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摘要：2009年保险业出台新的人身意外险经营标准，对保险公司销售人身意外保险做出了一系列强制规定，如与核心系统的实时对接，有效的单证管理，原先一些通过撕票式方式销售的意外险已经无法满足这些标准。在这个背景下一些新技术支持下的保险销售模式应运而生，如互联网销售模式、无线POS模式等。本文以无线POS这一技术讨论该技术在保险销售中的前景。
关键词：无线POS；保险；意外险
中图分类号：TP311.138 文献标识码：A 文章编号：1007-9599 （2012） 19-0000-02
POS（point of sale），给人的第一反应是银行在各消费场所设置的支付终端。但随着技术的进步，POS的应用越来越广。在各行各业都出现了无线POS的身影。如金融业的POS刷卡机、POS终端结算机、银联POS机等；图书行业的图书移动销售POS机、图书采集器、图书盘点机、图书查重机等；超市行业的超市移动POS机、超市盘点机等；医药行业的药店移动POS机、药品盘点机、药品采集器等；服装行业的服装移动POS机、服装盘点机等；电影院的会员刷卡POS机订票系统；餐饮业的食堂刷卡机等。在保险行业，除了应用到银行或银联的POS外，也出现了行业内用于实时出单的POS机。该技术利用无线POS技术，实现了移动保险出单，信息实时进入保险公司核心等功能，满足了保监会针对人身意外险经营标准的相关监管要求。
1 无线POS出单系统的基本架构
目前常见的无线POS出单系统基本上包括三部分：一是前台系统，包括保险终端（POS）及U盘、二代身份证读卡器等外接辅助设备，如下图中的行业应用终端；二是后台系统，包括通信服务器，保险终端管理服务器，数据库服务器；第三部分是软件部分，主要是指业务流程系统，即系统协作的架构、业务流程等规则。此外还有一些为系统安全性服务的安全设备等。
通讯服务器是前后台数据交换的关口，应用终端通过GPRS网络接入网络，根据终端中设置的服务器地址和端口发送数据到指定的通讯服务器，通讯服务器只接收合法终端发送过来的信息，并将数据传送给保险终端管理服务器，保险终端管理服务器再根据接收的信息，对设备的合法性、数据的合法性、完整性等进行判断，并对数据做处理。应用管理服务器和数据库服务器可以是同一台服务器，也可以是分开的服务器，对于大公司而言，由于需要管理的终端比较多，并发要求比较高，因此建议将应用和数据库服务器分开，这一方面有利于提高系统运行的效率，另一方面也有利于系统的安全性设置。判断合法的数据才被发往保险公司内部网络进行进一步处理。在保险公司内部业务系统，根据传送过来的客户信息和险种数据，经过内部核保流程，判断是否能够承保，并将结果发回保险终端管理应用服务器，由该服务器推送信息到终端，不能承保的给出提示，能够承保的触发打印功能，打印出保险凭证，并记录保险凭证相关号码，实现单证管理的相关功能，从而完成整个承保流程。
2 无线POS出单系统的基本功能
无线POS出单实现了实时地向购买保险的人员出具保单凭证功能，这个系统的软件由终端厂商和保险公司联合开发，具体功能各个保险公司或有不同，但基本包含以下几项。
2.1 终端设备上通常包括的基本功能：初始化注册：只有初始化注册过的保险终端才能办理业务操作；每日登陆：每次开机时，向服务器签到；用户登录：出单员在线密码验证登录，出单员只有登录后才能销售保单；保单销售：保险销售并打印保单凭证；退单、废单：对保单进行退单、废单操作；对账：出单员当天业务结算时，需要和服务器进行对账，对账不成功，则需要人工对账；对时：本设备向服务器发出对时请求，保证终端设备与服务器时间同步。
2.2 通讯服务器功能：接收终端发送的信息，验证终端合法性，防止非法用户连接系统；将数据传送至保险终端管理服务器；将终端管理服务器返回的信息推送到无线POS终端。
2.3 保险终端管理服务器功能：终端管理，对每个无线终端的物理地址进行登记，确保合法性；险种管理，对无线终端可销售的险种进行管理，确定险种编号及对应的保费、保额、保险期等基本信息；登录人员管理，对终端可登录人员进行管理；网点管理，对终端、险种进行绑定，固定终端只能销售固定的险种；数据交换，将终端销售的信息发送至保险公司核心业务系统进行处理，并接收核心反馈数据。
3 无线POS出单业务的适用范围
无线POS作为一种新型的保险业务处理的终端，其移动性能很强，由于使用的是GPRS拨入，因此基本不受地域控制。同时由于终端设备体积小，轻便，很适合移动出单，也适合在代理网点部署。和互联网销售模式相比，这种模式更便捷，对外界的依赖也更低。另一方面由于POS支持的录入、显示等方面的影响，其适应的可销售险种相对狭小。目前保险公司通过无线POS出单的基本都以意外险为主，固定险种，固定费率，投保时仅需要选择好险种代码，通过二代身份证读卡器能快捷地获取客户资料，选择好购买份数，一个投保要约即可形成。这些数据发送至保险公司内部业务系统处理通过后，即形成保单，在终端设备上打印出保险凭证。这种出单方式特别适用以前的那些撕票式业务，如车站售票窗口出售的乘意险，旅游场所的旅意险、机票代售点的航空意外险等。
4 结束语
无线POS的应用，不仅使保险公司抓住了这些分散性意外险业务，为公众提供了快捷方便的保险业务，同时使这些业务满足人身意外伤害保险业务经营标准，规范了业务形式，减少了风险。可以预见，无线POS出单方式将是保险业近期及未来推广的一种重要出单方式，保险业将开发出更多适合无线POS出单销售的产品，满足人们日益增长的保险需求。
参考文献：
[1]李大军.POS系统应用[J].清华大学出版社，2004.
[2]保监发.（2009）91号<关于印发《人身意外伤害保险业务经营标准》的通知>
[作者简介]
俞常乐（1975-），浙江人，男，单位：中国人寿保险股份有限公司宁波市分公司，研究方向：保险信息技术应用。
关键词：无线POS；保险；意外险
中图分类号：TP311.138 文献标识码：A 文章编号：1007-9599 （2012） 19-0000-02
POS（point of sale），给人的第一反应是银行在各消费场所设置的支付终端。但随着技术的进步，POS的应用越来越广。在各行各业都出现了无线POS的身影。如金融业的POS刷卡机、POS终端结算机、银联POS机等；图书行业的图书移动销售POS机、图书采集器、图书盘点机、图书查重机等；超市行业的超市移动POS机、超市盘点机等；医药行业的药店移动POS机、药品盘点机、药品采集器等；服装行业的服装移动POS机、服装盘点机等；电影院的会员刷卡POS机订票系统；餐饮业的食堂刷卡机等。在保险行业，除了应用到银行或银联的POS外，也出现了行业内用于实时出单的POS机。该技术利用无线POS技术，实现了移动保险出单，信息实时进入保险公司核心等功能，满足了保监会针对人身意外险经营标准的相关监管要求。
1 无线POS出单系统的基本架构
目前常见的无线POS出单系统基本上包括三部分：一是前台系统，包括保险终端（POS）及U盘、二代身份证读卡器等外接辅助设备，如下图中的行业应用终端；二是后台系统，包括通信服务器，保险终端管理服务器，数据库服务器；第三部分是软件部分，主要是指业务流程系统，即系统协作的架构、业务流程等规则。此外还有一些为系统安全性服务的安全设备等。
通讯服务器是前后台数据交换的关口，应用终端通过GPRS网络接入网络，根据终端中设置的服务器地址和端口发送数据到指定的通讯服务器，通讯服务器只接收合法终端发送过来的信息，并将数据传送给保险终端管理服务器，保险终端管理服务器再根据接收的信息，对设备的合法性、数据的合法性、完整性等进行判断，并对数据做处理。应用管理服务器和数据库服务器可以是同一台服务器，也可以是分开的服务器，对于大公司而言，由于需要管理的终端比较多，并发要求比较高，因此建议将应用和数据库服务器分开，这一方面有利于提高系统运行的效率，另一方面也有利于系统的安全性设置。判断合法的数据才被发往保险公司内部网络进行进一步处理。在保险公司内部业务系统，根据传送过来的客户信息和险种数据，经过内部核保流程，判断是否能够承保，并将结果发回保险终端管理应用服务器，由该服务器推送信息到终端，不能承保的给出提示，能够承保的触发打印功能，打印出保险凭证，并记录保险凭证相关号码，实现单证管理的相关功能，从而完成整个承保流程。
2 无线POS出单系统的基本功能
无线POS出单实现了实时地向购买保险的人员出具保单凭证功能，这个系统的软件由终端厂商和保险公司联合开发，具体功能各个保险公司或有不同，但基本包含以下几项。
2.1 终端设备上通常包括的基本功能：初始化注册：只有初始化注册过的保险终端才能办理业务操作；每日登陆：每次开机时，向服务器签到；用户登录：出单员在线密码验证登录，出单员只有登录后才能销售保单；保单销售：保险销售并打印保单凭证；退单、废单：对保单进行退单、废单操作；对账：出单员当天业务结算时，需要和服务器进行对账，对账不成功，则需要人工对账；对时：本设备向服务器发出对时请求，保证终端设备与服务器时间同步。
2.2 通讯服务器功能：接收终端发送的信息，验证终端合法性，防止非法用户连接系统；将数据传送至保险终端管理服务器；将终端管理服务器返回的信息推送到无线POS终端。
2.3 保险终端管理服务器功能：终端管理，对每个无线终端的物理地址进行登记，确保合法性；险种管理，对无线终端可销售的险种进行管理，确定险种编号及对应的保费、保额、保险期等基本信息；登录人员管理，对终端可登录人员进行管理；网点管理，对终端、险种进行绑定，固定终端只能销售固定的险种；数据交换，将终端销售的信息发送至保险公司核心业务系统进行处理，并接收核心反馈数据。
3 无线POS出单业务的适用范围
无线POS作为一种新型的保险业务处理的终端，其移动性能很强，由于使用的是GPRS拨入，因此基本不受地域控制。同时由于终端设备体积小，轻便，很适合移动出单，也适合在代理网点部署。和互联网销售模式相比，这种模式更便捷，对外界的依赖也更低。另一方面由于POS支持的录入、显示等方面的影响，其适应的可销售险种相对狭小。目前保险公司通过无线POS出单的基本都以意外险为主，固定险种，固定费率，投保时仅需要选择好险种代码，通过二代身份证读卡器能快捷地获取客户资料，选择好购买份数，一个投保要约即可形成。这些数据发送至保险公司内部业务系统处理通过后，即形成保单，在终端设备上打印出保险凭证。这种出单方式特别适用以前的那些撕票式业务，如车站售票窗口出售的乘意险，旅游场所的旅意险、机票代售点的航空意外险等。
4 结束语
无线POS的应用，不仅使保险公司抓住了这些分散性意外险业务，为公众提供了快捷方便的保险业务，同时使这些业务满足人身意外伤害保险业务经营标准，规范了业务形式，减少了风险。可以预见，无线POS出单方式将是保险业近期及未来推广的一种重要出单方式，保险业将开发出更多适合无线POS出单销售的产品，满足人们日益增长的保险需求。
参考文献：
[1]李大军.POS系统应用[J].清华大学出版社，2004.
[2]保监发.（2009）91号<关于印发《人身意外伤害保险业务经营标准》的通知>
[作者简介]
俞常乐（1975-），浙江人，男，单位：中国人寿保险股份有限公司宁波市分公司，研究方向：保险信息技术应用。