20世纪90年代以来,虽然自由化进程中的政府管制逐渐放松,但放松决不意味着放弃。从银行机构存在的高风险运营状况看,一国政府实施必要的银行监管还是非常有益的,但此时的银行监管应当关注监管的有效性以及对银行系统的影响。从监管实践的发展进程来看,银行监管的发展史实际上就是一部有关银行稳定与银行效率相互博弈的历史。以往的银行监管多把两者割裂开来,而对银行稳定与银行效率的协调部分重视不够。事实上,银行监管的关键并不在于监管本身是严格的还是宽松的,而应在于监管是否有效。与其说构建在稳定基础之上的银行监管是有效的,还不如说建立在稳定基础之上同时协调银行效率的银行监管更为有效。本文主要采用对比分析法和回归分析法来对银行运营稳定性、运营效率以及有效银行监管的相关理论及体系等内容展开分析。分析的重点侧重于基于稳定与效率相互协调的有效银行监管体系构建,并指出资本充足监管及市场约束对提高银行机构的运营效率有着积极的影响,且对此进行了相关论证。同时,本文还提出有效银行监管应当注重银行发展外部监督与内部治理等因素进行有机统一的新观点。