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保险故事:王先生和妻子都缴纳社会医疗保险,年龄分别为32岁和30岁。王先生除“四金”后年收入约6万元,其妻除“四金”后年收入约5万,孩子已经4岁。王先生想为一家三口购买合适的健康保险作为保障。但是,花多少钱、买什么类型的健康保险才算达到个人经济收入和保险保障的平衡,这个问题一直困扰着王先生。
亲爱的读者,请你先试着回答以下问题:
1. 合理的保费比例,以个人年收入为基础计算还是以家庭年收入基础计算?
2.王先生夫妇参加了社会医疗保险,买保险时是否要避免与社会医疗保险保障内容重复?
保险点评:陈克允
1.一般而言,如果家庭的收入和开支是在一起的(夫妻没有AA制),就以家庭收入为基础计算;反之,就以个人收入为基础计算。一般在保险上的投入占家庭收入的10%~15%,最高不要超过20%。当然具体家庭还要具体分析,毕竟每个家庭其他方面的开支大小都不一样,具体情况要具体分析,不能一刀切。以王先生为例,其家庭年现金收入为11万左右,合理的保费支出设为10%左右的话,可假定其家庭年缴保费为1万元。王先生、王太太和孩子保费支出比例大体可为2:2:1。这样,一个家庭的风险就可以控制得很好、很全面了。
2.以王先生家庭为例,王先生夫妇都有社会医疗保险,在选择健康保险时就要侧重给付型的保险(如重大疾病保险、住院津贴保险),不必再考虑报销型保险(需要提供医疗费用原始单据进行报销的那些险种),但可以选择自费医疗费用报销的险种。因为社会医疗保险就是报销我们去医院就医的花费,再考虑报销型的保险就会有重叠,造成不必要的资金浪费。
孩子没有参加社会医疗保险,且幼儿平时磕磕碰碰等意外风险比较多,王先生给孩子买健康险时,首先考虑的应是意外人身伤害保险和意外医疗保险,其次是医疗费用报销的险种,经济条件允许的情况下再考虑重大疾病保险。
亲爱的读者,请你先试着回答以下问题:
1. 合理的保费比例,以个人年收入为基础计算还是以家庭年收入基础计算?
2.王先生夫妇参加了社会医疗保险,买保险时是否要避免与社会医疗保险保障内容重复?
保险点评:陈克允
1.一般而言,如果家庭的收入和开支是在一起的(夫妻没有AA制),就以家庭收入为基础计算;反之,就以个人收入为基础计算。一般在保险上的投入占家庭收入的10%~15%,最高不要超过20%。当然具体家庭还要具体分析,毕竟每个家庭其他方面的开支大小都不一样,具体情况要具体分析,不能一刀切。以王先生为例,其家庭年现金收入为11万左右,合理的保费支出设为10%左右的话,可假定其家庭年缴保费为1万元。王先生、王太太和孩子保费支出比例大体可为2:2:1。这样,一个家庭的风险就可以控制得很好、很全面了。
2.以王先生家庭为例,王先生夫妇都有社会医疗保险,在选择健康保险时就要侧重给付型的保险(如重大疾病保险、住院津贴保险),不必再考虑报销型保险(需要提供医疗费用原始单据进行报销的那些险种),但可以选择自费医疗费用报销的险种。因为社会医疗保险就是报销我们去医院就医的花费,再考虑报销型的保险就会有重叠,造成不必要的资金浪费。
孩子没有参加社会医疗保险,且幼儿平时磕磕碰碰等意外风险比较多,王先生给孩子买健康险时,首先考虑的应是意外人身伤害保险和意外医疗保险,其次是医疗费用报销的险种,经济条件允许的情况下再考虑重大疾病保险。