2017年是供给侧结构改革的第二年,同时也是“十三五”规划的攻坚之年。供给侧结构改革的推进离不开需求的对应和配合。随着全球一体化的不断深化和国际交流的加强,消费信贷观念逐渐为国民所接受,成为促进消费以及拉动经济增长的重要工具。然而,近年来,从总量上看,消费信贷增速下降;从结构来看,不同年龄人口群体的消费信贷行为体现出很大的异质性。为此,本文从人口学的视角深入研究不同人口群体的消费信贷行为,试图理清消费信贷行为的年龄结构差异及其原因,为制定有针对性的消费信贷发展政策提出建议性意见。在理论分析部分,本文在借鉴已有研究成果的基础上,从宏观和微观相结合的视角分析历史、社会、个体对于消费信贷行为的影响。本文认为,消费信贷行为不仅受到个体所处生命阶段,即年龄的影响;同时,年龄还意味着个体所经历的社会、历史背景,这些独特的经历也影响着消费信贷行为。在此基础上,本文构建了消费信贷行为年龄差异的理论分析框架。在实证分析部分,本文利用具有全国代表性的家庭金融微观调查数据,进行对消费信贷行为的定量分析。本文发现,不同年龄人口群体在消费信贷的需求、结构、偿还等方面都有所不同。具体而言,70、80年代的中年人是消费信贷需求的主力军,而这部分人在消费信贷中用于生活必需品支出的比例也最大;50、60年代中年人承受着较重的经济和生活压力,但是他们的消费信贷违约行为却较年轻人和老年人低。本文结合过去几十年来中国社会的宏观变迁来对上述消费信贷行为的年龄差异进行解释。本文认为,不同年龄人口群体的消费信贷行为差异不仅表现了这个人口群体的年龄特质,还表现出社会、历史重大事件对于人口群体消费行为的烙印。本文认为,各级政府应该在继续加大发展消费信贷市场力度的同时,应该进一步关注上述年龄差异,对不同年龄人口群体采取差异化的消费信贷政策。从而从多方面多角度激发个体和家庭的消费能力,并进一步优化不同年龄群体的消费信贷结构,促进消费信贷与供给侧改革协调发展,实现国民经济的可持续发展。