近年来,中国寿险业飞速发展,规模保费不断膨胀;尤其是互联网保险因素逐步渗入后,互联网保险规模得到了几乎是爆炸式的增长。随着社会医疗改革、金融改革、养老情况的变化等新经济社会因素显露,商业健康保险、养老年金保险及投资连结型和万能保险,越来越成为业内及消费者关注的焦点。本文旨在分析商业健康保险、养老保险公司企业年金缴费及投资连结型和万能保险对近年来寿险保费增长的贡献度,以探究消费者对供给方及政策的反应;同时,放眼未来,采用多元分析方法,分析新经济因素对上述三类商业保险需求的影响。本文的写作主要分为五章,第三章和第四章是实证分析部分:第三章是对所需分析数据的一个统计性描述。将采用中国人民银行发布的住户资金流量表(金融交易账户)中的保险准备金作为分析的基础数据,采用邓氏灰色关联度的方法分析商业健康保险、年金保险及投资连结型和万能保险三类商业保险对住户部门保险准备金资产增长的关联度。将采用Eviews软件中的单位根检验等方法分析以上三类商业保险发展序列的特征。第四章选取因素,建立多元分析模型,实证分析老龄化、利率水平、证券市场收益水平(解释变量)等对上述三类商业保险发展水平(被解释变量)的影响。最后基于前文的理论及实证分析,得出既往消费者在政府政策和大经济环境的影响下,比较偏好的商业保险类型;以及影响商业健康保险、养老保险公司企业年金及投资连结型和万能保险三类商业健康保险发展的主要因素是什么。从而对保险公司及政府提供一定的参考建议。本文的创新之处在于:第一,通过分析三类商业保险对居民金融资产流量中保险变化的关联度,分析商业保险发展水平和影响力及消费者偏好,从而分析在现行经济形势下,消费者更偏好和看重商业保险的哪一功用;第二,结合实际,使用新经济因素(互联网金融、老龄化、利率下行等)分别对三类商业保险的需求的宏观因素做实证分析;旨在分析在新经济形势和社会环境下,消费者的保险需求影响因素。