农村信用社是农村地区的金融主力军,肩负着党支农富农的金融重任。伴随着农村地区社会经济文化的不断发展,农村信用社的业务转型和市场定位日益引起社会的关注。因此,如何更好的做好转型期间的合规风险管理和合规文化建设也就成为农村信用社持续发展的关键。笔者就如何增强农村信用社的合规建设提出自己的看法。
　　
　　一、当前农村信用社转型期间存在的主要合规问题
　　
　　农村信用社持续协调的发展离不开系统内的合规机制建设,从金融系统内监管体系和农村信用社自身的情况看主要存在以下问题:
　　(一)合规风险意识淡薄,合规文化建设不到位。
　　目前,农村信用社大部分员工存在对合规认识不到位,对合规风险管理没有形成统一的认识,甚至只是简单的认为在日常的工作中只要遵守信用社的各项规章制度,完全按照所設定的步骤办事就是合规,不合规定就是违规。正确、完整的合规风险意识不能贯彻到每一个员工的思想意识中去,合规意识的薄弱从而对合规文化的建设和培育也存在一定的真空,对于各项合规制度的形成和执行只是以在日常工作中发现风险点为基点,没有真正的贯彻到每一步的业务过程中,因此制度不健全、管理不完善,没有形成人人合规的企业氛围,没有真正的在职工中形成合规风险管理的理念。
　　(二)合规风险管理制度的约束规范能力不足。
　　由于处在转型期间的农村信用社十分重视本单位的合规建设,大部分都设立了专门的合规部门,但是由于特殊的历史原因和联社发展的实际情况,合规管理部门的所制定的各项规章制度其约束规范能力存在一定的不足,就其原因是制度的形成仅依靠在日常工作中发现的各类风险点,只是对风险点的堵塞,另外随着社会经济的不断发展,各项新业务、新产品在不断的涌现,农村信用社的业务范围也在不断地扩大,但是各项规章制度建设却跟不上业务发展的风险控制需要,从而影响其合规风险管理制度的约束规范能力发挥作用。
　　(三)合规风险管理监督着力点存在一定的局限性。
　　农村信用社的合规风险管理系统是从上而下建立起来的,呈现“金字塔"型,从而造成监督的着力点存在一定的局限性,主要体现在重基层监督轻高层监督,重事后监督轻事前控制,重经济处罚轻风险整改。目前,农村信用社的合规监督体系以基层信用社为重点,对各项业务的开展展开风险审计和合规审计,对各项业务监督注重事后监督,缺少对业务开展的事前控制,造成屡查屡犯现象的不断衍生。
　　
　　二、对农村信用社转型期间的合规风险管理的建议
　　
　　(一)加强合规意识培育,构建和谐的农村信用社合规文化。
　　合规意识的培育是一个长期的过程,需要持续不断的强化和执行,农村信用社在日常工作中要不断的加大对员工的合规知识培训,增强其合规意识,树立起正确的合规观念。农村信用社在发展过程中要善于抓住关键,把握住时机,充分适应社会发展的新动向,通过对员工开展多重形式的学习和教育活动,使农信社上下形成团结协作、遵纪守法、诚实信用、积极进取的信合精神,形成人人合规的优良企业氛围,构建起新时代下和谐的新农信精神和文化,增强员工对企业的认同感和归属感。
　　(二)紧跟风险控制需要,增强合规制度的约束性和规范性。
　　农村信用社在业务转型期间凸显出来的许多问题都要成为我们加强合规制度建设的风向标,要紧跟业务的发展需要,第一时间把风险点控制在最小状态。加大各项合规制度的执行力,使其在员工上下得到真实的贯彻,成为我们日常工作中的各项准则。农信社可根据自身的实际设置专门的监督岗,通过岗责管理、绩效考评和诚信举报三大措施来加大对员工合规的考核力度,三者互为联系,形成合规--岗责--绩效三合一全面的风险管理系统,构建适合信用社实际的合规体系,真正形成“事事有标准,人人有岗责,结果有评价”以此来增强合规制度的约束性和规范性。
　　(三)创新合规风险管理途径,实现全面合规风险管理。
　　合规风险管理制度对于农村信用社来说是关系到农信社发展的关键,只有建立适合农村信用社自己的合规管理途径,创新的开展合规管理,实现全面的合规风险管理制度。农村信用社应着手事前控制,通过飞行检查、监控时时控制等一系列的方式把风险点控制在萌芽状态。另外农村信用社应鼓励员工建立自下而上的合规监督机制,并且强调“合规应在高层做起”,通过完善企业的治理和培育良好的合规文化来加强合规风险管理,以实现自下而上和自上而下两种监督方式的有机结合,实现风险管理和合规管理的统一,以确保农村信用社稳健经营、稳步发展。
　　通过以上的分析和介绍我们可以很清楚的看出来当前我们农村信用社在发展过程中面临的合规问题,也可以感到合规制度建设对于农村信用社可持续和谐发展的重要性。农村信用社的合规制度建设和文化培育要结合自己的实际情况,师夷长技,既要更好的服务于“三农”也要突出农村信用社转型期间的特色。只有不断的结合实际,实事求是,不断创新才可以实现农村信用社合规制度建设的前提。