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【摘要】由于民间融资存在着契约化程度低、法律保护不力、监管主体缺位等弊端，这就造成当前非法集资犯罪多发，严重干扰了金融秩序、影响到社会稳定。此文以某地级市检察机关统计为基础，从非法集资犯罪案件的特点出发，探讨了该类案件多发的成因及预防对策。
【关键词】民间融资；非法集资；犯罪原因
随着经济的持续增长，民营企业得到迅猛发展，但受制于政府金融政策的影响、银行等金融机构的“苛刻”条件以及自身不规范的治理机构、不透明的信息机制，使得其既难以进入资本市场直接融资，又难以从银行直接贷款，而民间融资利率调整灵活、借贷手续简便、交易成本较低、资金流动快速，成为民营企业融资的“救命稻草”，但与此同时，民间融资契约化程度不够、法律保护不力、监管主体缺位等弊端，造成当前非法吸收公众存款、集资诈骗等非法集资犯罪多发，严重干扰了金融秩序，激发社会矛盾，影响和谐稳定。
一、非法集资犯罪案件的主要特点
2010年至2012年，该市检察机关共依法受理非法吸收公众存款、集资诈骗案36件59人，其中，辦理非法吸收公众存款案29件51人，集资诈骗案7件8人，案件的受害人多达1200余人。呈现以下四个方面的特点：
（一）涉案金额普遍巨大，涉及范围广
涉案金额均在百万元以上，最高的甚至高达上亿元；从涉及行业来看，非法集资主要涉及企业生产经营、种植、养殖、房地产等领域；从受害群体来看，非法集资的对象遍布社会各个阶层，但主要以中老年人、低收入者、农民等弱势群体居多。如缪某涉案200余万元非法吸收公众存款案，受害人均为农民。
（二）犯罪手段不断翻新，犯罪形式呈现多样性
犯罪嫌疑人通过成立表面合法的公司，租赁豪华写字楼作为办公地点，利用权威媒体、聘请名人做广告造势来掩盖其非法目的；花言巧语，编制各种名目，以兴办实业需要资金购买原材料、生产设备为由，承诺高额利息，骗取群众参与“投资”。另外，一些担保公司、房地产中介公司、投资咨询公司等中介机构以高额回报为诱饵非法吸收公众资金，将资金用于投资、转借或偿还，谋取非法利益。如施某非法吸收公众存款案中，作为该市牙科诊所人员，群众从报纸或电视里看到其广告，诊所装修豪华，门口石雕成群，后院亭台楼阁，基于此，贷款人“心甘情愿”将钱借给他，殊不知“富翁”早已变为“负翁”。
（三）作案周期长，隐蔽性强
非法集资活动具有一定的隐蔽性、周期性，从开始集资到案发，往往经过一个较长的过程，在案发前侦查机关难以掌握线索，而在案发后也难以及时、全面地收集到相关账册、资金走向等证据，给案件查办带来了一定的难度。如陈某非法吸收公众存款案中，陈某2003年成立公司，之后即开始“滚雪球”式的非法集资，为取信他人，不惜采取“拆东墙补西墙”的手段，按期兑付高额利息，造成“信誉”良好的假象，直至2010年经受害群众举报时才被抓获。
（四）处置不当易引发涉检上访，激发社会矛盾
非法集资活动参与者以弱势群体居多，希望将多年甚至一辈子节省下来的血汗钱、养老钱通过参与集资活动获取较大利润。但一旦资金受损，不仅直接影响其日常生活乃至生存，而且容易激化社会矛盾、引发网络舆情甚至涉检上访，而涉检上访处置工作稍有不慎，极易扩大事态，造成严重后果，影响检察机关的日常工作和自身形象。
二、非法集资犯罪多发的成因分析
近年来，该市非法集资犯罪呈现多发态势，原因方方面面，既有民营企业自身原因，也有投资群众方面原因，还有当前融资环境不畅等因素的影响。
（一）民营企业融资方式单调，逐利思想作崇
当前，我国金融资源由政府控制分配，为了加强对经济的宏观调控和维护社会经济秩序稳定，金融资源更多地分配给国有企业，虽然政府每年对民营企业加大扶持力度，如提供一定数量的信贷资金、减少税收、降低融资成本等优惠政策，但毕竟杯水车薪；银行等金融机构发放贷款，更为看重企业性质、规模、自身能否获得更多利益，民营企业规模小、抗风险能力弱、资信度不够透明，一般很难获得贷款。而民营企业的发展壮大、因经营不善资金链断裂、遭遇市场风险判断失准时恰恰需要资金的支持，因此，一些企业和个人抱着侥幸心态，打法律“擦边球”，明知无力偿还高额利息，却铤而走险，不择手段吸收社会资金，进行非法集资活动。
（二）群众理财渠道狭窄，法制观念淡薄
我国经济快速发展的同时，人民生活水平也日益提高，积累了一定的富余资金，但当前金融市场缺少适合百姓投资的品种和渠道。银行存款利率较低，远远赶不上物价上涨指数，而股票、证券行业专业知识门槛高、风险较大，不知如何确定投资方向，导致大量民间资本滞留在群众手中，游离于金融系统之外，难以找到合适的投资渠道。此时，非法集资人往往以高于银行几倍的利率回报为诱饵，吸引群众投资，由于群众缺乏正确的理财观念，投资风险意识较差，经受不住不法分子高额利息回报的诱惑，置集资背后的风险于不顾，在趋利动机和投资渠道有限的情况下，盲目相信非法集资人的资质和偿还能力，将自己多年辛苦积攒的钱款投入进去，这在客观上为非法集资提供了滋生的土壤。
（三）政府部门监管不力，预防机制欠缺
在我国，非法集资监管是个老问题，涉及面非常广。笔者以为，当前对非法集资监管体系的大框架还没有建立，政府各相关部门到底该分别承担哪些职责尚未明确，信息资源共享不够，对非法集资犯罪的社会控制力不高。发现非法集资苗头后，职能机关之间缺乏统一的协调与配合，放任了非法集资活动的发展，降低了打击效率，延误了处置时机。
三、控制和预防非法集资犯罪多发的建议
该市非法集资犯罪呈多发之势，其社会危害性不容忽视。遏制当前非法集资犯罪多发态势，应当强化监管部门职责，拓展融资和投资渠道，加强法制宣传力度，对非法集资犯罪做到早发现、早认定、早预防。 （一）加强相关职能机关的监管力度
打击和预防非法集资类犯罪活动是一项社会系统工程。司法机关在依法严惩此类犯罪的同时，也要针对办案中发现的问题，及时、准确地向工商、金融等相关职能部门反馈意见和建议，配合相关部门加大对金融领域内违法违规行为的查处力度。要建立司法机关与银监会、工商等相关部门的信息共享平台，加强行政执法和刑事司法的有效衔接，切实完善案件线索移送制度，适当将侦查工作前移，以获得最佳刑事取证时机。对于地下钱庄、高利贷、标会等实践中较为突出的非法金融活动问题，应当会同相关部门，以联席会议、通报研究等方式，共同探讨预防和打击相关犯罪的机制建设。对于在工作开展过程中发现的为非法集资提供保护或者失职、渎职等职务犯罪线索的，应当及时移送司法机关，坚决予以查办。
（二）拓展融资渠道
非法集资犯罪多发的重要原因之一在于民营企业融资困难。因此，政府应当广开融资途径，通过建立健全扶持民营企业融资的法律、法规，加强民营企业贷款担保体系建设等途径帮助民营企业走出融资困境。积极推进金融结构调整，大力发展多种形式、多种所有制的中小金融机构，特别是要建立一批直接服务于民营企业的中小型商业银行。这样不仅可以大大拓宽企业融资的渠道，而且可以促进金融市场的竞争，提高金融服务水平，降低民营企业的融资成本，从源头遏制非法集资犯罪的发生。
（三）增加合法投资渠道
随着居民收入水平的不断提高，居民对投资多样化的需求也愈加突出。当前投资渠道无法满足居民的投资需求。因此，要不斷通过金融创新，为百姓提供更多期限不同、风险不同、收益不同的满足社会资金需求的投资渠道，这样流向非法集资领域的资金必然有所减少。政府对民间投资要加以正面引导，坚持以市场为导向，在政策许可范围和风险控制能力以内，开发出样式更多的金融产品，适应社会公众投资理财的需要，将更多的民间资金纳入正规金融体系。同时面对巨大的民间资金与金融投资渠道狭窄的矛盾，应进一步放宽金融管制，给市场更多融资自主权，对民间资金加以正确引导和规范。
（四）加强法制宣传力度
为进一步避免非法集资犯罪多发，有关职能部门要引导社会公众摒弃浮躁冲动、投机暴富心态，培养投资风险意识，提高社会公众辨别非法集资的能力，理性理财。通过各种新闻媒体，以法律宣传、案例分析、事实说明、受害人亲身经历等多种途径，引导和教育广大群众正确认识参与非法集资活动的风险和危害，增强理性投资观念和风险意识，从根本上抵制非法集资活动。只有法制宣传与案件查办有机结合，才能使社会公众认清非法集资活动的本质和危害，并对违规违法现象予以自觉识别和抵制。
作者简介：刘鑫（1983-），男，江苏海安人，南通市人民检察院助理检察员；杜春（1986-），男，江苏启东人，南通市经济技术开发区人民检察院助理检察员。
【关键词】民间融资；非法集资；犯罪原因
随着经济的持续增长，民营企业得到迅猛发展，但受制于政府金融政策的影响、银行等金融机构的“苛刻”条件以及自身不规范的治理机构、不透明的信息机制，使得其既难以进入资本市场直接融资，又难以从银行直接贷款，而民间融资利率调整灵活、借贷手续简便、交易成本较低、资金流动快速，成为民营企业融资的“救命稻草”，但与此同时，民间融资契约化程度不够、法律保护不力、监管主体缺位等弊端，造成当前非法吸收公众存款、集资诈骗等非法集资犯罪多发，严重干扰了金融秩序，激发社会矛盾，影响和谐稳定。
一、非法集资犯罪案件的主要特点
2010年至2012年，该市检察机关共依法受理非法吸收公众存款、集资诈骗案36件59人，其中，辦理非法吸收公众存款案29件51人，集资诈骗案7件8人，案件的受害人多达1200余人。呈现以下四个方面的特点：
（一）涉案金额普遍巨大，涉及范围广
涉案金额均在百万元以上，最高的甚至高达上亿元；从涉及行业来看，非法集资主要涉及企业生产经营、种植、养殖、房地产等领域；从受害群体来看，非法集资的对象遍布社会各个阶层，但主要以中老年人、低收入者、农民等弱势群体居多。如缪某涉案200余万元非法吸收公众存款案，受害人均为农民。
（二）犯罪手段不断翻新，犯罪形式呈现多样性
犯罪嫌疑人通过成立表面合法的公司，租赁豪华写字楼作为办公地点，利用权威媒体、聘请名人做广告造势来掩盖其非法目的；花言巧语，编制各种名目，以兴办实业需要资金购买原材料、生产设备为由，承诺高额利息，骗取群众参与“投资”。另外，一些担保公司、房地产中介公司、投资咨询公司等中介机构以高额回报为诱饵非法吸收公众资金，将资金用于投资、转借或偿还，谋取非法利益。如施某非法吸收公众存款案中，作为该市牙科诊所人员，群众从报纸或电视里看到其广告，诊所装修豪华，门口石雕成群，后院亭台楼阁，基于此，贷款人“心甘情愿”将钱借给他，殊不知“富翁”早已变为“负翁”。
（三）作案周期长，隐蔽性强
非法集资活动具有一定的隐蔽性、周期性，从开始集资到案发，往往经过一个较长的过程，在案发前侦查机关难以掌握线索，而在案发后也难以及时、全面地收集到相关账册、资金走向等证据，给案件查办带来了一定的难度。如陈某非法吸收公众存款案中，陈某2003年成立公司，之后即开始“滚雪球”式的非法集资，为取信他人，不惜采取“拆东墙补西墙”的手段，按期兑付高额利息，造成“信誉”良好的假象，直至2010年经受害群众举报时才被抓获。
（四）处置不当易引发涉检上访，激发社会矛盾
非法集资活动参与者以弱势群体居多，希望将多年甚至一辈子节省下来的血汗钱、养老钱通过参与集资活动获取较大利润。但一旦资金受损，不仅直接影响其日常生活乃至生存，而且容易激化社会矛盾、引发网络舆情甚至涉检上访，而涉检上访处置工作稍有不慎，极易扩大事态，造成严重后果，影响检察机关的日常工作和自身形象。
二、非法集资犯罪多发的成因分析
近年来，该市非法集资犯罪呈现多发态势，原因方方面面，既有民营企业自身原因，也有投资群众方面原因，还有当前融资环境不畅等因素的影响。
（一）民营企业融资方式单调，逐利思想作崇
当前，我国金融资源由政府控制分配，为了加强对经济的宏观调控和维护社会经济秩序稳定，金融资源更多地分配给国有企业，虽然政府每年对民营企业加大扶持力度，如提供一定数量的信贷资金、减少税收、降低融资成本等优惠政策，但毕竟杯水车薪；银行等金融机构发放贷款，更为看重企业性质、规模、自身能否获得更多利益，民营企业规模小、抗风险能力弱、资信度不够透明，一般很难获得贷款。而民营企业的发展壮大、因经营不善资金链断裂、遭遇市场风险判断失准时恰恰需要资金的支持，因此，一些企业和个人抱着侥幸心态，打法律“擦边球”，明知无力偿还高额利息，却铤而走险，不择手段吸收社会资金，进行非法集资活动。
（二）群众理财渠道狭窄，法制观念淡薄
我国经济快速发展的同时，人民生活水平也日益提高，积累了一定的富余资金，但当前金融市场缺少适合百姓投资的品种和渠道。银行存款利率较低，远远赶不上物价上涨指数，而股票、证券行业专业知识门槛高、风险较大，不知如何确定投资方向，导致大量民间资本滞留在群众手中，游离于金融系统之外，难以找到合适的投资渠道。此时，非法集资人往往以高于银行几倍的利率回报为诱饵，吸引群众投资，由于群众缺乏正确的理财观念，投资风险意识较差，经受不住不法分子高额利息回报的诱惑，置集资背后的风险于不顾，在趋利动机和投资渠道有限的情况下，盲目相信非法集资人的资质和偿还能力，将自己多年辛苦积攒的钱款投入进去，这在客观上为非法集资提供了滋生的土壤。
（三）政府部门监管不力，预防机制欠缺
在我国，非法集资监管是个老问题，涉及面非常广。笔者以为，当前对非法集资监管体系的大框架还没有建立，政府各相关部门到底该分别承担哪些职责尚未明确，信息资源共享不够，对非法集资犯罪的社会控制力不高。发现非法集资苗头后，职能机关之间缺乏统一的协调与配合，放任了非法集资活动的发展，降低了打击效率，延误了处置时机。
三、控制和预防非法集资犯罪多发的建议
该市非法集资犯罪呈多发之势，其社会危害性不容忽视。遏制当前非法集资犯罪多发态势，应当强化监管部门职责，拓展融资和投资渠道，加强法制宣传力度，对非法集资犯罪做到早发现、早认定、早预防。 （一）加强相关职能机关的监管力度
打击和预防非法集资类犯罪活动是一项社会系统工程。司法机关在依法严惩此类犯罪的同时，也要针对办案中发现的问题，及时、准确地向工商、金融等相关职能部门反馈意见和建议，配合相关部门加大对金融领域内违法违规行为的查处力度。要建立司法机关与银监会、工商等相关部门的信息共享平台，加强行政执法和刑事司法的有效衔接，切实完善案件线索移送制度，适当将侦查工作前移，以获得最佳刑事取证时机。对于地下钱庄、高利贷、标会等实践中较为突出的非法金融活动问题，应当会同相关部门，以联席会议、通报研究等方式，共同探讨预防和打击相关犯罪的机制建设。对于在工作开展过程中发现的为非法集资提供保护或者失职、渎职等职务犯罪线索的，应当及时移送司法机关，坚决予以查办。
（二）拓展融资渠道
非法集资犯罪多发的重要原因之一在于民营企业融资困难。因此，政府应当广开融资途径，通过建立健全扶持民营企业融资的法律、法规，加强民营企业贷款担保体系建设等途径帮助民营企业走出融资困境。积极推进金融结构调整，大力发展多种形式、多种所有制的中小金融机构，特别是要建立一批直接服务于民营企业的中小型商业银行。这样不仅可以大大拓宽企业融资的渠道，而且可以促进金融市场的竞争，提高金融服务水平，降低民营企业的融资成本，从源头遏制非法集资犯罪的发生。
（三）增加合法投资渠道
随着居民收入水平的不断提高，居民对投资多样化的需求也愈加突出。当前投资渠道无法满足居民的投资需求。因此，要不斷通过金融创新，为百姓提供更多期限不同、风险不同、收益不同的满足社会资金需求的投资渠道，这样流向非法集资领域的资金必然有所减少。政府对民间投资要加以正面引导，坚持以市场为导向，在政策许可范围和风险控制能力以内，开发出样式更多的金融产品，适应社会公众投资理财的需要，将更多的民间资金纳入正规金融体系。同时面对巨大的民间资金与金融投资渠道狭窄的矛盾，应进一步放宽金融管制，给市场更多融资自主权，对民间资金加以正确引导和规范。
（四）加强法制宣传力度
为进一步避免非法集资犯罪多发，有关职能部门要引导社会公众摒弃浮躁冲动、投机暴富心态，培养投资风险意识，提高社会公众辨别非法集资的能力，理性理财。通过各种新闻媒体，以法律宣传、案例分析、事实说明、受害人亲身经历等多种途径，引导和教育广大群众正确认识参与非法集资活动的风险和危害，增强理性投资观念和风险意识，从根本上抵制非法集资活动。只有法制宣传与案件查办有机结合，才能使社会公众认清非法集资活动的本质和危害，并对违规违法现象予以自觉识别和抵制。
作者简介：刘鑫（1983-），男，江苏海安人，南通市人民检察院助理检察员；杜春（1986-），男，江苏启东人，南通市经济技术开发区人民检察院助理检察员。