完善农村金融服务体系,增强农村金融供给问题一直是备受社会关注的热点问题。增强农村金融供给不仅有利于农民收入的增加、生活水平的提高,还能拉动农村地区消费需求的增长。哈尔滨农村信用社是支持我市现代化农业发展,促进现代农业综合配套改革,加快农村地区经济发展的重要金融机构。农户小额贷款是一种助农脱贫的重要手段,最早出现于上世纪七十年代的孟加拉国,对解决农村地区的融资需求有着不可忽视的作用。目前国内对农户小额贷款的研究多站在农户的角度,研究范围也多偏于对国家层面或者省级层面上,为此本文立足研究城市区域内农村信用社农户小额贷款的现状。哈尔滨农村信用社农户小额贷款业务自开展以来,在促进区域经济发展中起到了积极作用,收到了良好效果,对其进行研究分析,以期研究结果对理论和现实有一定借鉴意义。首先,本文介绍了论文的立题背景和研究意义,对国内外学者在小额贷款领域的研究成果进行了分析的同时,阐述了农户小额贷款的有关概念及现状,并利用农村金融相关理论支撑本文的后期研究。本文对哈尔滨市农村信用社农户小额贷款的现实情况进行了客观描述,对哈尔滨市农村信用社农户小额贷款发展中存在的问题进行了客观分析,分析中发现目前存在的问题主要包括农村信用社农户小额贷款资金供给渠道狭窄、农村信用社农户小额贷款违约风险多元化、农村信用社农户小额贷款产品创新能力弱、农村信用社农户小额贷款客户服务质量差等。其次,文本在运用文献分析法的基础之上,采用专家打分和层次分析相结合的方法,分析哈尔滨市农村信用社农户小额贷款的影响因素,并按关键指标的权重从大到小进行排序,并证明了财务管理层面、内部治理层面、客户服务层面、风险评价层面、区域环境层面与农户小额贷款的相关性。此外,本文还运用比较分析法,借鉴其他城市农村信用社农户小额贷款的发达经验,总结得出其对哈尔滨市农村信用社农户小额贷款的启示。最后,结合哈尔滨市农村信用社农户小额贷款的实际情况,提出与之相对应的对策与建议。分别是拓宽农村信用社贷款资金来源渠道、改善农村信用社贷款客户服务质量、加大农户小额贷款产品创新力度、建立有效地农户小额贷款风险防范机制等。