小微企业财务报表信息往往不能做到全面真实,每一笔申请贷款的金额虽小,但是数量却很多,导致银行在给小微企业放贷的时候成本高,收益却相对较低。更严重的问题是小微企业的贷款收不回来的概率远远大于大中型企业。这给客户经理的风险管理带来了巨大的压力,一个经理负责几十家小微企业的贷款管理经常会力不从心、授信风险管理不够精细的局面。为此,本文针对小微型银行授信风险管理进行了研究。从小微型企业的特点以及授信风险管理的一般方法入手,结合小微型企业的特点分析了当下小微型企业授信的现状和存在的问题。并以杭州银行为例进行了案例分析,根据国内外的经验,针对提出了对应的模板化管理办法和改进措施。首先,本文对于小微型企业进行了界定,对小微型企业的融资特点进行了分析。而后结合授信管理的相关方法和理论分析了小微型企业授信管理的特点。其次,结合我国实际现实对我国小微型企业的授信管理现状进行了分析,包括小微型企业的授信管理方法和措施以及主要存在的问题进行了分析。从风险管理的整体组织架构、管理模式、授信管理考核以及信贷制度的执行等多个方面进行了论述,指出了存在这些问题的原因所在。最后,对杭州银行的小微型企业授信管理现状进行了分析,根据存在的问题,并结合国内外的经验,通过在贷款之前、贷款过程中及其贷款之后的环节采取系统化防范措施来加强小微企业信贷风险管理,完善指标预警、行情分析、指标审批和差异化管理体系,并提出了改进的措施和建议。