自2008年国际金融危机以来,由美国次贷危机造成的消费信贷风险问题引起了世界各国的广泛关注。国内经济新常态后,由于经济下行,各家商业银行纷纷将公司业务向零售业务转型,导致消费信贷总量在快速扩张,居民部门的杠杆率迅速上升。由于我国房地产价格居高不下,而消费信贷的主要部分又是住房贷款,2015年后居民不断加杠杆的态势下借钱买房的现象急剧上升,导致消费信贷风险不断积累。因此,在国家推进“三大攻坚战”的现实条件下,准确地识别出并有效合理地控制消费信贷风险,具有重要的理论意义和现实意义。本文首先探讨了消费信贷风险的含义、类型与特征,并在消费信贷成因理论分析的基础上,将消费信贷风险的影响因素分为宏观经济因素、银行自身因素和消费者个人因素三个方面;其次,本文以中国工商银行YYS分行的消费信贷为具体分析对象,介绍了工行YYS分行的具体情况、消费信贷业务情况和风险现状;再次,通过对工行YYS分行消费信贷影响因素的宏观因素、银行自身因素分析后发现,关键是消费者个人因素影响消费信贷的风险。因此根据YYS分行2012年至2018年第二季度的个人消费信贷的基本数据,选择12个变量来进行计量分析。通过二元logistic回归,实证检验了消费者个人因素对于工行YYS分行消费信贷风险是否存在影响。得出的结论是这12个因素中有9个因素在不同显著水平下对其个人消费信贷风险存在影响。最后,依据该实证的结果,针对于工行YYS分行具体的情况提出相对的对策建议。本文区别于国内外同类研究的不同之处在于,对中国工商银行YYS分行的具体消费信贷风险进行了个案剖析。并且认为从我国目前的情况来看,宏观经济因素、银行自身因素都不是影响消费信贷风险的关键因素,商业银行基层分行的消费信贷风险主要与消费者个人因素相关。