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年头岁尾这个时候，薪水、奖金、分红、补贴甚至外债都到了该一并结算的时候了，腰包也到了一年中最“饱满”的时刻。虽然大家都沉浸在节日气氛中，但置办年货、走亲访友以及如何打理一年来手头的余钱，是要在岁末的狂欢之前梳理清楚的问题。什么钱该花，什么钱不该花都要三思而后行。
大宗消费量入为出
面对充满诱惑的市场，疯狂的消费行为比比皆是。节假日消费往往是一种短期消费行为，由于平时工作繁忙，往往没时间，也没“机会”进行大宗消费，因此假日消费呈现出“次数多，数额大”的特点，不仅消耗大量积蓄，还可能透支未来收入，节后不少人就会出现现金流紧张，甚至会陷入短期财务困境。
另一方面有人在疯狂中得到实惠，而有的人却买回了一堆不中用的东西。究其原因在于你是否具有善于发现的眼睛、精于计算的头脑和整套的实地作战经验。集中购物无可厚非，但一定要有自己的章法。
支招：
一，防止过度使用信用卡。发卡银行一到节假日就会用小礼品诱惑你不停地刷刷刷，刷卡的时候感觉良好，但是应时刻提醒自己：这笔债下个月是要还的！二，消费是有惯性的，好多人往往禁不住别人“忽悠”，买了一大堆没用的东西。建议将节假日消费计划分为“必需”和“可选”两大类，先进行必需消费，再决定其他消费。三，平时每月可以提取消费准备金，“专款专用，严禁挪用”。尽量避免现收现支式的消费，防止陷入短期财务困境。四，不要认为收入低就没有必要进行消费规划，毕竟该花的钱还要花。要学会按月收入的比例进行消费，精打细算会使小日子越过越好。
礼物消费适可而止
在过年过节走亲访友、互赠礼物能增进彼此之间的感情，也是中国传统年节文化的重要组成部分。但是一定要适可而止，不要为了面子好看，极尽奢侈之能事，那样不仅使自己在财力上伤筋动骨，礼品也不见得真正是人家需要的。因此在购买过节礼品时要慎重。
支招：
一、为长辈选择礼品时，应尽量挑选那些较为实用的商品，最好先征求一下长辈的意见。在选择时要货比三家，看看哪家商家最便宜。千万不要为花花绿绿的包装所迷惑，买下那些中看不中用的东西。如果实在拿不定主意，还不如送些现金给长辈，让他们自己去选购。二、为子女选择礼物时，重点要放在富有教育意义的商品上，不要只把目光盯住那些贵重的玩具和名牌衣物。比如可以把压岁钱以教育储蓄、少儿保险等形式为孩子积攒教育基金，等孩子上大学的时候，这笔年年积累的资金正好派上大用场。
债务支出切莫遗忘
节日放长假，公用事业费的缴费截止期可不放假，该哪天就哪天，各项需要交纳的费用一定要提前打理好，否则会造成不必要的损失。鉴于春节不少公用事业收费点都铁将军把门，为了防止不必要的逾期罚息，建议你在节前把该缴的钱付了。
妙招
一、春节放假前一周内，检查家里的水、电、气、暖等费用是否已经交齐；如果有房贷、车贷等按揭还款也要提前几天去交上。二、一旦发现有该交费用没有交，那就要充分利用各个金融部门、公共服务部门的客服电话。交费可以充分利用电话银行和网上银行。三，以年终奖减少负债如今房贷利率较高，且年年加息，使得贷款人的还款压力很大。在这种情况下，如果年终奖的金额比较大，可以考虑用于提前偿还贷款。
巧用假日理财产品
其实假日也是选择理财产品的好机会，每到年底，许多人手头的余钱就多了起来，给这些钱找一个好的归宿，会使来年的财务支出更为轻松和有条理。
支招
一、巧妙地使用各种银行卡，年节的时候，各个银行往往会推出“刷卡积分”、“刷卡赠礼”等活动，巧妙地利用这些活动，或许可以省下一笔开支。二、在年底对家里的银行卡进行“大扫除”。现在银行卡基本进入了“收费时代”，一张卡10元一年的年费看似不多，但是有那么几张常年不用的睡眠卡，这钱交的也就有点冤了。专家建议可以按照“一户、一借记卡、一贷记卡”的方针进行删减。所谓“一户”，就是一个存款账户。“一借记卡”指的则是家庭最重要的“理财卡”，让这张卡尽可能承担大部分的结算功能，比如水、电、煤支付、还房贷等。贷记卡则用于消费。
做好来年财务规划
新的一年新的开始，有一个适用的财务规划，必定能让家庭生活更加有条理性和计划性。可以依个人风险承受度，合理分配自己的储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等各种金融产品，最大限度地获得保障和增值。请记住一句话：没有最好的理财方案和理财产品，只有适合自己的理财方案和理财产品。
支招
一、设定您的理财目标，回顾您的资产状况。设定自己的理财目标：买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄等。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。回顾资产状况，包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提；对个人资产的回顾，主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。二、年末进行资产盘点之际，也是调整自己投资布局的一个好机会。不少人可能会因为工作比较忙，平时很少有时间关心自己的投资状况。趁着年末这个机会，考察一下市场上各种投资产品的收益率情况，并结合目前的走势做出投资方向的调整。
提升自身职场竞争力
为自己“充电”有句话叫“把钱装进口袋不如装进脑袋”。比如，用余钱学习计算机、第二门外语等技能，考取资格证书、驾照，以此提升竞争力，使自己在激烈的职场竞争中更加游刃有余。责编/张立平laomalp820114@163.com
大宗消费量入为出
面对充满诱惑的市场，疯狂的消费行为比比皆是。节假日消费往往是一种短期消费行为，由于平时工作繁忙，往往没时间，也没“机会”进行大宗消费，因此假日消费呈现出“次数多，数额大”的特点，不仅消耗大量积蓄，还可能透支未来收入，节后不少人就会出现现金流紧张，甚至会陷入短期财务困境。
另一方面有人在疯狂中得到实惠，而有的人却买回了一堆不中用的东西。究其原因在于你是否具有善于发现的眼睛、精于计算的头脑和整套的实地作战经验。集中购物无可厚非，但一定要有自己的章法。
支招：
一，防止过度使用信用卡。发卡银行一到节假日就会用小礼品诱惑你不停地刷刷刷，刷卡的时候感觉良好，但是应时刻提醒自己：这笔债下个月是要还的！二，消费是有惯性的，好多人往往禁不住别人“忽悠”，买了一大堆没用的东西。建议将节假日消费计划分为“必需”和“可选”两大类，先进行必需消费，再决定其他消费。三，平时每月可以提取消费准备金，“专款专用，严禁挪用”。尽量避免现收现支式的消费，防止陷入短期财务困境。四，不要认为收入低就没有必要进行消费规划，毕竟该花的钱还要花。要学会按月收入的比例进行消费，精打细算会使小日子越过越好。
礼物消费适可而止
在过年过节走亲访友、互赠礼物能增进彼此之间的感情，也是中国传统年节文化的重要组成部分。但是一定要适可而止，不要为了面子好看，极尽奢侈之能事，那样不仅使自己在财力上伤筋动骨，礼品也不见得真正是人家需要的。因此在购买过节礼品时要慎重。
支招：
一、为长辈选择礼品时，应尽量挑选那些较为实用的商品，最好先征求一下长辈的意见。在选择时要货比三家，看看哪家商家最便宜。千万不要为花花绿绿的包装所迷惑，买下那些中看不中用的东西。如果实在拿不定主意，还不如送些现金给长辈，让他们自己去选购。二、为子女选择礼物时，重点要放在富有教育意义的商品上，不要只把目光盯住那些贵重的玩具和名牌衣物。比如可以把压岁钱以教育储蓄、少儿保险等形式为孩子积攒教育基金，等孩子上大学的时候，这笔年年积累的资金正好派上大用场。
债务支出切莫遗忘
节日放长假，公用事业费的缴费截止期可不放假，该哪天就哪天，各项需要交纳的费用一定要提前打理好，否则会造成不必要的损失。鉴于春节不少公用事业收费点都铁将军把门，为了防止不必要的逾期罚息，建议你在节前把该缴的钱付了。
妙招
一、春节放假前一周内，检查家里的水、电、气、暖等费用是否已经交齐；如果有房贷、车贷等按揭还款也要提前几天去交上。二、一旦发现有该交费用没有交，那就要充分利用各个金融部门、公共服务部门的客服电话。交费可以充分利用电话银行和网上银行。三，以年终奖减少负债如今房贷利率较高，且年年加息，使得贷款人的还款压力很大。在这种情况下，如果年终奖的金额比较大，可以考虑用于提前偿还贷款。
巧用假日理财产品
其实假日也是选择理财产品的好机会，每到年底，许多人手头的余钱就多了起来，给这些钱找一个好的归宿，会使来年的财务支出更为轻松和有条理。
支招
一、巧妙地使用各种银行卡，年节的时候，各个银行往往会推出“刷卡积分”、“刷卡赠礼”等活动，巧妙地利用这些活动，或许可以省下一笔开支。二、在年底对家里的银行卡进行“大扫除”。现在银行卡基本进入了“收费时代”，一张卡10元一年的年费看似不多，但是有那么几张常年不用的睡眠卡，这钱交的也就有点冤了。专家建议可以按照“一户、一借记卡、一贷记卡”的方针进行删减。所谓“一户”，就是一个存款账户。“一借记卡”指的则是家庭最重要的“理财卡”，让这张卡尽可能承担大部分的结算功能，比如水、电、煤支付、还房贷等。贷记卡则用于消费。
做好来年财务规划
新的一年新的开始，有一个适用的财务规划，必定能让家庭生活更加有条理性和计划性。可以依个人风险承受度，合理分配自己的储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等各种金融产品，最大限度地获得保障和增值。请记住一句话：没有最好的理财方案和理财产品，只有适合自己的理财方案和理财产品。
支招
一、设定您的理财目标，回顾您的资产状况。设定自己的理财目标：买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄等。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。回顾资产状况，包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提；对个人资产的回顾，主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。二、年末进行资产盘点之际，也是调整自己投资布局的一个好机会。不少人可能会因为工作比较忙，平时很少有时间关心自己的投资状况。趁着年末这个机会，考察一下市场上各种投资产品的收益率情况，并结合目前的走势做出投资方向的调整。
提升自身职场竞争力
为自己“充电”有句话叫“把钱装进口袋不如装进脑袋”。比如，用余钱学习计算机、第二门外语等技能，考取资格证书、驾照，以此提升竞争力，使自己在激烈的职场竞争中更加游刃有余。责编/张立平laomalp820114@163.com