随着经济全球进一步的发展,以及我国金融机构逐步对外开放。商业银行是我国金融体系的核心,我国商业银行业面临着非常激烈的竞争。为了不断的加强我国商业银行对外的竞争力,最近几年国家采取了很多积极的措施,从而使我国银行业发展相对比较迅速,商业银行呈现出多层次的发展。截止2011年底我国商业银行市场已经有4家国有控股商业银行、13家全国性股份制银行和144家城市商业银行以及212家农村商业银行。外资银行的可以进入国内发展再加上国内商业银行数目不断的增加,我国商业银行的市场结构也发生了一定的变化,这些变化对我国本土的商业银行绩效有什么样的影响是本文讨论的主要内容之一。本文还从另一角度探讨了银行绩效的影响因素即现在讨论比较热的话题,跨区域发展程度与银行绩效有怎样的关系。下面简单的介绍本文的主要内容和主要观点以及本文的主要结论。首先,介绍一下本文的主要研究内容,本文研究是基于国内外大量学者的研究内容上,以传统的SCP产业组织理论的分析框架为基础,引用一些学者对该理论应用范围的衍生的研究的方式。主要是从影响银行的主要因素进行分析,比如宏观层面、行业层面及微观层面的代表性因素进行定性和定量的分析,并分三类对比研究影响国有控股银行(四大行)绩效、全国股份制商业银行绩效以及城市商业银行绩效因素有什么异同,主要是从商业银行的市场结构和跨区域经营模式两方面对比分析的。银行绩效的衡量指标没有沿用大量文献的财务指标单比率来衡量和治理结构方面的EVA来衡量,而是采用了统计学上比较成熟的因子分析法(主成分分析)建立的综合绩效指标。在选择综合指标时,先对单个财务指标定量的描述性分析,并且比较他们存在怎样的缺陷,然后再进行综合指标进行统计分析。绩效综合指标的选取标准是根据银行业特殊的三性原则即盈利性、安全性和流动性原则基础上,在综合考虑我国银行市场的实际情况,结合我国财政部2011年5月最新颁布的《金融类国有及国有控股企业绩效评价暂行办法》规定的国内依法设立的金融企业绩效评价体系,对指标体系设置了四个层次即盈利能力指标、安全性指标、流动性指标和发展能力性指标,一共选取了14个指标,通过因子分析法提取了四个主要因子,来代替这14个指标,从上面的四个方面综合衡量银行的经营绩效。并把这个综合绩效作为实证的解释变量,分别从市场结构和跨区域经营的角度,分类讨论三类银行和整个银行业的综合绩效与这些因素的关系。其次,本文研究的样本的选取25家商业银行即四大国有控股银行、代表性全国股份制银行9家和代表性城市商业银行12家,时间跨度是2006年到2011年。研究的方法主要是利用spssl7.0软件中统计学中的因子分析法提取综合绩效指标体系和利用eviews6.0对综合绩效的影响因素进行平衡面板数据的回归模型。本文的基本框架：本文一共有五部分,第一部分就是简单介绍本文研究的背景和研究的意义；第二部分主要是对商业银行绩效相关理论综述；第三部分主要是对商业银行绩效及影响因素变量的选取和测量；第四部分是对三类银行经营绩效进行实证分析；第五部分是对本文的总结和本文研究存在的不足。其中第三部分和第四部分是本文的主要内容。本文有以下几点创新：第一,本文对我国商业银行绩效的分析,利用市场分割法。把我国商业银行分为三类市场即国有控股商业银行、全国性股份制银行和城市商业银行进行比较分析他们之间的绩效影响因素的异同。也有文献使用此方法但基本上是分为大型银行和中小型银行,或者单独考虑城市商业银行；第二,采用综合指标测度商业银行的绩效,比较新颖。综合指标体系的选择是结合银行绩效的理论和我国实际金融企业情况综合考虑的,综合考虑商业银行要遵循的“三性”原则和我国财政部2011年5月最新颁布的《金融类国有及国有控股企业绩效评价暂行办法》规定的国内依法设立的金融企业绩效评价体系标准确定综合指标的因子,分为四个层次14个指标,利用因子分析法计算出各个样本银行的每年综合绩效得分,然后把综合绩效得分作为被解释变量进行实证分析。第三,模型的设立角度比较新,主要是先从行业角度分析市场结构对三类银行和整个银行的绩效的影响,再从银行的跨区角度,分析跨区域因子对三类银行绩效影响情况存在哪些不同。也从整体商业银行业考虑了我国银行绩效与跨区域影响因素的关系。最后,本文主要的结论和贡献。在对被解释变量利用统计分析法中的因子分析法得出的结论是,我国商业银行主要的因子是流动性因子和盈利性因子占综合绩效的比例接近2/3。也就是说我国商业银行的绩效与流动性有比较大的关系,银行的流动性是银行业比较特殊的性质,应该把流动性控制在适当的程度,使其不能给银行的资产投资带来获利的影响,又不能使其存在不必要的流动性风险,这就需要银行管理者对本银行的经营战略做出正确的决策。在第四部分中本文分别从市场结构的角度和跨区域程度的角度对比分析三类银行的绩效因素的异同,以及整体商业银行业市场结构和跨区域因素的影响进行了平稳性检验。1)从市场结构的角度得出的结论是,我国目前商业银行业依旧处于垄断的市场阶段。市场结构的市场集中程度对整个银行业的绩效有负相关关系,仅有全国股份制银行没有通过显著性检验。但也从数值的符号上定性的分析其绩效与市场集中度是存在反向关系的；市场份额对国有控股银行的绩效没有通过显著性检验,只能说明存在正相关关系,然而全国股份制银行与市场份额存在显著的正相关关系,说明股份制银行可以通过扩大市场份额来增加自己的盈利空间；但是城商行的市场份额与其绩效存在显著的负相关关系,这也说明城商行的主要经营范围是本省或本市,即使在本地区的市场份额是百分之百,但是整个商业银行的市场份额依旧比较低,这也决定城商行建立的初衷就是为本地区服务,如果想通过扩大市场份额来提升绩效反而适得其反。2)在跨区域程度方面对三类银行的绩效对比分析,银行网点数与国有控股银行和城市商业银行存在显著的负相关关系、与全国股份制银行存在显著的正相关关系。这就说明国有控股银行的银行网点数已经达到了饱和状态,在增加营业点数并不能增加其空间；商行却说明他的营业网点数也多可能就要求其跨区域发展,跨区域发展并不能为城商行带来盈利的机会反而会使绩效降低：但是对于股份制银行其营业网点数的增加有利于绩效的提升。员工贷款均摊额对三类银行的绩效影响也不一样,只有股份制银行通过了显著性检验并且存在正向关关系,这就说明股份制银行的经营模式是比较完善的,跨区域发展并不会降低其经营效率,但是对于其他两类银行的关系就没有通过显著性检验,但是他们不同的是系数的符号,国有控股银行表现的是正号,说明存在一定的正向关关系,城市商业银行的系数却是符号说明其跨区域经营会导致经营绩效的降低。3)银行的规模对三类银行和整个银行业的绩效影响也不同,银行规模与国有控股银行及整个银行业都有负相关关系说明我国银行业处在规模不经济的阶段；然而股份制银行的规模与绩效也存在显著地负相关关系,则说明股份制银行应该有明确的市场定位而不是一味的扩大规模发展应该是以其服务的中小企业为对象来设置合适的营业网点增强跨区域发展程度,并不是扩大规模与四大行对抗。4)经过稳健性分析基本上都是稳健的,这说明我国银行业对外开放程度不是很高,受到金融危机的影响不是很明显,主要是我国银行业主要是以存贷款的利差为主要收入来源,表外业务占的比重不大。