自1998年我国进行住房体制改革以来,我国的个人住房抵押贷款为房地产消费和经济发展提供了巨大的金融支持。随着个人住房抵押贷款业务的迅猛发展,贷款的违约风险日益增加。不良贷款比率明显高于美国,香港等发达国家或地区的水平。因此,有关住房抵押贷款的违约风险的研究越来越成为学界和银行界的一个重要课题。本文借鉴西方发达国家的研究成果,应用理论分析和实证分析,定性分析和定量分析相结合的方法,总结了个人住房抵押贷款违约风险的理论基础和我国个人住房抵押贷款违约风险管理的现状。系统地研究我国住房抵押贷款违约的主要风险因素,归纳了违约风险的载体——借款人在抵押贷款业务中违约行为发生的一般规律。然后,对银行发放的个人住房抵押贷款的数据进行统计分析,并运用Logistic回归模型对采集的数据进行实证分析,系统地分析影响个人住房抵押贷款违约的主要因素,并得到了违约的主要风险变量。研究得出以下结论:(1)Logistic模型分析显示,在我们所选取的10个变量中,借款者的年龄,教育状况,婚姻状况对贷款的违约影响相当显著。贷款期限和贷款价值比这两个贷款合同要素也明显地影响该贷款是否违约。因此,银行在发放贷款的时候应尽量选择低风险的借款者。(2)银行可以通过测算贷款违约风险的大小来提高或降低贷款利率,在满足各个层次的购房消费者的需求的同时,区别对待潜在的高,中,低风险的借款者。最大限度地规避借款者的违约风险,更好的促进房地产金融的发展。