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“理”与“不理”收益有差异
钱，钱，钱。我们都在为了钱而苦恼和计较着。什么是靠谱的投资?怎么靠谱地理财?真的是“你不理财，财不理你”吗
六月，一条新闻在微博上被迅速转发：一名在上海打拼7年的32岁男子，为满足女友“有房”才结婚的要求，从2月13日起，花费三个月时间，用30万元人民币将一辆商务车改装成房车，“电视、冰箱、微波炉、卫生间、沙发……生活设施一应俱全。”现实却是悲剧，女友责怪他不现实，直接指明“房车≠房”的事实。5月17日，他们分手了。
暂且不谈这种“闭门造车，用车造房”是否是一种投机取巧的办法，网络上讨论更多的，还是这30万到底应不应该这样花。
“房子是固定资产，车子是消费品，随时折旧，不能像房子那样升值”，“30万买浪漫，可惜浪漫不能吃，用自己的储蓄做这样的投资，不靠谱”，“姑娘是不会嫁给一个不会理财的人的”……
钱，钱，钱。我们都在为了钱而苦恼和计较着。什么是靠谱的投资?怎么靠谱地理财?真的是“你不理财，财不理你”吗?“理”与“不理”之间，你损失了多少?
说服一个“月光族”或“穷忙族”理财有多难?假设一个在中国北京有稳定工作的25岁北漂，可以实现每年定期存款1.4万元，享受平均5％的利率，如此持续40年(如果他足够幸运，此间没有碰到过大变故，也没有一个姑娘非要以买房为结婚条件相胁)，可以积累约169万元；但如果他将每年应存的钱全部投到股票或房地产市场，并获得年均20％的投资报酬率，那40年后他所积累的财富对一个普通人来说，可谓是天文数字了：1.4万×(120％)40=1.0281亿元。当然，这是根据财务学计算年金的公式所得出的结论，现实肯定不同，且一个理智投资者必然不会将所有资金进行单一投资。但是从两个数字还是可以看出“理”与“不理”的差异，未来的收益很有可能相差几十倍不止。
25岁上下，这个年纪漂在“北、上、广”的年轻人，大多是独生子女，经济状况尚可的人，很容易演变成“月光”族，随着年龄增长，涉世渐深的他们开始为房子汽车等问题担忧，同龄人在迅速地向前奔跑着，父母在老去，下一代在召唤，物价在飞涨，存款在缩水……于是一批勤奋的人又陷入了“穷忙”的怪圈。
如果在20年前，去问一个中国人什么是理财，他给你的回答很可能就是存钱到银行。可如今谁都知道“你不理财，才不理你”的道理，一个普通家庭或个人的理财困扰，已经从不理财，转移到了“不太会理财”上了。
另辟蹊径的投资
个人理财是对收入、资产、负债等进行分析整理，在此基础上根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用多种投资手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个^可以接受的风险范围内实现资产增值的最大化，这一过程称为理财，而投资手段多种多样，储蓄算是其中最为保守的一种。而另类投资，就是黄金、股票、房产等常规投资渠道之外的其他领域投资。前几年在报端和民间都极红火的白酒、红酒，名贵木材、玉石，多年来始终常青的邮币卡、名表、古玩和其他小众收藏品，今年年初开始备受关注的春茶，都属于一种以稀缺资产为标的物的另类投资品种。不论在这一过程中，存在哪些入行陷阱和泡沫，投入其中的买家们其实都深谙个中之道：物以稀为贵。
今年春茶才刚刚出炉，就已纷纷爆出天价。西湖龙井传出18万元/500g的高价，河南高端信阳毛尖茶售价也要在13万元/500g，“熊猫粪便茶”更离谱——22万元/500g，相当于440元/g，价格堪比黄金。而春茶中的“黑马”当属黑茶，珍品“千两茶”在去年第五届中国茶业博览会上就曾售出200万元的高价，是名副其实的“黑色黄金”，黑茶可谓继普洱之后茶叶收藏、投资领域中的新宠。
北京茶友李立田自己经营着一家规模不大的茶叶店，作为一位比较资深的高端茶叶收藏爱好者，他手上就有上世纪80年代的几十片老黑茶，20多年过去了，他始终小心地用自制的茶袋子保护这些“宝贝”。
“其实当初买黑茶的时候，没想过它会升值，更想不到今天的价格会这么高，”老李说，“但在90年代的价格已经不低了，最少要200多元才能买到一片。”这并不稀奇，在1998年产的千两茶一根也要至少1200元的价格。
“对于爱茶的人来说，老黑茶始终都是无价之宝。”老李说。可是高端茶市场买家其实并不多，经常会出现“有价无市”的情况，“不过最近几个月炒春茶的人越来越多，价格被抬高了，买的人也多了一些。”老李认为很多新手对高端茶市场其实并不了解，虽然高端茶是很好的保值品，但却需要投资者具备爱茶、懂茶的基本素质，才不会因为盲目入市而遭受损失。“一般来说，稀缺的老茶年份越久的，就越值钱。最适合收藏的还是黑茶和红茶，因为这样的茶叶保质期长，不容易发霉变质，不像绿茶那样需要比较高的保存条件。”
另类投资，入门先须做功课
尽管手中茶叶不断在升值，老李其实并不认可炒茶之风盛行。“对不太懂行的人来说，‘实物保本’的目的很难达到。”保本产品即零收益产品，几乎无风险，而类似高端茶这样的另类投资品还有着普遍预期的升值空间，因此投资者愿意购买。对此，北京大学经济学院金融系副主任吕随启在接受媒体采访时也曾表示，另类投资品中，投资者所期待的“保本”，和常规理财产品相比并没有本质上的区别。
吕随启认为，有银行承诺的“实物保本”投资品，实物本身及其价格完全由银行决定，投资者处于被动状态，但产品到期前，投资者可以选择实物方式，这相当于在实物和现金间多提供了一种选择；但是就高端茶等另类理财产品而言，无论投资者是否需要该产品，拿到的都是实物，这一过程中，投资者承担着价格下行的风险。如2007年普洱茶价格开始升入巅峰期，但大量游资的进入导致普洱市场炒作过热，随后的价格跳水，让很多人措手不及。
不难看出，投资另类理财产品需要的不仅是谨慎，更要有充分的理财知识基础和洞察投资规律的能力。
君子爱财，取之有道，用之更需有道。财，不仅要理，更要理得漂亮。
钱，钱，钱。我们都在为了钱而苦恼和计较着。什么是靠谱的投资?怎么靠谱地理财?真的是“你不理财，财不理你”吗
六月，一条新闻在微博上被迅速转发：一名在上海打拼7年的32岁男子，为满足女友“有房”才结婚的要求，从2月13日起，花费三个月时间，用30万元人民币将一辆商务车改装成房车，“电视、冰箱、微波炉、卫生间、沙发……生活设施一应俱全。”现实却是悲剧，女友责怪他不现实，直接指明“房车≠房”的事实。5月17日，他们分手了。
暂且不谈这种“闭门造车，用车造房”是否是一种投机取巧的办法，网络上讨论更多的，还是这30万到底应不应该这样花。
“房子是固定资产，车子是消费品，随时折旧，不能像房子那样升值”，“30万买浪漫，可惜浪漫不能吃，用自己的储蓄做这样的投资，不靠谱”，“姑娘是不会嫁给一个不会理财的人的”……
钱，钱，钱。我们都在为了钱而苦恼和计较着。什么是靠谱的投资?怎么靠谱地理财?真的是“你不理财，财不理你”吗?“理”与“不理”之间，你损失了多少?
说服一个“月光族”或“穷忙族”理财有多难?假设一个在中国北京有稳定工作的25岁北漂，可以实现每年定期存款1.4万元，享受平均5％的利率，如此持续40年(如果他足够幸运，此间没有碰到过大变故，也没有一个姑娘非要以买房为结婚条件相胁)，可以积累约169万元；但如果他将每年应存的钱全部投到股票或房地产市场，并获得年均20％的投资报酬率，那40年后他所积累的财富对一个普通人来说，可谓是天文数字了：1.4万×(120％)40=1.0281亿元。当然，这是根据财务学计算年金的公式所得出的结论，现实肯定不同，且一个理智投资者必然不会将所有资金进行单一投资。但是从两个数字还是可以看出“理”与“不理”的差异，未来的收益很有可能相差几十倍不止。
25岁上下，这个年纪漂在“北、上、广”的年轻人，大多是独生子女，经济状况尚可的人，很容易演变成“月光”族，随着年龄增长，涉世渐深的他们开始为房子汽车等问题担忧，同龄人在迅速地向前奔跑着，父母在老去，下一代在召唤，物价在飞涨，存款在缩水……于是一批勤奋的人又陷入了“穷忙”的怪圈。
如果在20年前，去问一个中国人什么是理财，他给你的回答很可能就是存钱到银行。可如今谁都知道“你不理财，才不理你”的道理，一个普通家庭或个人的理财困扰，已经从不理财，转移到了“不太会理财”上了。
另辟蹊径的投资
个人理财是对收入、资产、负债等进行分析整理，在此基础上根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用多种投资手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在个^可以接受的风险范围内实现资产增值的最大化，这一过程称为理财，而投资手段多种多样，储蓄算是其中最为保守的一种。而另类投资，就是黄金、股票、房产等常规投资渠道之外的其他领域投资。前几年在报端和民间都极红火的白酒、红酒，名贵木材、玉石，多年来始终常青的邮币卡、名表、古玩和其他小众收藏品，今年年初开始备受关注的春茶，都属于一种以稀缺资产为标的物的另类投资品种。不论在这一过程中，存在哪些入行陷阱和泡沫，投入其中的买家们其实都深谙个中之道：物以稀为贵。
今年春茶才刚刚出炉，就已纷纷爆出天价。西湖龙井传出18万元/500g的高价，河南高端信阳毛尖茶售价也要在13万元/500g，“熊猫粪便茶”更离谱——22万元/500g，相当于440元/g，价格堪比黄金。而春茶中的“黑马”当属黑茶，珍品“千两茶”在去年第五届中国茶业博览会上就曾售出200万元的高价，是名副其实的“黑色黄金”，黑茶可谓继普洱之后茶叶收藏、投资领域中的新宠。
北京茶友李立田自己经营着一家规模不大的茶叶店，作为一位比较资深的高端茶叶收藏爱好者，他手上就有上世纪80年代的几十片老黑茶，20多年过去了，他始终小心地用自制的茶袋子保护这些“宝贝”。
“其实当初买黑茶的时候，没想过它会升值，更想不到今天的价格会这么高，”老李说，“但在90年代的价格已经不低了，最少要200多元才能买到一片。”这并不稀奇，在1998年产的千两茶一根也要至少1200元的价格。
“对于爱茶的人来说，老黑茶始终都是无价之宝。”老李说。可是高端茶市场买家其实并不多，经常会出现“有价无市”的情况，“不过最近几个月炒春茶的人越来越多，价格被抬高了，买的人也多了一些。”老李认为很多新手对高端茶市场其实并不了解，虽然高端茶是很好的保值品，但却需要投资者具备爱茶、懂茶的基本素质，才不会因为盲目入市而遭受损失。“一般来说，稀缺的老茶年份越久的，就越值钱。最适合收藏的还是黑茶和红茶，因为这样的茶叶保质期长，不容易发霉变质，不像绿茶那样需要比较高的保存条件。”
另类投资，入门先须做功课
尽管手中茶叶不断在升值，老李其实并不认可炒茶之风盛行。“对不太懂行的人来说，‘实物保本’的目的很难达到。”保本产品即零收益产品，几乎无风险，而类似高端茶这样的另类投资品还有着普遍预期的升值空间，因此投资者愿意购买。对此，北京大学经济学院金融系副主任吕随启在接受媒体采访时也曾表示，另类投资品中，投资者所期待的“保本”，和常规理财产品相比并没有本质上的区别。
吕随启认为，有银行承诺的“实物保本”投资品，实物本身及其价格完全由银行决定，投资者处于被动状态，但产品到期前，投资者可以选择实物方式，这相当于在实物和现金间多提供了一种选择；但是就高端茶等另类理财产品而言，无论投资者是否需要该产品，拿到的都是实物，这一过程中，投资者承担着价格下行的风险。如2007年普洱茶价格开始升入巅峰期，但大量游资的进入导致普洱市场炒作过热，随后的价格跳水，让很多人措手不及。
不难看出，投资另类理财产品需要的不仅是谨慎，更要有充分的理财知识基础和洞察投资规律的能力。
君子爱财，取之有道，用之更需有道。财，不仅要理，更要理得漂亮。