近三四年间，股份制全国性中小银行正向一线以外城市扩张，目前已经攻至三四线城市，让国有行感受到前所未有的压力。
　　“转变经营理念、转变服务态度，变被动服务为主动服务，是国有行必须要适应的事。这几项说起来容易，但做起来难，或许只有痛过才会真正转变。”建行山西分行一位人士告诉《投资者报》记者。
　　股份制行猛扩张
　　就在几年前，很多常年居住在三四线城市的居民对于工农中建四大行以及邮储、当地信用社之外的银行还闻所未闻。
　　但是现在，一批陌生名字的银行“突然”闯到“家门口”。
　　“相较国有行来说，股份制行成立时间短、根基浅，不可能一上来就像国有行一样网点全国各地遍地开花，在新成立后的头一二十年先在一线城市打开局面、站稳脚跟非常必要。”一位股份制行战略发展管理部人士对《投资者报》记者表示。
　　据该人士分析，中国人有对国企的依恋情结，尤其体现在银行上，对四大国有行非常相信，乍一见到股份制行，钱不敢往里放。
　　“所以早期开设分支行时，会首先考虑上海、北京、深圳、广东这些经济相对发达、思想观念不那么陈旧的地区。”该人士称。
　　在中国银行业传统盈利模式下，基本还是靠规模说话，所以中小银行不可能不扩张，况且一线城市的竞争已经很激烈。
　　在前期美誉度有所积累情况下，中小银行开始向二线城市发展，基本是直辖市、省会和经济发达的地级市，再以这些二线城市为依托，向三线及三线以下经济较好的城市渗透。
　　据不完全统计，目前几乎所有二线城市都有中小股份制行的踪迹，有的甚至已经将全国性股份制银行吸纳完毕，比如成都。
　　4月18日广发银行成都分行正式成立，标志着所有全国性股份制银行都已完成“入川”初步战略，下一步可以预见，股份制行将会进一步向西部布局。
　　另据《投资者报》记者获悉，浦发银行筹建南宁高薪支行的计划也于近日获批。华夏银行大同分行年内也有望成立。
　　国有行存款流失
　　当股份制行开始全国布局，过惯了舒服日子的国有行开始感受到压力。
　　“今年以来，全省对公存款止不住地往下掉，控制都控制不住，分行最新内部公布的数据显示，较年初掉了40亿。”一位位于中部城市的国有行分行人士对记者说，“在我看来，表面上是钱紧的原因，根本原因还是被新来的股份制行抢走了。”据该中部地区国有分行人士介绍，2010年后有多家股份制行“杀入”，势力逐步渗透到地级市。
　　据了解，股份制行每新到一个地方，首先是招兵买马，直接从国有行挖拢人才。“他们新开的分支机构，一般不喜欢用新人，都是从我们国有行挖，而且还有条件，必须带来多少存款客户，资金量大的给的职位也高；另一方面国有行因为用人机制比较僵化，上面只要不做人事调整，基层的人永远都上不了台阶，跳到股份制行也就成了升职的一种手段。所以国有行人才也流失较快。”上述建行山西分行人士表示。
　　除了人员流失，让国有行最头痛的则是业务被分食。“比如大同地区，原来就几家国有行，基本都是客户找上门来做业务，现在进来了中信、民生，然后还有些城商行和村镇银行，它们一来就和我们抢客户，而且机制比我们灵活，很容易就把客户分化走了，以后还会进来更多的银行，竞争还会更加激烈。”该山西银行人士说。
　　僵化机制待转变
　　国有行所依赖的县域垄断优势逐渐被打破后，自然需要全力应对竞争。
　　“地方的国有行被当地企业和政府宠惯了，对变化反应很迟钝，没有忧患意识和紧迫感。”上述国有行人士称。
　　他举例表示，比如对待客户态度上，新来的股份制行会积极主动与客户联络、沟通感情，主动了解客户的难处，提出优惠解决方案，事后也会维护客户关系。“但国有行呢？通常都是在申请多次后，支行行长可能才会带个客户经理去与客户吃饭，很多人根本不知道‘主动营销’为何物。”
　　“现在到了必须转变的时候了！”他认为，首先是改变以往僵化的体制，有些没必要层层上报的，可适当对基层授权灵活应对，内部也要引入竞争机制，让每位员工都有竞争意识。其次要加大金融创新，突破同质化严重的现象，借此更加牢固地吸引和稳定客户。最后要建立科学的激励机制。