近些年来,我国的银行业从原来简单的银行体系逐步转变成为现代化多层次的银行体系,在国际金融市场中愈发有发言权;快速发展的金融市场对商业银行传统产品和服务提出了调整的要求,国内商业银行的战略转型势在必然。目前,从总体上看,我国商业银行理财产品与发展初期相比,在理财产品的数量、种类、发行规模等方面都取得了较大的进步,相关的政策法规正逐步完善,但是我国商业银行理财产品发展过程中仍旧存在诸多问题,比如商业银行理财产品的流动性不强、品牌观念淡薄、市场透明度不高、供需失衡、主动营销意识不强、风险问题等,与国外发达国家商业银行理财产品市场相比在创新能力、风险控制、监管部门监管、基础数据统计、理财经理素质等方面仍存在很大的差距。我国商业银行理财产品相对于其他的金融组织的产品,银行理财产品的高信誉、渠道范围广等优势突出。可以说在当下,商业银行理财产品发展的机遇与挑战并存,对于商业银行理财产品的优势,在发展过程中要继续维持;对于商业银行理财产品存在的问题,则要通过借鉴国外发达国家银行理财产品市场的经验,结合我国的金融市场的具体情况,在投资客户、商业银行、监管部门的共同努力下加以改进。本文首先对商业银行理财产品的概念和政策法规、供需求状况进行了详细的介绍,主要介绍了商业银行理财产品的定义和特征,商业银行在投资门槛和销售管理方面的政策法规以及商业银行理财产品的供需求的现状。然后对商业银行理财产品的发展历程、运作模式的变化、互联网时代下商业银行理财产品的发展状况进行介绍。最后运用SWOT分析法主要分析了商业银行理财产品发展过程中的外部威胁和内部劣势;同时,运用4C营销理论对我国商业银行理财产品存在的营销问题进行深度剖析,并相应的提出发展对策。本文的研究重点是我国商业银行理财产品发展中存在的问题及对策分析,可能的创新之处在于运用SWOT分析法和4C营销理论对我国商业银行理财产品发展过程中存在的进行系统全面的分析,从而从各个问题角度提出商业银行理财产品的发展对策。但是本文只是对商业银行理财产品普遍存在的问题进行分析并提出对策,没有结合具体的商业银行理财产品进行分析,缺少一定的针对性。