20世纪末以来,我国高校的不断扩招及高校收费制度的全面实行,虽积极推动了我国高等教育事业的发展,但与此同时,经济困难学生就学难问题也日趋突出。在此背景下,我国于1999年出台了国家助学贷款政策,其目的是完善我国普通高校资助政策体系,加大对普通高校贫困家庭学生资助力度,帮助家庭经济困难学生支付学费、住宿费和生活费,以保障其顺利完成学业。国家助学贷款具有商业性、政策性、风险性等特征,其运行有利于加快国家教育改革,促进高等教育发展,扩大人力资本投资,促进国家经济增长,并确保贫困学生完成学业,激励贷款学生努力学习。该政策自实施以来,虽然在资助贫困生方面发挥了积极作用,较为有效地解决了贫困学生上大学难的问题,但在其运行过程中也存在不少问题。其中,比较突出的问题是,贷款违约现象严重,商业银行惜贷,助学贷款进程缓慢,规模偏小、生源地助学贷款运行机制不完善,贷款信用保证保险制度不健全。导致国家助学贷款运行不畅的原因主要是贷款学生还款能力弱,银行提供的还款方式不灵活,个人信用制度不健全,风险补偿分担机制有缺陷,国家助学货款立法不完善。通过优化助学贷款的还款方式,建立完善的个人信用体系,建立高效的贷款回收机制,建立完善的国家助学贷款法律体系等措施,完善国家助学贷款运行机制,有助于提高高校学生的还款率和学生的诚信意识,有助于对贷款学生的贷后行为进行监督、管理,能够更加有效地发挥国家助学贷款的作用。