近年来,我国的金融行业在国际金融危机、欧债危机等一系列冲击下,遇到了前所未有的困难。另一方面,伴随着我国经济的高速发展,我国中小企业在国民经济体量中所占的比例也在不断提高,中小企业发展所需的资金也相应地越来越大。对于竞争日益激烈的银行业来说,大力拓展中小企业贷款业务无疑成为各商业银行的业绩增长突破口,但需要注意的是,商业银行在发展中小企业贷款业务的同时,应重点加强风险的防范和规避,并通过政策导向来平衡中小企业贷款业务的收益和风险。面对竞争压力及内部利润动力驱使,商业银行需要加速转型其传统的贷款业务结构,实践证明,构建适应贷款业务转型相匹配的风险管理水平是实现商业银行贷款业务转型成功的关键。本文在对信息不对称、风险控制、信贷配给等理论的理解基础上,选取了HX银行SZ分行作为特定分析对象,剖析SZ分行具有普遍代表性的贷款案例,总结归纳出贷款风险的四个主要影响因素,再针对这些风险因素提出相应的风险控制改善方案:加强中小企业贷款信用风险识别、加强中小企业贷款风险的评估、加强中小企业贷款风险的控制、优化业务流程与检测体系。该改善方案的效果体现在:SZ分行通过实施该改善方案,中小企业贷款业务在取得了规模大幅提升的同时不良贷款率开始逐步下降的良好效果。本文通过研究HX银行中小企业贷款业务,提出HX银行中小企业贷款风险的控制改善方案,并通过方案的实施来降低HX银行在发展中小企业贷款业务中产生的不良贷款率,这对于其它在大力发展中小企业贷款业务的商业银行亦具有一定的参考意义。