我国从1993年首次提出利率市场化改革的基本设想到现在已经二十余年，到目前为止，在金融改革方面特别是利率方面，我国已经取得了实质性的进展，特别是近年来随着互联网金融的兴起，对利率市场化的改革起到了巨大的推进作用，我国的利率市场化改革也进入了深水区，后面可能会面临更多的难题。然而，我国的存款利率上限和贷款利率下限仍然由央行来规定。我国的这种对利率管制的制度，实际上是保证了银行的一定存贷利差，使得商业银行有了一个稳定的利差收入，这就是对商业银行一种隐形的保护。而随着利率市场化改革的深入，银行将失去这种保护制度，那么将会对银行的经营带来很大的冲击。单从中国银行业来说，我国的商业银行就普遍缺乏规避市场风险的能力，在相关监管制度方面也不是非常完善。因此，一但利率市场化放开以后，可能会导致一些商业银行的破产，从而会产生大量的银行业坏账，不仅会带来巨大的金融风险，也可能会威胁到实体经济的发展，最后可能会引起社会性风险。从政府方面来说，就需要制定完善的监管制度，采取稳步的，渐进式的改革方略，而从商业银行方面来说，每家银行都需要根据自身的实际情况，做好利率风险防范的措施。这里从利率市场化对银行经营方面的影响着手，利用理论模型和实证数据来研究我国利率市场化对商业银行经营的影响。通过模拟数据分析表明，利率市场化之后，由于国有四大行具有较高的流动性，其在存贷款市场上仍然占据主导地位。中小型商业银行为了追求利润最大化，存款规模有可能会有所增加。在利率市场化以后，商业银行的集中度有所下降，所面临的竞争将会变得更加的激烈。