当前新常态经济形势下,贡献了我国经济50%的税收、60%的GDP及80%的就业的中小企业在我国实体经济中占据了重要位置,因其灵活性的经营和高速度的发展,成为推动我国经济健康高效发展的主要动力。但是,由于中小企业自身存在一些短板,例如产品附加值低、缺少现金流、股权结构单一等,这些因素导致中小企业的内部管理结构较混乱,并成为遏制其发展的要因。另一方面,由于中小企业自身存在的管理不规范,信息披露不准确等问题,商业银行在对中小企业进行贷款的时候也面临着极大的信贷风险,不能准确判断中小企业存在的经营问题,只能通过增加抵押物和提高利率的方式控制风险。商业银行在这样的背景下如何做好中小企业的信贷风险管理,是需要迫切解决的问题。。经过近年来中小企业信贷业务的不断实践,证明我国商业银行在中小企业信贷风险管理中存在诸多不足。本文在对风险管理相关理论和文献的研究基础上,就商业银行开展中小企业信贷业务中面临的风险及原因进行分析,找到中小企业信贷业务存在的问题以及学术前沿的研究成果。H银行大连分行作为千禧年前即成立的全国性股份制商业银行,由于自身央企控股的背景,一直以来都致力于服务实体经济,特别在服务于东北地区的特色制造业。近年来随着东北经济起落以及多个大型企业的倒闭,H银行大连分行走上了转型发展的道路,开始探索和发展中小企业信贷业务。本文以H银行大连分行中小企业信贷业务为研究对象,通过访谈调查法发现目前中小企业信贷风险管理存在的问题,通过翻阅文献对问题的成因进行了分析,并结合多年来H银行大连分行的实践案例,进一步提出了中小企业信贷风险管理存在的问题。从理论与实际的两个层面找到管理信贷风险的合理方案,以实现借贷双方的双赢。从研究结构上看,本文分为六个部分。第一部分是绪论,介绍课题的研究背景、研究意义及方法。第二部分是回顾了信贷风险管理的相关理论,并对国内外研究文献进行综述,分析国内外学者在中小企业信贷风险管理方面的研究成果。第三部分是H银行大连分行中小企业信贷风险管理的现状,并介绍目前H银行大连分行中小企业信贷风险管理的流程。第四部分是H银行大连分行中小企业信贷风险管理存在的问题和问题的成因分析,一是基层客户经理风险管控意识薄弱,二是风险缓释措施单一,过度依赖抵押物,三是贷款利率的确定缺乏合理性,四是贷款资金贸易背景不真实,五是信贷审查环节不到位,并对每个问题辅助以典型案例进行说明。第五部分是对于存在的问题提出相应的解决方案,从贷款发生的全流程出发进行风险防控,主要从四个方面对风险管理流程进行优化,首先是建立良好的中小企业信贷风险保障措施,二是加强贷前审查环节的质量,三是严格执行合法合规的贷中操作,四是强化贷后管理的水平。第六部分是全文的结论与展望。本文主要结论一是针对银行营销指标和风险管理目标不相符的问题,提出的优化建议是兼顾营销业绩与风险管理目标,建立中小企业客户经理胜任类型,建立科学的风险考核评价体系。二是通过合理设计信贷方案,完善中小企业信用评级体系,提高抵质押品管理质效来解决信贷业务依赖抵押品的问题。三是针对银行与中小企业信息不对称的问题,优化意见是加强中小企业授信准入门槛管理,重视财报真实性分析,确保实地见证有效性。四是通过做好贷款用途真实性跟踪,推动数字化风控建设来解决贷后管理不完善的问题。五是针对信贷调查人员能力不足的问题,提出的建议是完善信贷风险管理团队建设,应用科技手段识别贷款风险,加强专业知识培训等。通过本文的研究希望能够给商业银行的中小企业风险管理方面提供新的工作思路,在发展中小企业金融业务的同时,促进中小企业的良性运转,加强商业银行中小企业风险的有效管理。