不同国家具有不同的基础制度环境、宏观制度和微观制度。尤其对于像我国这样的发展中国家，市场机制不健全，各项制度正处于深刻的变革中。离开了对制度的分析，对于非正式金融问题只能停留在表面现象的研究，没有实质性的意义。本文试图建立一个制度分析框架，并根据此理论框架解释中国非正式金融问题产生的原因及解决对策。本文在综合考察国内外非正式金融理论的基础上，形成自己对非正式金融问题制度分析框架。然后根据自己的制度分析框架来研究非正式金融问题，找出非正式金融产生的原因以及解决的办法。中国的宏观金融制度是以国家为正式制度供给者的强制性制度变迁模式，同时又是一种边际性的渐进式制度变迁模式。强行制度变迁可以节省博弈成本，并在短期内产生立竿见影的效果，可是强制实施的制度安排并不是经济主体的最优博弈均衡点，而是政治主体博弈的均衡点，那么经济主体没有按照强制制度安排行动的原动力。经济主体会在强制制度安排的框架下进行再博弈，形成非正式制度。非正式金融就属于一种非正式制度。我们从正式金融制度和非正式金融制度这两个方面考察我国的金融制度。然后以优制度的三个标准考察我国金融和优制度的偏离程度，以此来分析非正式金融产生的原因。