【摘要】本文就针对我过商业银行操作风险存在的现状，对其完善操作风险监控、建立操作风险管理机制及构建银行操作风险防范系统进行了探讨。
　　【关键词】商业银行 操作风险防范 银行操作风险防范系统
　　前言
　　商业银行是经营风险的企业，在生存、发展的道路上始终与风险相伴。特别是当前银行业竞争的日益激烈，商业银行经营面临着越来越多的风险，尤其是操作风险事件呈上升趋势，在给银行本身带来经济损失的同时也给社会的发展带来了极为不利的影响。所以，如何化解和防范金融风险，已成为银行管理活动中迫在眉睫的问题。
　　一、商业银行操作风险的现状
　　从我国商业银行的工作现状可以发现，由于操作的失误而导致的风险事故颇多，严重威胁了我国银行和客户资金的安全与企业的信誉，甚至是我国的经济发展。
　　二、操作风险监控的不断完善
　　操作风险本身具有一定的变化性、复杂性和多样性的特征，因此要想做好风险的监控，就要充分结合国际上相关的执行标准，并且根据我国商业银行的发展现状，进行全面的分析和探索，找出最适合我国商业银行发展的模式。从实践中我们可以发现，“人”是非常重要的一个因素，要提高其“道德”素养；并且对高层管理人员的责任与风险意识进行强化；做好操作风险的定量分析，迎接新资本协议对操作风险量化资本要求的挑战；操作风险的控制层面上，要研究探索如何做到不仅有效防范基层网点的操作风险，也做到有效防范关注总部层面的操作风险。
　　三、风险管理机制的创建
　　风险的应对能力与银行自身的发展是紧密相连的，其贯穿于整个银行经营管理的整个过程。同时，商业银行要生存和发展就要不断地提高自身的优势。因此，要想改变目前商业银行的内部管理不健全，执行力度不够，缺乏有效的行为管理机制，构筑操作风险管理长效机制非常重要。
　　1. 增强员工的工作积极性。商业银行操作风险管理涉及银行所有部门和岗位人员，每位员工都要熟悉并熟练掌握操作风险管理理念、政策体系、制度规范以及监控目标。要加强风险管理培训，保证全行各级员工获得操作风险管理方面足够的知识和技能，改善工作人员对操作风险管理的意识，对相关的部门要提出严格的培训管理计划，定期对一线关键岗位员工业务技能和职业道德教育培训。
　　2.注重预防性管理。商业银行操作风险管理还要注重预防性管理，加强事前管理。根据自身或其他商业银行已发生的各类操作风险或案件，防范相同或类似的操作风险再次发生。
　　3.风险管理部门要有相对的独立性。与其他部门之间职责清晰、分工明确，能够及时、准确获得相关风险事件与各类检查结果。
　　4.具有专业的技能和知识。操作风险管理人员应具备相关的专业知识和技能，充分了解和掌握本行承担的各类操作风险，排查操作风险管理重点。
　　5.成本与收益成比例。银行在操作风险管理过程中要注意成本与收益相匹配。采取的管理措施应与本行业务规模、复杂程度和特点相适应，以合理的成本实现操作风险管理目标。
　　6.强化银行的风险防范职责。银行要责任追究事故责任人，严格按照制度规定对违法违规的责任人进行问责。
　　四、构建银行操作风险防范系统
　　风险预警管理机制的建立对于商业银行的发展极其重要，从目前的管理水平分析，可以通过不断地完善风险案件防范系统来提高内控管理水平，控制操作风险，防范违规案件，及时发现和处置严重违规问题。该系统以网点柜员交易、跟踪信息为线索，设立相应的监测、预警、反馈条件，通过批量处理对昨日交易日志筛选，从一般业务中把严重违规和案件线索通过设定模块将符合设定条件的风险信息集中展示，对可能形成案件风险的严重违规操作进行预警提示，遏止和防范违规事件和风险隐患，消除经营风险。
　　案件防范风险预警系统核心业务系统、前置系统等业务数据为基础，以柜员交易、跟踪信息为线索，围绕网点柜员办理的对公及个人特殊交易业务、内外账务不符、柜面可疑业务、个人贷款资料可疑等进行信息提取，将孤立静态的数据核对转向连贯、动态跟踪、监控和预警，通过批量处理和定制参数设置对昨日交易日志筛选、配比，将符合设定条件的风险信息集中展示，对严重违规操作和可能构成案件的可疑交易、可疑操作及时向有关部门提供风险预警提示。具有识别、分析、预警功能。重点将对公及个人特殊交易业务、内外账务不符、柜面可疑业务、个人贷款资料可疑等，通过设定筛选参数来达到集中处理风险度较高的信息，并通过统计计量、分析监控模块实现预警。
　　操作风险案件防范系统不能在当下减少或者杜绝操作风险，但是能在很大程序上起到威慑这样的心理作用。随着系统的应用、逐步完善、增加监控管理制度，稽核人员的经验的积累，有效帮助稽核人员发现一类、两类，逐渐发现更多的风险，完善监控，达到案件防范的效果。避免由银行内部人员在操作过程中由于违规操作造成的资产损失。尽量在短时间发现问题，找到案件线索，规避风险。
　　五、结束语
　　随着我国银行业服务能力和水平不断提高，功能不断完善，商业银行防范风险的能力在逐渐提高。商业银行在监管部门指导和地方政府大力支持下，注重防范风险，加强经营管理的理念，不断地进行改革和创新，完善企业的风向管理模式，提高企业对风向的应对能力，进而改善企业在市场竞争中的优势。
　　
　　参考文献
　　[1]高山.商业银行操作风险管理探析[J].济南金融,2007,07．
　　[2]曹艳,王小文.国内商业银行操作风险管理研究[J].上海金融,2007,07.
　　
　　作者简介：孙小珺（1988-），女，哈尔滨工程大学经济管理学院，研究方向：财经问题。