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与其让孩子做先天的有钱人,不如让孩子借由匮乏感,成为后天的有钱人。
今年,美国历史最悠久的经济教育组织——全国经济教育委员会(NCEE),特别将“理财智慧”列为教育重点,该机构针对中学生,提出“51个中学生必须知道的理财概念”,开宗明义第一个概念,就是“匮乏”(scarcity)。
匮乏,理财第一课
在斯坦福大学一个代表性的实验中,研究人员把小孩子单独留在房间里,给他们一人一块棉花糖,让他们选择是要马上吃掉棉花糖,还是等15分钟,如果愿意等,就可以再多吃一块棉花糖当奖赏。研究发现,能够等待奖赏的小孩,长大以后,全都比那些马上吃掉棉花糖的小孩成功。此“棉花糖理论”证实,能延迟享乐以追求未来奖赏的孩子,成就比追求立即享乐的孩子大得多。
匮乏产生的力量,也发生在当代主要投资大师身上。
投资大鳄索罗斯(GeorgeSoros)14岁时,俄国人占领波兰,身为犹太人的索罗斯全家必须化名,否则有被抄家的生命危险。当时为了生计,父亲常叫索罗斯到龙蛇杂处的黑市兑换金钱和珠宝,以赚取家用。由此启蒙他“商品价值随市场供需而起伏”的概念,进而奠定他从不同商品中套利的技巧,打造他超过110亿美元的身价。
商品天王罗杰斯(JimRogers)因为幼时遭逢第二次世界大战,百业萧条,5岁就跟隔壁的老太太学习在高温的烤板上烤花生,到棒球场上卖花生和饮料赚取自己所需,学习做生意之道。37岁便因赚到这辈子足够用的钱退休,展开摩托车环游世界之旅。
债券天王葛洛斯(Bill Gross)因家贫,母亲为累积他的大学教育基金,长年收集邮票,结果当他大学入学前,母亲发现她收藏的邮票的市价,比当年买邮票的价格还低!这件事情深深刺激了葛洛斯,也成为谨慎投资与控制风险的动力。
索罗斯、罗杰斯、葛洛斯,都是“匮乏之子”。
再富,也要穷孩子
全球第一富豪比尔·盖茨(Bill Gates)曾公开表示:“再富,也不能富孩子。我不会将自己的所有财产留给自己的继承人,因为这样对他们没有一点好处。”
清代名臣林则徐的祠堂旁也有一副对联:“子孙若如我,留钱做什么?贤而多财,则损其志;子孙不如我,留钱做什么?愚而多财,益增其过。”
他们都了解,匮乏感,能让子孙脱贫致富,穷不过三代;欠缺匮乏感,则让子孙坐吃山空,富不过三代。
然而,家庭富裕的父母,纵使了解匮乏是追求财富的原动力,却很难让孩子回到匮乏的年代。因此,更应该学习营诰“聪明匮乏”再富,也要穷孩子。
“聪明匮乏”并不是刻意拒绝、压抑孩子,而是借由聪明方法,让孩子学习“克制欲望”、“记账”、“节省”、“想要的自己赚”四大原则。这四大原则若在以下三种基础上,更能发挥乘数效果。
其一、把孩子欲望转化成学习动力。
邱明顺是两个孩子的父亲,他不拒绝小孩的需求,但每个需求都不会不劳而获。
今年暑假,两个小孩吵着全家出游,邱明顺答应了。定下目的地是桃园后,他要求小孩订定旅游路线并且规划预算,计算需要多少油钱、门票钱、餐费等,提出一份预算书,最后由邱明顺拍板敲定。
邱明顺的小孩曾经吵着要养宠物,他也答应,但小孩为了证明有能力照顾宠物,必须持续一个月每天起床负责做全家的早餐。结果小孩评估后,自动打退堂鼓。
“不能说NO(不)。说NO等于否定小孩心里的欲望,到最后双方会争执、离题,父母容易屈服,”邱明顺说,“但是父母要能把小孩要求转化成学习的机会。”
其二、父母要以身作则。
孩子自幼像海绵,观察并学习父母的行为,如果要教会孩子理财,自己须先会理财。
徐薇受母亲影响,比较节俭,连带影响上初中的小孩。她儿子最大兴趣是打电玩,却不要求买新的,而是玩爸爸的,并使用旧款手机、穿旧款球鞋。每月零用钱只有300元新台币,花不完就存起来。徐薇说:“父母习惯怎样,小孩就怎样。小孩是父母的镜子。”
其三、父母要说到做到。
“父母为此多半会被冠上‘狠心爸妈’的标签,”台湾财金智能教育推广协会理事周瑞青说,“但唯有如此,儿女才能真正独立、自由、开心。”她从小便告知两个儿子,大学毕业典礼的那天,就是家庭停止金援的日子;即便小儿子为了嗜好存钱得每天吃泡面,她也不为所动。
据报载,美国费城纳尔逊中学,门口有两尊著名的黑色大理石雕像:左边是一只饥饿的老鹰,右边是一匹死亡的马。该中学的学生,入学第一课便知道,鹰,为了学习翱翔万里而忍受饥饿;马,却因嫌弃主人给的饲料不够好,而被剥了皮。
课本,只能教理财观念与技术,却难以让孩子有理财动力。穷出富小子,理财教育第一课,学校不易教,唯有父母与环境,才是孩子最佳的理财老师。
你的财务智商及格吗?
Q1每月领到薪水后,你会?
A:全数花光,到月底不会有结余
B:先支付各种开销,如果有用剩的,才会存起来
C:先存一部分,剩下的才是可花用的钱
Q2上卖场或百货公司购物时。你会?
A:随看随逛,想买就买
B:先想好买什么,但若有吸引人的特价品,也会顺便买
C:列好购物清单,只买清单上的物品
Q3服饰换季大减价时,你会?
A:反正折扣很低,尽量买,迟早一定用得到
B:赶快趁打折买平常买不下手、却又很喜欢的款式
C:编列预算,只挑实用衣物,替换不堪使用的旧衣物
Q4每个月收到信用卡账单时,你会?
A:刷卡金额太高,只缴得出最低应缴金额
B:一定会缴清,尽量不会动用循环利息
C:核对刷卡项目和金额无误,就由银行自动扣款缴费
Q5你会用记账管理家庭收支?
A:没有,觉得记账太麻烦,所以钱也不知道花到哪里
去了
B:偶尔有,但有时候会忘了记,或是金额太小就不记
C:每天都记,每月还会将费用分析统计
Q6当有保险费、注册费等大笔金额支出时,你会?
A:缴费截止到日前,有钱就按时缴,钱不够再想办法
B:缴费目前一两个月,开始省生活费,多存一点来缴
C:编列预算,并采取固定储蓄方式,先准备好这笔钱
Q7你有无订定理财目标?
A:没有,应付生活开销都不够了,哪有钱可理
B:有,但是不知道该怎么做
C:有分短、中、长期目标,并且依照规划执行
注:*勾选A得1分。B得2分,C得3分,各项加总后即为你获得的总分。(测验解析见下页)
测验解析:
◎总分16分以上财务智商★★★★★
恭喜你!你财务智商很高,观念正确,而且执行力强,只要你能够持续地以身作则,会是孩子很好的学习榜样。
◎总分10-15分财务智商★★★
你的财务智商普通,建议多学习理财知识,借由和孩子一起学理财的过程,做到“知行合一”。来来财富成长空间很大。
◎总分低于9分财务智商★
你财务智商不理想。你必须改变使用金钱的习惯,并让孩子看到你的改变。不然,孩子承袭错误的金钱观,小心,以后变成无法经济独立的“啃老族”。
今年,美国历史最悠久的经济教育组织——全国经济教育委员会(NCEE),特别将“理财智慧”列为教育重点,该机构针对中学生,提出“51个中学生必须知道的理财概念”,开宗明义第一个概念,就是“匮乏”(scarcity)。
匮乏,理财第一课
在斯坦福大学一个代表性的实验中,研究人员把小孩子单独留在房间里,给他们一人一块棉花糖,让他们选择是要马上吃掉棉花糖,还是等15分钟,如果愿意等,就可以再多吃一块棉花糖当奖赏。研究发现,能够等待奖赏的小孩,长大以后,全都比那些马上吃掉棉花糖的小孩成功。此“棉花糖理论”证实,能延迟享乐以追求未来奖赏的孩子,成就比追求立即享乐的孩子大得多。
匮乏产生的力量,也发生在当代主要投资大师身上。
投资大鳄索罗斯(GeorgeSoros)14岁时,俄国人占领波兰,身为犹太人的索罗斯全家必须化名,否则有被抄家的生命危险。当时为了生计,父亲常叫索罗斯到龙蛇杂处的黑市兑换金钱和珠宝,以赚取家用。由此启蒙他“商品价值随市场供需而起伏”的概念,进而奠定他从不同商品中套利的技巧,打造他超过110亿美元的身价。
商品天王罗杰斯(JimRogers)因为幼时遭逢第二次世界大战,百业萧条,5岁就跟隔壁的老太太学习在高温的烤板上烤花生,到棒球场上卖花生和饮料赚取自己所需,学习做生意之道。37岁便因赚到这辈子足够用的钱退休,展开摩托车环游世界之旅。
债券天王葛洛斯(Bill Gross)因家贫,母亲为累积他的大学教育基金,长年收集邮票,结果当他大学入学前,母亲发现她收藏的邮票的市价,比当年买邮票的价格还低!这件事情深深刺激了葛洛斯,也成为谨慎投资与控制风险的动力。
索罗斯、罗杰斯、葛洛斯,都是“匮乏之子”。
再富,也要穷孩子
全球第一富豪比尔·盖茨(Bill Gates)曾公开表示:“再富,也不能富孩子。我不会将自己的所有财产留给自己的继承人,因为这样对他们没有一点好处。”
清代名臣林则徐的祠堂旁也有一副对联:“子孙若如我,留钱做什么?贤而多财,则损其志;子孙不如我,留钱做什么?愚而多财,益增其过。”
他们都了解,匮乏感,能让子孙脱贫致富,穷不过三代;欠缺匮乏感,则让子孙坐吃山空,富不过三代。
然而,家庭富裕的父母,纵使了解匮乏是追求财富的原动力,却很难让孩子回到匮乏的年代。因此,更应该学习营诰“聪明匮乏”再富,也要穷孩子。
“聪明匮乏”并不是刻意拒绝、压抑孩子,而是借由聪明方法,让孩子学习“克制欲望”、“记账”、“节省”、“想要的自己赚”四大原则。这四大原则若在以下三种基础上,更能发挥乘数效果。
其一、把孩子欲望转化成学习动力。
邱明顺是两个孩子的父亲,他不拒绝小孩的需求,但每个需求都不会不劳而获。
今年暑假,两个小孩吵着全家出游,邱明顺答应了。定下目的地是桃园后,他要求小孩订定旅游路线并且规划预算,计算需要多少油钱、门票钱、餐费等,提出一份预算书,最后由邱明顺拍板敲定。
邱明顺的小孩曾经吵着要养宠物,他也答应,但小孩为了证明有能力照顾宠物,必须持续一个月每天起床负责做全家的早餐。结果小孩评估后,自动打退堂鼓。
“不能说NO(不)。说NO等于否定小孩心里的欲望,到最后双方会争执、离题,父母容易屈服,”邱明顺说,“但是父母要能把小孩要求转化成学习的机会。”
其二、父母要以身作则。
孩子自幼像海绵,观察并学习父母的行为,如果要教会孩子理财,自己须先会理财。
徐薇受母亲影响,比较节俭,连带影响上初中的小孩。她儿子最大兴趣是打电玩,却不要求买新的,而是玩爸爸的,并使用旧款手机、穿旧款球鞋。每月零用钱只有300元新台币,花不完就存起来。徐薇说:“父母习惯怎样,小孩就怎样。小孩是父母的镜子。”
其三、父母要说到做到。
“父母为此多半会被冠上‘狠心爸妈’的标签,”台湾财金智能教育推广协会理事周瑞青说,“但唯有如此,儿女才能真正独立、自由、开心。”她从小便告知两个儿子,大学毕业典礼的那天,就是家庭停止金援的日子;即便小儿子为了嗜好存钱得每天吃泡面,她也不为所动。
据报载,美国费城纳尔逊中学,门口有两尊著名的黑色大理石雕像:左边是一只饥饿的老鹰,右边是一匹死亡的马。该中学的学生,入学第一课便知道,鹰,为了学习翱翔万里而忍受饥饿;马,却因嫌弃主人给的饲料不够好,而被剥了皮。
课本,只能教理财观念与技术,却难以让孩子有理财动力。穷出富小子,理财教育第一课,学校不易教,唯有父母与环境,才是孩子最佳的理财老师。
你的财务智商及格吗?
Q1每月领到薪水后,你会?
A:全数花光,到月底不会有结余
B:先支付各种开销,如果有用剩的,才会存起来
C:先存一部分,剩下的才是可花用的钱
Q2上卖场或百货公司购物时。你会?
A:随看随逛,想买就买
B:先想好买什么,但若有吸引人的特价品,也会顺便买
C:列好购物清单,只买清单上的物品
Q3服饰换季大减价时,你会?
A:反正折扣很低,尽量买,迟早一定用得到
B:赶快趁打折买平常买不下手、却又很喜欢的款式
C:编列预算,只挑实用衣物,替换不堪使用的旧衣物
Q4每个月收到信用卡账单时,你会?
A:刷卡金额太高,只缴得出最低应缴金额
B:一定会缴清,尽量不会动用循环利息
C:核对刷卡项目和金额无误,就由银行自动扣款缴费
Q5你会用记账管理家庭收支?
A:没有,觉得记账太麻烦,所以钱也不知道花到哪里
去了
B:偶尔有,但有时候会忘了记,或是金额太小就不记
C:每天都记,每月还会将费用分析统计
Q6当有保险费、注册费等大笔金额支出时,你会?
A:缴费截止到日前,有钱就按时缴,钱不够再想办法
B:缴费目前一两个月,开始省生活费,多存一点来缴
C:编列预算,并采取固定储蓄方式,先准备好这笔钱
Q7你有无订定理财目标?
A:没有,应付生活开销都不够了,哪有钱可理
B:有,但是不知道该怎么做
C:有分短、中、长期目标,并且依照规划执行
注:*勾选A得1分。B得2分,C得3分,各项加总后即为你获得的总分。(测验解析见下页)
测验解析:
◎总分16分以上财务智商★★★★★
恭喜你!你财务智商很高,观念正确,而且执行力强,只要你能够持续地以身作则,会是孩子很好的学习榜样。
◎总分10-15分财务智商★★★
你的财务智商普通,建议多学习理财知识,借由和孩子一起学理财的过程,做到“知行合一”。来来财富成长空间很大。
◎总分低于9分财务智商★
你财务智商不理想。你必须改变使用金钱的习惯,并让孩子看到你的改变。不然,孩子承袭错误的金钱观,小心,以后变成无法经济独立的“啃老族”。