第三方支付近10年在中国发展速度极为迅速，其职能及涉及领域越来越广泛。网络小额贷款是近几年的新生事物，其特点是把商业小额贷款业务与电子商务领域以及第三方支付的信用系统相结合，既解决了小额贷款中的征信和资金瓶颈，又解决了电子商务卖方小商户的资金周转问题。同时弥补了第三方支付信用系统中沉淀过多在途资金的弊端，在途资金其实就是卖家在买家确认收货前无法回笼的商品占款。一举三得，得到很多中小网络卖家的青睐。　　随着网络小额贷款的出现，第三方支付平台逐渐被用于电子商务网络小额贷款的征信工作。其基本机理是网络小额贷款发放机构或银行通过第三方支付机构的商户交易历史记录数据来调查贷款申请者的企业经营情况及企业信用。本文注意到这一新兴的征信方式，并搜集了已经开展此业务的支付宝的业务情况。结合中国征信领域的现状，对第三方支付参与网络贷款征信进行了研究。本文研究对象为支付宝对淘宝及阿里巴巴商户的网络贷款。　　本文在前人总结出的第三方支付的三项主要职能（基本支付职能、信用中介职能、便捷支付工具的职能）的基础上，本文创新之处在于，提出电子商务第三方支付的新职能:作为网络小额贷款的征信依据，这也正是本文的创新之处。网络小额贷款征信除了面临传统的征信真实性问题外，还面临更多的难题，主要来自于经营规模太小、财务制度不健全和网络交易的虚拟性。因此，传统的征信方式如果运用到C2C网络贷款方面，其可信性和操作性将进一步降低，甚至是使征信工作难于开展，这也是我国网络小额贷款一直难于开展的主要原因。　　本文选题的意义主要体现在:第一，详细分析总结了第三方支付的各种职能，并创新提出了第三方支付具有为网络贷款提供征信依据的新职能。第二，对传统贷款征信方试面临的问题进行分析，并对比第三方支付的职能作用，得出第三方支付作为征信依据的能最大化解决网络贷款中信息不对称的问题的结论，使网络小额贷款的发放成为可能。第三，支付宝在各种小额贷款中的作用进行了详述，从而帮助电子商务中小商户创业。　　文章采取文献研究和案例研究的方法，一方面从第三方支付和我国征信研究的文献研究中总结二者结合发展的可能性。另一方面，通过对传统征信方式面临的问题研究，再分析了电子商务和网络贷款的特殊性，得出传统征信难以满足网络贷款的发展需求。然后通过对支付宝的业务职能的详细归纳，得出支付宝已经具有类似征信机构的征信功能，这种功能能很好的解决目前网络小额贷款中征信难的问题。最后，以商业银行和支付宝、阿里巴巴小额贷款公司与支付宝推出的多款网络小额贷款为研究对象，论述了第三方支付是如何为网络小额贷款提供征信活动的。　　文章的最后提出了这种新征信方式可能带来的风险主要是:互联网本身带来的风险和金融风险。　　本文结论:　　1、第三方支付数据很好解决了网络贷款征信问题。　　本文结论认为第三方支付的数据信息能够为网络贷款征信提供有效的信息。第三方支付本文在对已经出现的几种网络小额贷款进行了详细的分析，并论述了第三方支付对贷款发放的前期审核，中期监督，保证还贷方面起到的积极作用。与传统征信相比，极大的提高了效率，降低了资金和时间成本，并且减少了贷款逾期不归还的可能性。　　2、第三方支付在征信方面的职能总结　　归纳总结了第三方支付的四种职能，并论述了每种职能在新出现的网络贷款中的作用，以及每种职能如何在征信中发挥作用的。　　3、第三方支付作为征信依据的风险。　　结合第三方支付的监管问题研究了网络小额贷款征信方面的风险。主要是道德风险和互联网风险和金融风险。　　以后的研究方向:第三方支付数据成本低廉、涵盖广泛、时效性强。如果能够得到有效的开发，能成为一个独立的征信方式，为其它商业金融活动提供可靠的征信数据，并不仪仅只局限于目前网络贷款的征信应用，这个还需要以后继续深入研究。