P2P网络借贷作为一种新型的融资手段,已经受到越来越多的中小微企业的欢迎。由于借款人进入平台的门槛比较低、借贷关系中双方信息的严重不对称,使P2P网贷平台面临严重的信用风险,这也使得出借人的资金安全受到极大威胁,也让网贷平台遭受较高的坏账率,严重时甚至会导致资金链断裂的财务风险,同时也承担着社会各界的舆论压力,2018年6月起,P2P平台爆发的“爆雷潮”正是其中的反映。如何针对网贷平台的运营模式提出有效可行的风险防范措施是当下必须解决的问题。本文按照“提出问题——分析问题——解决问题”的思路进行研究。首先,本文对P2P网贷行业的现状进行分析,总结出网贷平台借款逾期现象严峻,信用风险期待解决的问题,并分析了信用风险的生成机理和现有的政策监管体系;然后,本文以人人贷平台为例,通过人人贷平台的业务流程和现有的风控体系,分析人人贷平台信用风险的现状,为平台的信用风险的成因分析做准备;并从宏观环境方面、平台管理体系方面和借款人因素方面具体分析人人贷信用风险的形成原因;最后,根据信用风险成因分析,有针对性地提出风险防范的相关建议,比如制定合理的利率定价机制、加强失信人惩罚机制等。本文认为,由于相关监管政策的缺失,行业内部分问题平台的风险较高,同时这些问题平台的风险也会传染给正常运营平台;借贷产品的信息,比如借款利率过高,借款期限短等因素,都与信用风险的高低呈正相关;网贷平台的风控体系,比如单一的贷后催收制度等,并不能满足平台现有信用风险的防范需要;借款人的年龄、收入等因素从还款能力方面影响着借款人的信用风险,而借款人的历史借贷信息、信用等级则从还款意愿方面与借款人的信用风险息息相关。