人口老龄化是指由于人均寿命延长和人口出生率下降引起的老年人口所占比例过大的现象,自二十世纪中期以来逐渐发展成为世界性的问题,对于社会经济发展产生一系列的影响。根据第五次全国人口普查主要数据公报显示,我国在2000年开始正式出现人口老龄化问题,此后人口老龄化问题逐年加重。我国已成为老龄人口最多的国家,同时也是老龄人口增长速度最快的国家之一。山东省目前已成为全国第一老年人口大省,人口老龄化已进入加速发展阶段,据山东省人口老龄办预测,到2035年左右老龄人口所占比例将达到35%,严峻的人口老龄化形势需要加大对其的关注和重视。为了维护社会稳定和经济发展,需要采取措施应对日趋严重的人口老龄化问题,其中,老龄人口的健康问题需要得到足够的重视。老龄人口患病率高、健康状况较差,由此导致医疗费用居高不下。我国对于城乡居民目前提供基本医疗保险,但仅仅依靠基本医疗保险在当前人口老龄化问题日趋严重的背景下难以满足城乡居民更高层次的保险需求。商业健康保险作为健康服务产业的重要内容,能够对城乡居民的健康和保险需求提供良好的补充作用,在我国人口老龄化的大背景下扮演着重要角色。因而,人口老龄化对于商业健康保险行业的发展而言既是机遇,也是挑战。论文基于人口老龄化的大背景,结合山东省的具体情况,分析山东省人口老龄化和商业健康保险发展的事实性特征,分别从人口因素、社会因素和经济因素讨论在人口老龄化背景下山东省商业健康保险发展的影响因素。随后,结合山东省近13年的相关数据,构造关于人口老龄化和商业健康保险关系的经典回归模型,在进行协整性检验和平稳检验的基础上得出结论。最后,针对山东省人口老龄化的具体情况,结合研究成果,从政府和公司层面给出商业健康保险的发展建议。本文认为,山东省人口老龄化问题形式严峻,呈现“未富先老”的特征,商业健康保险收入总体呈明显上升趋势,但增速存在波动。通过经典回归模型的实证分析显示,山东省的老年人抚养比与健康险收入这两个变量在统计学上是存在相关性的,即老龄化会影响居民对健康险的需求,当老年人抚养比变动1个百分点,将使得健康险收入同向变动7.5712个百分点。针对山东省人口老龄化对商业健康保险需求的影响,政府方面可以采取诸如推动经济发展、强化商业健康保险的购买意识、丰富商业健康保险经营主体等措施,保险公司可以采取完善商业健康保险产品体系、探索医保一体化模式、提高专业化水平等途径推动商业健康保险的发展,以实现将人口老龄化的挑战转化为商业健康保险发展的推动。