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摘 要：随着市场经济的快速发展社会的不断进步，全球进入了经济全球化，各行各业在竞争压力如此大的市场下都想在市场中站稳脚，取得更大的经济效益，那么社区银行也不例外，特别是在我国，我国目前正在处于经济转型的关键时期，但是我国的社区银行在此大环境下，我国的社区银行的生存与发展也就面临着巨大的挑战。就此我国的社区银行的发展模式受到业界的广泛的关注，本文将对我国的社区银行的发展模式进行探讨。
关键词：经济转型 全球化 社区银行 发展模式。
在竞争激烈的市场环境下，我国的社区银行引起了国内市场的广泛关注，不少业内人士都在思考我国社区银行的发展前景问题，以及对社区银行发展模式的探讨。如何让我国的社区银行更好的适应当前的市场环境，实现资源的合理化的分配的问题是我国社区银行面临的最大的问题。为了更好的解决这一问题，我们必须对清楚的了解什么是社区银行以及我国当前社区银行的发展现状，根据我国当前的情况对我国社区银行的发展模式做出相应的调整。
一、什么是社区银行
社区银行一词最早起源于美国，在早期美国对社区银行做出这样的解释：社区银行是资产可以有几千万到几十亿不等的一种机构，社区银行是由社区银行所属的社区运营的，是一个独立的机构。但是随着社区银行的发展，现在的社区银行相对于之前的又有所不同。现在的社区银行主要是指拥有的资产规模较小，在区域中较为集中，拥有关系型信贷的优劣性，而且他的经营对象主要是当地的中小型企业和当地居民，是一种小型的商业银行。
二、社区银行的重要性
在一些经济发达的国家社区银行是银行体系的重要组成部分，就美国为例来说，众所周知美国是一个经济大国，美国的银行体系是相当发达的而且社区银行在美国银行体系中所占的比重是最大的。为什么在美国这种经济发达的国家社区银行会如此的兴盛呢？必定有他的原因。在美国中小型企业分布比较广而且数量巨多，一些大型的银行以及不能很好的服务这些大规模的中小型企业，但是社区银行就不同，社区银行是由的当地运营的，能够很好的服务当地的居民和满足中小型企业党的各种需求，为他们提供重要的信贷支持。随着中小型企业的发展，自然而然的带动了社区银行的发展，虽然这几年的经济有所波动，社区银行的数量不断减少，但是社区银行所拥有的资产和存款的总量依然处于增长的状态，在激烈的市场竞争中保持旺盛的生命力，社区银行的发展能使国家在激烈的市场竞争中取得优势永葆活力。同样在其他的发达国家也大力的支持社区银行的发展，可见社区银行的发展前景十分的乐观。
三、我国当前的社区银行的发展现状
我国的社区银行起步比较晚，发展比较的落后，在我国之前就没有社区银行这一概念，我国的相关人士研究别国的社区银行在结合我国的国情，给社区银行赋予了不同于他国的含义，在我国，社区银行主要是从当地的企业和居民向社区银行存款，然后社区银行在为当地的企业和居民提供服务的金融机构，在我国社区银行同样是独立运营的，主要就是城市信用社，农村信用社，区域性的商业银行等。当前的市场环境的制约，市场的信用制度发展的并不成熟，存在许多的问题，我国的社区银行的发展和发达国家的还存在较大的差距，我国的社区银行较发达国家而言处于不规范的雏形阶段，还需不断的改进与完善。虽然我国一些社区银行已经认识到了自身的不足以及与发达国家的差距，并加大力度进行改进，但是由于我国的社区银行的引进的比较晚，在开始实施社区银行时，我国正在实施计划经济，社区银行的发展受到了严重的制约，所以在之后的社区银行转型阶段出现了没有明确的市场定位，没有准确的认识社区银行的作用，只是盲目的注重社区银行的规模，而且这种错误的思想误导了整个银行行业，社区银行在实施的时候出现了较大的系统性的误差，社区银行并没有很好的发挥为当地的居民和中小型企业提供资金的支持的关键的作用，使得社区银行和我国其他的大型的银行没有差别，导致我国的银行机构分工不合理，结构不明确。其次我国的社区银行缺乏创新，社区银行能提供的服务和银行的项目比较的单一，随着经济的发展社会的进步，我国社区银行目前的情况已经不能很好的服务当地的居民和中小型企业，导致客户存入的资金不能很好的利用而造成很大程度上的浪费。再加上我国的相关的金融法制法规并不完善，我国的社区银行时具有区域性的和我国的大型的银行有所不同，但是我国的金融的法律法规对所有的银行的标准一样，没有意识得到社区银行的独特性，这样导致我国的社区银行的发展受到严重的制约，社区银行的发展速度比较的缓慢，与经济发达的国家的差距越来越大。
四、我国的社区有银行的发展模式
社区银行的发展对与国家的经济的发展具有重要的作用，我国为加大了对社区银行的管理。美国的社区银行发展的比较的完善并且社区银行在银行体系中的重要性越来越突出。我国根据美国的社区银行的发展，取其精华，在结合我国的实际市场情况我国的社区银行采取了适合我国国情的发展模式。我国的相关人士为我国的社区银行的发展提出了三种途径：由民营企业资本组建，将现有的中小型金融机构进行改造，把民间的非正规的金融发展成社区银行。2007年彭路根据美国的成功经验，社区银行能够促进经济比较落后地区的经济的发展，所以我国的社区银行应该为地区经济的发展提供经济支撑，促进社区银行和当地的经济共同发展。由于社区银行本身的特点服务区域的经济发展，我国的各个区域之间有存在差异，如果所有的社区银行采取相同的发展途径，那么社区银行必然不能很好的发展，所以为了让社区银行发挥最大的作用，我国应该根据区域的特点为当地的社区银行选择适合的发展模式。在经济发达的地区，社區银行的数量相对的比较多，就应该对这些社区银行进行相应的改造，使得社区银行分工清楚更加的规范，发展成符合当地居民和中小型企业的需求。在经济比较落后的地区社区银行的数量没有经济发达地区的多，可采取新建社区银行，增加其数量，把小型的发展不完善的社区银行进行统一的规划加强对社区银行的监督管理工作。同时加强对社区银行工作人员的培训工作，提高职业技能，并不断的为社区银行引进人才促进社区银行的创新，丰富社区银行的项目和服务种类。社区银行应该完善内部的控制制度和风险管理体系。银行作为一种金融机构具有较大的风险，由于社区银行的规模比较小，资金比较有限，自身的抗风险的能力不强如果社区银行不加强对社区银行的管理，一旦产生危机必定对社区银行造成灭顶的灾难。因此社区银行要严格的控制存款与贷款的比率，保证有足够的资金能够应对流动性的风险，同时社区银行要加大对客户信息的管理，避免出现不必要的风险。为了使我国的社区银行更好的发展，要求相关的机构共同努力来完成，政府应该大力支持我国的社区银行的发展模式，并大力的监督指导对社区银行的发展定期的进行规划和宏观调控，完善我国的相关制度，根据区域的不同，不同的社区银行应该制定相应的政策，营造健康的法制环境为社区银行的发展提供法律保障。
五、结语
由发达国家成功的案例可见，社区银行在国家的银行体系中扮演着重要的角色。我国的社区银行起步比较晚，现阶段社区银行的发展还不完善，发展速度比较缓慢，与发达国家存在很大的差距。我国必须采取适合自己的发展模式，在政府和相关机构的共同努力下我国的社区银行会越来越成熟。
参考文献：
[1]彭路.社区银行与地方经济协同发展的战略思路[J].财经理论与实践（双月刊），2007（3）：12-16.
[2]周新.美国社区银行如何应对金融危机[J].金融电子化，2010（01）.
[3]翟建宏，高明华.中小企业贷款难与社区银行发展[J].金融理论与实践，2005（03）.
关键词：经济转型 全球化 社区银行 发展模式。
在竞争激烈的市场环境下，我国的社区银行引起了国内市场的广泛关注，不少业内人士都在思考我国社区银行的发展前景问题，以及对社区银行发展模式的探讨。如何让我国的社区银行更好的适应当前的市场环境，实现资源的合理化的分配的问题是我国社区银行面临的最大的问题。为了更好的解决这一问题，我们必须对清楚的了解什么是社区银行以及我国当前社区银行的发展现状，根据我国当前的情况对我国社区银行的发展模式做出相应的调整。
一、什么是社区银行
社区银行一词最早起源于美国，在早期美国对社区银行做出这样的解释：社区银行是资产可以有几千万到几十亿不等的一种机构，社区银行是由社区银行所属的社区运营的，是一个独立的机构。但是随着社区银行的发展，现在的社区银行相对于之前的又有所不同。现在的社区银行主要是指拥有的资产规模较小，在区域中较为集中，拥有关系型信贷的优劣性，而且他的经营对象主要是当地的中小型企业和当地居民，是一种小型的商业银行。
二、社区银行的重要性
在一些经济发达的国家社区银行是银行体系的重要组成部分，就美国为例来说，众所周知美国是一个经济大国，美国的银行体系是相当发达的而且社区银行在美国银行体系中所占的比重是最大的。为什么在美国这种经济发达的国家社区银行会如此的兴盛呢？必定有他的原因。在美国中小型企业分布比较广而且数量巨多，一些大型的银行以及不能很好的服务这些大规模的中小型企业，但是社区银行就不同，社区银行是由的当地运营的，能够很好的服务当地的居民和满足中小型企业党的各种需求，为他们提供重要的信贷支持。随着中小型企业的发展，自然而然的带动了社区银行的发展，虽然这几年的经济有所波动，社区银行的数量不断减少，但是社区银行所拥有的资产和存款的总量依然处于增长的状态，在激烈的市场竞争中保持旺盛的生命力，社区银行的发展能使国家在激烈的市场竞争中取得优势永葆活力。同样在其他的发达国家也大力的支持社区银行的发展，可见社区银行的发展前景十分的乐观。
三、我国当前的社区银行的发展现状
我国的社区银行起步比较晚，发展比较的落后，在我国之前就没有社区银行这一概念，我国的相关人士研究别国的社区银行在结合我国的国情，给社区银行赋予了不同于他国的含义，在我国，社区银行主要是从当地的企业和居民向社区银行存款，然后社区银行在为当地的企业和居民提供服务的金融机构，在我国社区银行同样是独立运营的，主要就是城市信用社，农村信用社，区域性的商业银行等。当前的市场环境的制约，市场的信用制度发展的并不成熟，存在许多的问题，我国的社区银行的发展和发达国家的还存在较大的差距，我国的社区银行较发达国家而言处于不规范的雏形阶段，还需不断的改进与完善。虽然我国一些社区银行已经认识到了自身的不足以及与发达国家的差距，并加大力度进行改进，但是由于我国的社区银行的引进的比较晚，在开始实施社区银行时，我国正在实施计划经济，社区银行的发展受到了严重的制约，所以在之后的社区银行转型阶段出现了没有明确的市场定位，没有准确的认识社区银行的作用，只是盲目的注重社区银行的规模，而且这种错误的思想误导了整个银行行业，社区银行在实施的时候出现了较大的系统性的误差，社区银行并没有很好的发挥为当地的居民和中小型企业提供资金的支持的关键的作用，使得社区银行和我国其他的大型的银行没有差别，导致我国的银行机构分工不合理，结构不明确。其次我国的社区银行缺乏创新，社区银行能提供的服务和银行的项目比较的单一，随着经济的发展社会的进步，我国社区银行目前的情况已经不能很好的服务当地的居民和中小型企业，导致客户存入的资金不能很好的利用而造成很大程度上的浪费。再加上我国的相关的金融法制法规并不完善，我国的社区银行时具有区域性的和我国的大型的银行有所不同，但是我国的金融的法律法规对所有的银行的标准一样，没有意识得到社区银行的独特性，这样导致我国的社区银行的发展受到严重的制约，社区银行的发展速度比较的缓慢，与经济发达的国家的差距越来越大。
四、我国的社区有银行的发展模式
社区银行的发展对与国家的经济的发展具有重要的作用，我国为加大了对社区银行的管理。美国的社区银行发展的比较的完善并且社区银行在银行体系中的重要性越来越突出。我国根据美国的社区银行的发展，取其精华，在结合我国的实际市场情况我国的社区银行采取了适合我国国情的发展模式。我国的相关人士为我国的社区银行的发展提出了三种途径：由民营企业资本组建，将现有的中小型金融机构进行改造，把民间的非正规的金融发展成社区银行。2007年彭路根据美国的成功经验，社区银行能够促进经济比较落后地区的经济的发展，所以我国的社区银行应该为地区经济的发展提供经济支撑，促进社区银行和当地的经济共同发展。由于社区银行本身的特点服务区域的经济发展，我国的各个区域之间有存在差异，如果所有的社区银行采取相同的发展途径，那么社区银行必然不能很好的发展，所以为了让社区银行发挥最大的作用，我国应该根据区域的特点为当地的社区银行选择适合的发展模式。在经济发达的地区，社區银行的数量相对的比较多，就应该对这些社区银行进行相应的改造，使得社区银行分工清楚更加的规范，发展成符合当地居民和中小型企业的需求。在经济比较落后的地区社区银行的数量没有经济发达地区的多，可采取新建社区银行，增加其数量，把小型的发展不完善的社区银行进行统一的规划加强对社区银行的监督管理工作。同时加强对社区银行工作人员的培训工作，提高职业技能，并不断的为社区银行引进人才促进社区银行的创新，丰富社区银行的项目和服务种类。社区银行应该完善内部的控制制度和风险管理体系。银行作为一种金融机构具有较大的风险，由于社区银行的规模比较小，资金比较有限，自身的抗风险的能力不强如果社区银行不加强对社区银行的管理，一旦产生危机必定对社区银行造成灭顶的灾难。因此社区银行要严格的控制存款与贷款的比率，保证有足够的资金能够应对流动性的风险，同时社区银行要加大对客户信息的管理，避免出现不必要的风险。为了使我国的社区银行更好的发展，要求相关的机构共同努力来完成，政府应该大力支持我国的社区银行的发展模式，并大力的监督指导对社区银行的发展定期的进行规划和宏观调控，完善我国的相关制度，根据区域的不同，不同的社区银行应该制定相应的政策，营造健康的法制环境为社区银行的发展提供法律保障。
五、结语
由发达国家成功的案例可见，社区银行在国家的银行体系中扮演着重要的角色。我国的社区银行起步比较晚，现阶段社区银行的发展还不完善，发展速度比较缓慢，与发达国家存在很大的差距。我国必须采取适合自己的发展模式，在政府和相关机构的共同努力下我国的社区银行会越来越成熟。
参考文献：
[1]彭路.社区银行与地方经济协同发展的战略思路[J].财经理论与实践（双月刊），2007（3）：12-16.
[2]周新.美国社区银行如何应对金融危机[J].金融电子化，2010（01）.
[3]翟建宏，高明华.中小企业贷款难与社区银行发展[J].金融理论与实践，2005（03）.