先生可以拿这笔钱全部放入货币市场基金中。与其他开放式基金比较，货币市场基金主要投资于期限在一年以内的国债、金融债、央行票据、AAA级企业债和上市公司发行的可转换债券，投资风险比较低而且安全性能高。就收益而言，货币市场基金比活期储蓄利率较高；同时流动性比定期存款好，通常赎回隔天即可到账，而定期存款提前支取只能按照活期储蓄的收益来计算。即便货币市场基金未来三年每年只有2％的收益，也完全可以实现保本和少量收益。如果货币市场基金做得好，一年收益4％、5％也曾经在历史上出现过，收益会更多一些。
第二种思路就是自己通过设置“安全垫”，来做保本投资。
我们可以建议王老先生先拿出其中的大部分资金购买货币市场基金。货币市场基金的特性比较适合充当投资的“安全垫”。
同时保守预计王老先生投资的货币市场基金未来三年每年回报率为2％。这样，王先生拿出94万元买货币市场基金，一年后增值为95.88万元，两年后增为97.8万元，三年后增为99.75万元(接近100万元)，基本保本。剩下的6万元，可以进行偏股型基金的投资，三年后这些股票型基金的市值就是你所得到的额外收益。这样的操作，既能实现保本，又能留下获取超额收益的空间和可能性。
实际上，随着市场的不确定加剧，最近一些基金公司又开始推出了“保本基金”产品，这类产品的投资原理，也是采用“安全垫”+部分激进投资的模式，采用消极与积极并存的投资策略，来实现预定期内(两年或三年)的资金保本。
给健康做个组合投资
对于退休后的老年朋友来说，健康投资也是理财生活中非常重要的一环，也是降低“风险”的重要手段。
老年人的健康，可以说抵千金。如果身体不好，那么日常支出就会增加很多，等于是对老年人财富的侵蚀；如果万一还生点大病，那么对退休金的破坏力就更大了。
为此，老年朋友一定不要吝啬在身体健康和心情舒适上“下血本”作投资。如果把健康本身看作是一种投资的话，那么回报就是——减少未来疾病的损失，包括健康本身的损失，经济的损失，还有潜在的事业、生活带来的损失。
要是给健康投资做个具体的投资组合的话，其中最主要的要素就是个人行为选择，其次是食物投资和健身时间投资，还有为心情而进行的所有投资。
所谓个人行为的选择，简单地说就是养成良好的生活习惯，学习基本的养生之道。
食物投资，主要是说要合理安排饮食结构，要有营养，要多元化，特别是老年人，平常饮食容易拘泥于多年以来养成的饮食习惯，这是不可取的，最好能多吃杂食，摄取多种营养成分。同时千万不要陷入只吃“贵”的食物(如燕鲍鱼翅)，更不要老是依赖“药补”。
至于健身，我们都知道它对健康的重要性，一方面，适度的运动可以促进血液循环和新陈代谢，调节和兴奋大脑神经中枢，增强和提高免疫力；另一方面，运动还可以增加饮食，提高睡眠质量。同时，健身也是一种普众项目，穷人和富人，都可以找到适合自己的锻炼项目。但健身最好能长期坚持，老人不要在时间上有所吝啬，成年人应尽量每天保持30分钟或以上的适度锻炼，轻松的漫步、活动活动筋骨都算，无需一定要通过剧烈运动来达到。
至于心情的投资同样不可或缺，比如进行一些社交活动，出门旅游度假，抑或是和朋友煲个电话粥都是让心情愉悦的方法，心情舒畅，身体也会更健康。
实际上，健康投资还有一块内容，就是定期体检。一年或两年一次的健康体检，可以让老人及时了解自己的身体状况。因为有些疾病的初发阶段是没有明显征兆的，特别像肿瘤之类的疾病，更是越早发现越早治疗才好。体检的意义就在于能够及早地发现某些疾病的早期信号，然后及早地采取干预措施从而防病于未然。
此外，为了防患于未然，先期投入一定的费用，购买一份保险，也是健康投资的一个必要项目。既增加自己的风险抵抗力，也可减轻儿女的经济压力。当然，如果是在退休后才想到这方面的“投资”，那么你可以选择性购买一些特别针对老年人的险种，如老年意外伤害保险和专门为老年人开发的疾病和医疗保险。
老年人退休之后，一般会有一些存款或退休金积累，包括有些收入好的子女也会给老年人一些养老的补贴金。那么，面对市场上林林总总的投资品种，老年人如何选出适合自己的“钱生钱”的理财路径呢?
通常，我们建议已经退休的老年人在投资理财过程中，应把握一条总的原则，就是安全投资、防范风险。但是，安全投资并不意味着老年人只能把资金放在银行存款或国债中，防范风险也并不意味着老年人要完全拒绝带有一定风险性的投资品种。退休后的老年人理财，一样可以很精彩。
选择适当的储蓄品种
存款是老年人最熟悉最简单的理财手段，但不是每个老年人都清楚存款也有不同的品种差异。
假如，你目前的生活来源，并非主要靠每个月通过银行或邮政储蓄发放的退休金，那么这笔钱最好不要就那么存在活期储蓄账户上或是放置在家中，而可以通过和银行做一个约定，每月自动将退休金划转到指定账户中，而这个指定账户是一个零存整取的定期账户，通过这样适当的操作实现利息最大化。比如，现在一年期零存整取的利率是3.33％，活期储蓄利率为0.72％，税后两者的收益相差0.79％。如果以退休金每月3000元计算，则一年后将取出本金36000元，而利息收益则比活期储蓄多896.04元。如果每个月退休金是2000元，这样操作一年，利息差异为597.36元。这些利息差异虽然不算特别多，却也是对自己主动理财的一种肯定。
若有一笔较大的资金暂时闲置，但过不了多久就要派上用场，如果是一天、七天的，这时不妨去存个“通知存款”。若是三个月或半年不用的，也可以去存个三个月、六个月的定期存款。由于2007年12月21日以后存款利率有了很大的调整，现在三个月、半年的定期存款年利率有3.33％、3.78％，而活期存款年利率仍然只有0.72％，这中间差别还是蛮大的。
基金投资也有办法降风险
如果老人比较想尝试积极投资，比如进行基金投资，那么也可以通过一定的手段，适当降低投资风险。
如果你每个月的退休金目前还不用放到生活费用的支出中，那么两三千元的月退休金就可以拿去做一份定期定额的基金投资计划，不论市场涨跌，坚持按时投资，那么就可以平摊入场的成本，几年过后，也许会有一笔让人意想不到的惊喜之财。坚持长时间投资，是战胜市场波动，获得市场平均收益的最佳手段之一。而且市场越是激烈震荡，这样的平均投资策略越有效。
如果是做一次或分若干次的基金投资，那么也可以通过配置不同品种的基金，来降低综合的风险度。
又比如，老人有一笔不小的钱，想通过一定时间的投资，期望获取比存款更高的收益率，同时又不愿意出现本金损失，那么也可以自己尝试学着做一点保本投资组合，以降低风险。
王老先生有一笔100万元的闲置资金，想要在三年后拿出来支援儿子结婚和创业，他希望如果未来三年市场状况好，这笔资金可以有一定的收益；如果市场比较差，至少不要出现本金亏损。
那么，王老先生该怎么办呢?
一种思路，王老先生可以拿这笔钱全部放入货币市场基金中。与其他开放式基金比较，货币市场基金主要投资于期限在一年以内的国债、金融债、央行票据、AAA级企业债和上市公司发行的可转换债券，投资风险比较低而且安全性能高。就收益而言，货币市场基金比活期储蓄利率较高；同时流动性比定期存款好，通常赎回隔天即可到账，而定期存款提前支取只能按照活期储蓄的收益来计算。即便货币市场基金未来三年每年只有2％的收益，也完全可以实现保本和少量收益。如果货币市场基金做得好，一年收益4％、5％也曾经在历史上出现过，收益会更多一些。
第二种思路就是自己通过设置“安全垫”，来做保本投资。
我们可以建议王老先生先拿出其中的大部分资金购买货币市场基金。货币市场基金的特性比较适合充当投资的“安全垫”。
同时保守预计王老先生投资的货币市场基金未来三年每年回报率为2％。这样，王先生拿出94万元买货币市场基金，一年后增值为95.88万元，两年后增为97.8万元，三年后增为99.75万元(接近100万元)，基本保本。剩下的6万元，可以进行偏股型基金的投资，三年后这些股票型基金的市值就是你所得到的额外收益。这样的操作，既能实现保本，又能留下获取超额收益的空间和可能性。
实际上，随着市场的不确定加剧，最近一些基金公司又开始推出了“保本基金”产品，这类产品的投资原理，也是采用“安全垫”+部分激进投资的模式，采用消极与积极并存的投资策略，来实现预定期内(两年或三年)的资金保本。
给健康做个组合投资
对于退休后的老年朋友来说，健康投资也是理财生活中非常重要的一环，也是降低“风险”的重要手段。
老年人的健康，可以说抵千金。如果身体不好，那么日常支出就会增加很多，等于是对老年人财富的侵蚀；如果万一还生点大病，那么对退休金的破坏力就更大了。
为此，老年朋友一定不要吝啬在身体健康和心情舒适上“下血本”作投资。如果把健康本身看作是一种投资的话，那么回报就是——减少未来疾病的损失，包括健康本身的损失，经济的损失，还有潜在的事业、生活带来的损失。
要是给健康投资做个具体的投资组合的话，其中最主要的要素就是个人行为选择，其次是食物投资和健身时间投资，还有为心情而进行的所有投资。
所谓个人行为的选择，简单地说就是养成良好的生活习惯，学习基本的养生之道。
食物投资，主要是说要合理安排饮食结构，要有营养，要多元化，特别是老年人，平常饮食容易拘泥于多年以来养成的饮食习惯，这是不可取的，最好能多吃杂食，摄取多种营养成分。同时千万不要陷入只吃“贵”的食物(如燕鲍鱼翅)，更不要老是依赖“药补”。
至于健身，我们都知道它对健康的重要性，一方面，适度的运动可以促进血液循环和新陈代谢，调节和兴奋大脑神经中枢，增强和提高免疫力；另一方面，运动还可以增加饮食，提高睡眠质量。同时，健身也是一种普众项目，穷人和富人，都可以找到适合自己的锻炼项目。但健身最好能长期坚持，老人不要在时间上有所吝啬，成年人应尽量每天保持30分钟或以上的适度锻炼，轻松的漫步、活动活动筋骨都算，无需一定要通过剧烈运动来达到。
至于心情的投资同样不可或缺，比如进行一些社交活动，出门旅游度假，抑或是和朋友煲个电话粥都是让心情愉悦的方法，心情舒畅，身体也会更健康。
实际上，健康投资还有一块内容，就是定期体检。一年或两年一次的健康体检，可以让老人及时了解自己的身体状况。因为有些疾病的初发阶段是没有明显征兆的，特别像肿瘤之类的疾病，更是越早发现越早治疗才好。体检的意义就在于能够及早地发现某些疾病的早期信号，然后及早地采取干预措施从而防病于未然。
此外，为了防患于未然，先期投入一定的费用，购买一份保险，也是健康投资的一个必要项目。既增加自己的风险抵抗力，也可减轻儿女的经济压力。当然，如果是在退休后才想到这方面的“投资”，那么你可以选择性购买一些特别针对老年人的险种，如老年意外伤害保险和专门为老年人开发的疾病和医疗保险。