中小企业融资难是长期以来、世界各国都面临的问题。专业信用担保机构的出现似乎可以缓解这一问题。然而担保机构发挥作用最终还有赖于与银行的合作，合作程度体现为担保资金的放大倍数和银行的责任比例。本文旨在通过模型，分析影响最优放大倍数和最优责任比例的因素，进而考察不同性质担保机构在与银行合作中的优势。 文章首先回顾了关于中小企业信贷缺口、信用担保作用的文献，对信贷缺口的成因和对策进行了梳理，了解了国内外学者对担保在信贷过程中的作用、信用担保计划的观点。第2章中，描述了我国中小企业的融资现状，包括政策环境和实际情况。 第3章简要介绍了信用担保的概念和原理，对信用担保机构发展的理论基础进行了简单回顾和评述，介绍了国外政策性、商业性、互助性担保的典范，并描述了我国信用担保行业的现状。 第4章中，首先观察了国内外担保机构与银行的合作情况，然后通过模型，分析银行和担保机构关注总期望收益、总期望收益率时，影响担保资金最优放大倍数的因素。结论表明：担保机构要想提高担保资金放大倍数，应当提高反担保的充足率，增强风险控制能力。在银行和担保机构关注总期望收益的情况下，还应提高担保费率，降低银行对担保机构、担保机构对企业的监控成本。在银行和担保机构关注总期望收益率的情况下，还应当降低担保费率，降低可用于担保的资金总额，并提高运营的固定成本。两种情况下影响因素并不完全相同，且担保费率对倍数的影响方向相反，商业性担保机构提高放大倍数因素较多。互助性担保机构调查监控成本低的优势，在银行和担保机构关注总期望收益率的情况下不能得到体现。 在对银行最优责任比例的分析中，得出反担保充足率越高，最优责任比例越低的结论，且政策性担保机构提高银行责任比例因素较多。集中到反担保充足率对最优放大倍数和最优责任比例的作用，可以得出的猜想是：很难对担保放大倍数和银行的责任比例同时提出高的要求。 最后，对本文的研究工作进行了总结，并说明了可进行的后续研究工作。