七十年代末,信用卡作为国际流行的信用支付工具进入中国,并得到较快的发展。从发行第一张信用卡开始,伴随着改革开放事业的稳步推进和国民经济的快速发展,我国的信用卡业务初具规模,取得了一定社会效益和经济效益。信用卡业务作为商业银行一项新兴的中间业务,展现出了巨大发展潜力,对我国银行业转变传统经营模式,加快创新步伐、提高综合竞争力起到积极重要的作用。它不仅使银行的业务范围大大拓宽,为银行的发展注入了新的活力,而且作为一项重要的金融产品,有效的满足了国内个人消费信贷需求,强化了政府宏观调控能力,并且在引导公众建立信用观念等方面起到了积极的作用,对我国国民经济的发展和社会进步产生了深远的影响。　　 但是,随着经济全球化的深化和产业竞争的加剧,我国信用卡业务发展中的问题也逐渐凸显出来。我国的信用卡业务尚属起步阶段,与发达国家相比,人均持卡量和交易量偏低,信用卡业务发展中一些深层次的政策、法制和观念上的矛盾交织在一起,造成各种市场关系的错位和利益关系的扭曲,严重阻碍和制约着信用卡业务健康发展。此外,用卡环境不完善、配套法律法规的缺位、个人信用系统不健全、外资银行竞争激烈、国际信用卡品牌垄断形势的加剧等一系列问题,也影响了我国信用卡业务发展,发育缓慢的信用卡业务,不仅是金融市场体系的一大欠缺,也是整个市场经济的一大缺憾。　　 从我国信用卡发展的大环境来说,随着我国经济的高速发展和政府的大力扶持,包括信用卡业务在内的银行卡有了较大发展,特别是中国加入WTO和成功举办第二十九届奥运会,为信用卡发展带来了前所未有的大好机遇。但机遇与挑战并存,信用卡业务同样面临着来自资金雄厚、经验丰富的外资银行和国外专业信用卡公司的巨大挑战。因此,找出制约信用卡业务发展的关键问题,分析并解决这些问题是我国发展信用卡业务的当务之急。　　 在借鉴美国和韩国信用卡发展经验的基础上分析得出,民众信贷意识的普及和消费观念的转变、基于服务创新而不断丰富信用卡用途、完备的法律保障与完善的个人信用制度是信用卡业务发展必不可少的基石。如果有效借鉴和学习国外成熟的经验,预计在5年之内,我国信用卡业务可以完成借鉴成熟经验和转化为自身特色的过程。但是,如果不能及时应变地学习和改进,那些在数量上可以与国外媲美的信用卡将会成为中国银行业新的包袱。　　 综上所述,我国信用卡业务虽然面临着巨大的发展机遇,但由于自身条件限制和日趋激烈的外部竞争,要取得进一步发展,需要加快培育核心竞争力,从整个国家和社会层面全方位营造和完善以持卡人和特约商户为核心的多元化服务体系,大力发展两个市场,即,围绕持卡人形成的产品与服务市场和围绕特约商户形成的受理市场。建立自主创新的信用卡体系与具有国际竞争力的民族信用卡品牌,规范改善人民币银行卡的发行和受理环境,提高服务创新水平,改革信用卡利益分配机制,推进国民消费观念和用卡意识的转变。另一方面,发展信用卡业务,除了银行及各业务参与方的共同努力,政府必须发挥其不可替代的作用,通过出台与业务发展配套的立法、政策、指导等措施,有力地保障和推动信用卡业务的快速健康发展,完善的法规体系和宏观政策对于明确信用卡在市场经济、支付结算体系中的地位、作用,规范信用卡在跨行网点、网上银行、电子商务中的电子交易行为无疑是十分有利并且必要的。而社会征信体系的建设、个人信用制度与相关立法的修订或者出台,以及通过科研教育和培训体系加大国际化信用卡人才的培养力度,建立人才培养体系,同样是政府作为宏观调控部门,在信用卡业务发展过程中需要给予的政策扶持,这对于降低信用卡风险管理成本,减小风险评估难度,以及解决高水平信用卡人才匮乏等问题上将起到积极作用。