保险故事：王先生和妻子都缴纳社会医疗保险，年龄分别为32岁和30岁。王先生除“四金”后年收入约6万元，其妻除“四金”后年收入约5万，孩子已经4岁。王先生想为一家三口购买合适的健康保险作为保障。但是，花多少钱、买什么类型的健康保险才算达到个人经济收入和保险保障的平衡，这个问题一直困扰着王先生。
　　亲爱的读者，请你先试着回答以下问题：
　　1． 合理的保费比例，以个人年收入为基础计算还是以家庭年收入基础计算？
　　2．王先生夫妇参加了社会医疗保险，买保险时是否要避免与社会医疗保险保障内容重复？
　　
　　保险点评：陈克允
　　1．一般而言，如果家庭的收入和开支是在一起的（夫妻没有AA制），就以家庭收入为基础计算；反之，就以个人收入为基础计算。一般在保险上的投入占家庭收入的10%~15%，最高不要超过20%。当然具体家庭还要具体分析，毕竟每个家庭其他方面的开支大小都不一样，具体情况要具体分析，不能一刀切。以王先生为例，其家庭年现金收入为11万左右，合理的保费支出设为10%左右的话，可假定其家庭年缴保费为1万元。王先生、王太太和孩子保费支出比例大体可为2：2：1。这样，一个家庭的风险就可以控制得很好、很全面了。
　　2．以王先生家庭为例，王先生夫妇都有社会医疗保险，在选择健康保险时就要侧重给付型的保险（如重大疾病保险、住院津贴保险），不必再考虑报销型保险（需要提供医疗费用原始单据进行报销的那些险种），但可以选择自费医疗费用报销的险种。因为社会医疗保险就是报销我们去医院就医的花费，再考虑报销型的保险就会有重叠，造成不必要的资金浪费。
　　孩子没有参加社会医疗保险，且幼儿平时磕磕碰碰等意外风险比较多，王先生给孩子买健康险时，首先考虑的应是意外人身伤害保险和意外医疗保险，其次是医疗费用报销的险种，经济条件允许的情况下再考虑重大疾病保险。