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摘要：大数据在互联网金融中的应用与创新对于互联网金融行业发展具有重要意义。本文首先对大数据在互联网金融中的应用进行分析，然后提出几点促进大数据在互联网金融中实现创新的主要策略，希望可以对业内起到一定参考作用。
关键词：大数据;互联网金融;应用;创新
互联网金融是互联网技术、金融结合的主要表现，在互联网平台中，融合大数据技术、云计算技术，可以让互联网平台金融完善服务体系得以构建。互联网金融本身具有效率高、成本投入低以及覆盖面广等特点，利用先进技术收集、分析信息，可以为金融行业发展起到推动作用。
一、大数据在互联网金融中的应用
（一）构建风控体系
在互联网金融中，大数据应用具有构建风控体系的重要作用。以信贷风险控制为例，在申请环节，应用大数据技术可以让新的金融服务模式得以催生，如在客户贷款时期使用大数据技术，利用多头借贷技术、反欺诈技术以及老赖甄别技术，就可以让网络诈骗得以杜绝，让信贷风险得以规避，进而提升此环节的风险防控能力;在审批环节，大数据技术可以帮助金融企业构建数据平台，让企业经营管理得到支持，让客户信息得到有效收集，进而完成风险控制信用审核工作，同时，系统可以让贷款全部流程环节得以自动推进，让放款工作迅速完成;在确认额度环节，应用大数据技术可以分析客户偿还能力，进而匹配授信额度，在具体应用中，其主要特征变量包含身份信息、消费行为信息、银行卡收入信息、社保信息以及婚姻信息等，通过对其进行建模排序，可以让企业贷款风险得以降低;在放款环节，针对金融消费、用户画像，可以提升整体信贷服务针对性，使用支付平台可以精准营销贷款用户，让金融产品得到量身定做;在贷中客户管理环节，可以采用大数据技术开展舆情监控工作，除了企业自身收集检索大数据信息以外，还可以对微信、贴吧、QQ与论坛信息进行收集，进而将可靠、真实风险预警信息提供给决策人员;在贷后逾期催收环节，应用大数据技术与人工智能技术可以帮助金融企业修复失联客户，进而完成催收还款工作[1]，保证金融企业资金链条完善性与资金周转有效性。
（二）开展产品设计
金融产品设计对于互联网金融发展具有重要意义，产品性能、质量直接影响产品营销效果，而产品营销直接关系互联网金融企业经济效益，使用大数据技术，可以让互联网借贷、支付以及消费、保险等环节得到融合发展，可以提升企业的金融市场敏感度，进而保证互联网金融产品与时代发展趋势、大众消费习惯相符。在大数据技术具体应用过程中，首先，金融企业应开展大数据分析工作，进而得到处理结论，将新思路、新方向提供给产品设计工作，一方面，此措施可以让产品设计水平以及整体服务能力得以提升，另一方面，此措施可以提升市场金融产品多样性，让消费者多元投融资需求得到满足;其次，金融企业应对互联网平台中的海量信息予以充分利用，使用云计算技术完成市场需求分析工作，进而设计金融产品，与此同时，金融企业还可以使用大数据技术对特定时间、空间信息特征予以分析，明确市场动态，进而保证金融产品具有时间、空间特征;除此之外，金融企业使用大数据技术可以对金融业务予以拓展，对按揭贷款、租金分期付款以及装修贷款业务予以推出。
（三）实现精准营销
使用大数据技术可以帮助金融企业实现精准营销目标，精准营销优势主要是可以对目标用户予以精准定位，一方面，可以让客户得到信息的准确推送，让客户反复对比成本得以減少，让客户满意度得以提升;另一方面，可以将针对性介绍信息传输给客户，让目标用户信息传输效率得到有效提升，并起到减少企业营销费用作用。在具体应用过程中，金融企业应利用大数据技术对用户个人信息予以分析，具体包含用户收入水平、年龄情况、消费偏好、兴趣爱好以及购买力等，保证推出金融产品、金融服务可以满足用户需求，让精准营销思想得以贯彻。例如，众安在线财产保险股份公司就采用大数据技术完成了客户需求分析工作，进而创设多元化、个性化保险产品，技术应用不仅可以让金融企业资源浪费问题得以避免，同时可以保证产品销量。
二、大数据在互联网金融中的创新策略
在互联网金融中，为让大数据技术应用效果得到保证，并推动应用方法创新，金融企业需要重点关注信息安全、资源共享两方面主要工作。
（一）信息安全
在互联网金融发展中，数据保密问题、网络安全问题以及个人隐私泄露问题较为严重，此类问题会对整体互联网金融安全性造成影响。如黑客攻击、网络病毒问题，就会让互联网金融发展受到阻碍。对此，国家与金融企业需要在应用大数据技术过程中，高度关注信息安全工作，为技术应用营造健康环境。首先，国家应积极完善信息安全法律法规，清晰界定数据使用范围，对大数据应用、信息安全关系进行有效处理，监管层需要对制度规范予以落实，对恶意消费行为进行坚决打击[2]。
（二）资源共享
为保证大数据技术在互联网金融中得到有效创新，需要积极构建公共数据库，实现资源共享目标。首先，应完成公共数据库构建工作，整合数据资源为完整数据体系，保证不同需求者可以对自身所需数据信息予以全面获取，防止数据资源产生浪费现象，让金融体系应用效率得以提升;其次，应针对互联网金融数据库构建严格监督体系，并对此予以全面落实，保证体系应用质量。例如，百行征信有限公司就具有资源互通、资源共享特点，在央行牵头下，联合腾讯征信、芝麻信用等企业的征信机构可以让征信工作效率得以提升，可以让大数据技术得到有效使用，进而对互联网金融行业整体发展起到推动作用。
结束语：
综上所述，在互联网金融中，大数据应用可以完成构建风控体系、开展产品设计以及实现精准营销工作，在保障信息安全、资源共享基础上，可以对互联网金融中大数据创新发展起到推动作用，以促进金融企业发展。
参考文献：
[1]关宏.大数据在互联网金融中的应用和创新研究[J].商场现代化，2019（13）：127-128.
[2]张怀民.大数据在互联网金融中的应用[J].电脑知识与技术，2018，14（36）：5-6.
关键词：大数据;互联网金融;应用;创新
互联网金融是互联网技术、金融结合的主要表现，在互联网平台中，融合大数据技术、云计算技术，可以让互联网平台金融完善服务体系得以构建。互联网金融本身具有效率高、成本投入低以及覆盖面广等特点，利用先进技术收集、分析信息，可以为金融行业发展起到推动作用。
一、大数据在互联网金融中的应用
（一）构建风控体系
在互联网金融中，大数据应用具有构建风控体系的重要作用。以信贷风险控制为例，在申请环节，应用大数据技术可以让新的金融服务模式得以催生，如在客户贷款时期使用大数据技术，利用多头借贷技术、反欺诈技术以及老赖甄别技术，就可以让网络诈骗得以杜绝，让信贷风险得以规避，进而提升此环节的风险防控能力;在审批环节，大数据技术可以帮助金融企业构建数据平台，让企业经营管理得到支持，让客户信息得到有效收集，进而完成风险控制信用审核工作，同时，系统可以让贷款全部流程环节得以自动推进，让放款工作迅速完成;在确认额度环节，应用大数据技术可以分析客户偿还能力，进而匹配授信额度，在具体应用中，其主要特征变量包含身份信息、消费行为信息、银行卡收入信息、社保信息以及婚姻信息等，通过对其进行建模排序，可以让企业贷款风险得以降低;在放款环节，针对金融消费、用户画像，可以提升整体信贷服务针对性，使用支付平台可以精准营销贷款用户，让金融产品得到量身定做;在贷中客户管理环节，可以采用大数据技术开展舆情监控工作，除了企业自身收集检索大数据信息以外，还可以对微信、贴吧、QQ与论坛信息进行收集，进而将可靠、真实风险预警信息提供给决策人员;在贷后逾期催收环节，应用大数据技术与人工智能技术可以帮助金融企业修复失联客户，进而完成催收还款工作[1]，保证金融企业资金链条完善性与资金周转有效性。
（二）开展产品设计
金融产品设计对于互联网金融发展具有重要意义，产品性能、质量直接影响产品营销效果，而产品营销直接关系互联网金融企业经济效益，使用大数据技术，可以让互联网借贷、支付以及消费、保险等环节得到融合发展，可以提升企业的金融市场敏感度，进而保证互联网金融产品与时代发展趋势、大众消费习惯相符。在大数据技术具体应用过程中，首先，金融企业应开展大数据分析工作，进而得到处理结论，将新思路、新方向提供给产品设计工作，一方面，此措施可以让产品设计水平以及整体服务能力得以提升，另一方面，此措施可以提升市场金融产品多样性，让消费者多元投融资需求得到满足;其次，金融企业应对互联网平台中的海量信息予以充分利用，使用云计算技术完成市场需求分析工作，进而设计金融产品，与此同时，金融企业还可以使用大数据技术对特定时间、空间信息特征予以分析，明确市场动态，进而保证金融产品具有时间、空间特征;除此之外，金融企业使用大数据技术可以对金融业务予以拓展，对按揭贷款、租金分期付款以及装修贷款业务予以推出。
（三）实现精准营销
使用大数据技术可以帮助金融企业实现精准营销目标，精准营销优势主要是可以对目标用户予以精准定位，一方面，可以让客户得到信息的准确推送，让客户反复对比成本得以減少，让客户满意度得以提升;另一方面，可以将针对性介绍信息传输给客户，让目标用户信息传输效率得到有效提升，并起到减少企业营销费用作用。在具体应用过程中，金融企业应利用大数据技术对用户个人信息予以分析，具体包含用户收入水平、年龄情况、消费偏好、兴趣爱好以及购买力等，保证推出金融产品、金融服务可以满足用户需求，让精准营销思想得以贯彻。例如，众安在线财产保险股份公司就采用大数据技术完成了客户需求分析工作，进而创设多元化、个性化保险产品，技术应用不仅可以让金融企业资源浪费问题得以避免，同时可以保证产品销量。
二、大数据在互联网金融中的创新策略
在互联网金融中，为让大数据技术应用效果得到保证，并推动应用方法创新，金融企业需要重点关注信息安全、资源共享两方面主要工作。
（一）信息安全
在互联网金融发展中，数据保密问题、网络安全问题以及个人隐私泄露问题较为严重，此类问题会对整体互联网金融安全性造成影响。如黑客攻击、网络病毒问题，就会让互联网金融发展受到阻碍。对此，国家与金融企业需要在应用大数据技术过程中，高度关注信息安全工作，为技术应用营造健康环境。首先，国家应积极完善信息安全法律法规，清晰界定数据使用范围，对大数据应用、信息安全关系进行有效处理，监管层需要对制度规范予以落实，对恶意消费行为进行坚决打击[2]。
（二）资源共享
为保证大数据技术在互联网金融中得到有效创新，需要积极构建公共数据库，实现资源共享目标。首先，应完成公共数据库构建工作，整合数据资源为完整数据体系，保证不同需求者可以对自身所需数据信息予以全面获取，防止数据资源产生浪费现象，让金融体系应用效率得以提升;其次，应针对互联网金融数据库构建严格监督体系，并对此予以全面落实，保证体系应用质量。例如，百行征信有限公司就具有资源互通、资源共享特点，在央行牵头下，联合腾讯征信、芝麻信用等企业的征信机构可以让征信工作效率得以提升，可以让大数据技术得到有效使用，进而对互联网金融行业整体发展起到推动作用。
结束语：
综上所述，在互联网金融中，大数据应用可以完成构建风控体系、开展产品设计以及实现精准营销工作，在保障信息安全、资源共享基础上，可以对互联网金融中大数据创新发展起到推动作用，以促进金融企业发展。
参考文献：
[1]关宏.大数据在互联网金融中的应用和创新研究[J].商场现代化，2019（13）：127-128.
[2]张怀民.大数据在互联网金融中的应用[J].电脑知识与技术，2018，14（36）：5-6.